Untuk Pengembalian Penghematan Lebih Baik, Bail di Bank Besar Anda

Alternatif lain untuk bank-bank besar menawarkan beberapa suku bunga deposito akun terbaik yang pernah dilihat konsumen selama bertahun-tahun. Dan mereka telah membuat rekening giro, rekening tabungan, dan sertifikat deposito sebagai kendaraan berharga untuk mendapatkan bunga sekali lagi.

Pada 1980-an, rekening tabungan secara rutin dibayar 5% atau lebih tinggi, berkat suku bunga Federal Reserve yang menguntungkan. Tetapi masa kejayaan ekonomi dekade ini melambat, dan sejak itu, telah menjadi rutin bagi bank-bank besar untuk membayar apa-apa untuk simpanan tabungan.

Masukkan bank online saja, yang telah muncul dalam beberapa tahun terakhir. Dengan sedikit, jika ada, cabang fisik yang harus dibayar, mereka memberikan tabungan kepada pelanggan dalam bentuk persentase hasil tahunan yang lebih tinggi, atau APY. Serikat kredit, juga, telah menunjukkan pengembalian tabungan yang lebih baik dengan menawarkan suku bunga tinggi kepada anggota.

Bank-bank online dan serikat kredit ini sama amannya bagi kebanyakan orang seperti raksasa tradisional seperti Bank of America, Wells Fargo atau Chase, dengan deposito hingga $ 250.000 yang diasuransikan oleh Federal Deposit Insurance Corp atau National Credit Union Administration.

Penghasilan lebih tinggi dari rekening tabungan

Keuntungan besar mereka? Suku bunga. Beberapa bank online menawarkan hampir 2% untuk rekening simpanan, dan suku bunga terus meningkat pada tahun lalu dengan meningkatnya persaingan. Ally Bank, misalnya, telah terus meningkatkan tingkat bunga rekening tabungan online dari 1,25% pada Oktober 2017 menjadi 1,90% pada Oktober 2018. Sinkron, Discover Bank, Marcus oleh Goldman Sachs, American Express National Bank, dan Barclays menawarkan tingkat yang sama. Bandingkan dengan beberapa bank tradisional terbesar, yang menawarkan hanya 0,01% untuk rekening tabungan. Tabungan rata-rata APY untuk semua bank adalah 0,09%.

Jika Anda memasukkan $ 1.000 dalam rekening tabungan yang menghasilkan 0,01% dan menambahkan $ 100 per bulan selama lima tahun, Anda hanya akan menghasilkan $ 3 dalam bunga. Lebih dari 10 tahun, itu hanya $ 8. Dengan mengalihkan $ 1.000 dan $ 100 per bulan yang sama ke bank online yang menghasilkan bunga 1,90%, Anda akan mendapatkan $ 399 dalam bunga selama lima tahun dan $ 1,435 di atas 10, berkat suku bunga yang lebih tinggi dan bunga majemuk, yang memperbesar pengembalian lebih besar dari waktu ke waktu.

Tingkat yang lebih tinggi untuk CD

Bank online juga memimpin jalan untuk sertifikat deposito, yaitu kendaraan tabungan yang menawarkan pengembalian lebih tinggi tetapi tidak dapat diakses dengan mudah oleh pengguna selama jangka waktu tertentu. Menurut data Investmentmatome, tingkat rata-rata nasional pada CD 1 tahun pada bulan September 2017 adalah 0,27% untuk semua bank, sementara tingkat rata-rata untuk lima bank online utama adalah 1,46%. Pada Juni 2018, rata-rata nasional untuk semua bank adalah 0,38%, sementara rata-rata untuk bank-bank online telah melonjak menjadi 2,20%.

Lebih banyak konsumen beralih ke serikat kredit untuk suku bunga yang lebih tinggi. Beberapa credit unions dapat menawarkan tarif lebih tinggi karena mereka adalah milik anggota, yang berarti mereka memiliki lebih sedikit insentif untuk menghasilkan keuntungan bagi pemegang saham dan investor daripada bank besar. The APYs dari credit union terbaik menyaingi bank-bank online, dengan Alliant Credit Union, misalnya, saat ini menawarkan 1,90% untuk rekening tabungan.

Plus dan minus bank online dan credit unions

Keputusan untuk pergi dengan bank online saja atau serikat kredit melalui bank tradisional dilengkapi dengan beberapa manfaat penting serta kekurangan.

Selain APY yang lebih tinggi, bank hanya-online cenderung menawarkan lebih banyak fungsi ramah seluler. Namun, Anda mungkin dikenakan biaya ATM jika Anda mencoba menarik uang Anda dari mesin non-jaringan, kemungkinan lebih besar terjadi di bank tanpa ATM cabang mereka sendiri. Beberapa mungkin kehilangan layanan pelanggan tatap muka yang ditawarkan di cabang-cabang fisik.

Tingkat APY yang lebih tinggi juga kadang-kadang datang dengan lompatan-lompatan ekstra, seperti menjaga keseimbangan minimum.

Kelemahan untuk credit unions dapat mencakup peluncuran teknologi baru yang lebih lambat dan akses cabang yang lebih sedikit jika Anda pindah ke area baru. Serikat kredit juga biasanya memiliki persyaratan keanggotaan yang terkadang dapat membatasi.

Jika Anda bersedia mengambil kesempatan pada cara perbankan non-tradisional, bank hanya-online dan serikat kredit dapat menjadi pelarian keuangan yang cerdas dari norma.