Manfaat Konseling Kredit - Bahkan Ketika Anda Belum Membutuhkannya

Anda mungkin akrab dengan konseling kredit untuk kebangkrutan atau untuk bantuan dengan manajemen utang, tetapi konsumen dalam kesulitan keuangan bukanlah satu-satunya yang dapat mengambil manfaat dari konseling kredit.

Agen konseling kredit nirlaba menyediakan layanan dan konseling keuangan keuangan gratis atau berbiaya rendah untuk berbagai topik. Mereka yang mencari bimbingan keuangan, terutama mereka yang tidak memiliki sumber daya untuk bekerja dengan penasihat keuangan, dapat menemukan bantuan yang mereka butuhkan melalui konseling kredit.

Kami meminta konselor kredit Jeffrey Arevalo dan Kim Sands dari GreenPath Financial Wellness, agen konseling kredit nirlaba dan anggota situs kami, Tanya Penasihat, bagaimana orang-orang yang belum membutuhkan konseling kredit masih dapat memperoleh manfaat dari itu.

Mengapa konseling kredit mungkin masuk akal bahkan untuk orang yang tidak dalam kesulitan keuangan?

Arevalo: Bagian dari fit finansial sedang proaktif. Bahkan jika segala sesuatunya stabil, kehidupan cenderung melemparkan kita curveball, dan mereka yang memiliki rencana keuangan akan lebih siap untuk menangani masa-masa sulit itu. Kami memiliki kecenderungan untuk menjadi reaktif ketika datang ke keuangan kami, tetapi pola pikir itu dapat menggerogoti peluang kesuksesan finansial kami secara keseluruhan.

Sands: Ada banyak kali yang mencari bantuan dari seorang konselor kredit dapat bermanfaat. Bagi sebagian orang itu adalah perubahan kehidupan yang akan datang seperti menikah, memiliki bayi atau mendekati pensiun. Orang lain mungkin hanya ingin menghemat lebih banyak, mendapatkan pegangan yang lebih baik pada anggaran mereka atau hanya memahami laporan kredit mereka.

Bagaimana Anda dapat menggunakan konseling kredit untuk menangani keuangan Anda jika Anda tidak mampu membayar perencana keuangan lengkap?

Arevalo: Konselor kredit dapat membantu Anda mengembangkan tujuan keuangan jangka pendek dan panjang, yang merupakan dasar untuk kehidupan yang sehat secara finansial. Mereka juga dapat mendiskusikan strategi untuk membantu penganggaran sehari-hari. Mereka dapat memberikan rujukan ke komunitas, negara bagian atau layanan federal atau ke kontak yang sesuai untuk bantuan tambahan dengan masalah keuangan tertentu atau pertanyaan. Seorang konselor kredit dapat mengarahkan Anda ke program dan sumber daya - banyak dengan biaya minimal - yang dapat membantu Anda dengan keuangan Anda yang sedang berlangsung. Sayangnya, biaya mengabaikan kesehatan keuangan Anda bisa jauh lebih besar.

Sands: Sesi satu-satu gratis dengan konselor kredit bersertifikat dapat membantu seseorang mendapatkan perspektif baru tentang anggaran pribadi, kredit, tabungan, dan lainnya. Seorang konselor kredit dapat berbagi alat dan materi pendidikan, mengembangkan rencana keuangan yang terperinci dan memberikan dukungan lanjutan.

Apakah ada tahapan kehidupan tertentu atau masalah keuangan yang mana konseling kredit dapat sangat membantu?

Arevalo: Setiap tahapan dalam hidup dapat menjadi saat yang tepat untuk konseling kredit. Dari orang yang baru mulai membangun profil kredit mereka, kepada seseorang yang lebih mapan dan bertanya-tanya apakah mereka berada di jalur yang benar secara finansial, konseling kredit dapat sangat bermanfaat. Konselor yang baik akan mengidentifikasi kekuatan atau kelemahan finansial dan membantu Anda mengembangkan rencana untuk memanfaatkan atau menanganinya.

Sands: Sebagian besar tahap kehidupan dan perubahan memiliki dampak keuangan pada anggaran Anda, baik Anda akan kuliah, baru lulus, membeli mobil atau rumah pertama Anda, memulai sebuah keluarga, kehilangan pekerjaan Anda, melalui perceraian atau pensiun. Seorang konselor kredit dapat sangat membantu selama waktu-waktu ini.

Misalnya, jika Anda mengetahui pekerjaan Anda sedang dieliminasi, itu adalah waktu yang ideal untuk mendapatkan bantuan dari konselor kredit konsumer bersertifikat. Penasihat Anda dapat membantu Anda mengembangkan rencana, termasuk mencari biaya yang dapat Anda kurangi atau hilangkan dan pastikan Anda memanfaatkan aset Anda sebaik-baiknya. Dia juga dapat membuat anggaran perkiraan, menggunakan angka perkiraan (seperti tunjangan pengangguran, bantuan dari keluarga, aset Anda sendiri, dll.) Untuk membantu Anda menavigasi perubahan. Konselor Anda dapat membantu Anda menentukan apakah Anda dapat atau harus menggunakan kredit yang tersedia (seperti kartu kredit, ekuitas rumah, 401 (k) atau jalur kredit) dalam jangka pendek. Anda akan dapat menerima sesi tindak lanjut dan dukungan lanjutan sesuai kebutuhan.

GreenPath Financial Wellness adalah organisasi konseling keuangan dan pendidikan nasional, nirlaba.