7 Alasan Anak-Anak Anda Tidak Harus Selalu Mendapatkan Warisan yang Sama |

Setiap orang tua dengan lebih dari satu anak tahu bahwa tidak semua anak-anak diciptakan sama. Satu anak mungkin sangat bertanggung jawab, yang lain riang; satu anak mungkin sehat, seseorang mungkin memiliki penyakit kronis; putri Anda telah menikah dengan baik, tetapi putra Anda memiliki anak dengan beberapa pasangan dan telah bercerai sebanyak enam kali. Itu tidak selalu cerita yang bahagia, tapi itulah kehidupan nyata. Dan ketika datang ke perencanaan perumahan, inilah saatnya untuk berpikir keras tentang apa yang dibutuhkan setiap anak dan apa yang sudah Anda lakukan untuk masing-masing.

Bagi banyak keluarga, memperlakukan semua anak adalah pilihan yang tepat. Ini tentu membuat segalanya lebih mudah setelah ada kematian - ada lebih sedikit perasaan sakit hati, dan itu membuatnya lebih mudah untuk membagi uang atau harta yang tersisa. Tapi itu tidak selalu tepat. Jika Anda memiliki anak dengan kebutuhan yang sangat berbeda, atau agenda yang sangat berbeda, rencana perkebunan Anda perlu memperhitungkannya.

Ini adalah tujuh skenario dan solusi yang telah saya saksikan selama bertahun-tahun sebagai pengacara yang mengkhususkan diri dalam perencanaan harta:

1) Satu anak kaya, yang lain tidak. Jika anak perempuan Anda adalah CEO perusahaan publik, dan putra Anda adalah seorang seniman, Anda mungkin tidak ingin meninggalkan mereka warisan yang setara karena mereka memiliki keuangan yang berbeda kebutuhan. Ini mungkin bukan sesuatu yang Anda pilih untuk didiskusikan dengan mereka. Jika demikian, tuliskan alasan Anda untuk tidak meninggalkan jumlah yang sama. Anda dapat melakukan ini dalam rencana perumahan Anda, atau Anda dapat menulis surat untuk dibuka setelah kematian Anda yang menjelaskan alasan Anda melakukan apa yang Anda lakukan. Mengejutkan betapa seringnya anak menyamakan uang dengan cinta. Bahkan anak-anak kaya dapat merasa benar-benar ditolak jika orang tua meninggalkan mereka kurang.

2) Satu anak sangat buruk dalam mengelola uang. Jika Anda memiliki anak yang berjudi, mendapat masalah dengan kartu kredit, belum pernah melihat investasi bahwa ia bisa melewatkan atau mencicipi belanja online yang boros, Anda mungkin tidak ingin meninggalkan warisan kepadanya secara langsung. Orang tua dengan anak boros memiliki beberapa alternatif hadiah langsung. Cara paling umum untuk melindungi seorang anak dari dirinya adalah meninggalkan uang dalam kepercayaan untuk anak itu. Anda dapat menamai bank atau fidusia profesional lainnya untuk mengelola uang untuk anak itu atau memilih teman keluarga atau kerabat lain untuk melakukannya. Anda dapat mengatur kepercayaan selama beberapa tahun - katakan hingga seorang anak berusia 50 atau 60 tahun, atau seumur hidupnya. Anda dapat membatasi penggunaan uang untuk hal-hal tertentu, seperti biaya pengobatan yang tidak ditanggung oleh asuransi atau kuliah, atau membuat aset perwalian tersedia untuk dukungan umum anak itu. Orangtua sering menganggap penamaan saudara kandung untuk melayani sebagai wali untuk kepercayaan semacam itu, tetapi saya selalu mencoba untuk membujuk mereka untuk itu demi menjaga keharmonisan keluarga.

3) Satu anak telah melakukan beberapa perkawinan yang buruk. Jika Anda tidak terpikat dengan pasangan anak Anda, atau hanya khawatir bahwa yang berikutnya akan lebih buruk daripada yang terakhir, Anda mungkin ingin meninggalkan warisan anak itu dalam kepercayaan juga. Dalam hal ini, kepercayaan itu bukan untuk melindungi dirinya dari penilaian keuangan yang buruk, melainkan kesialan yang romantis. Kepercayaan seperti itu dapat bertindak seperti perjanjian pranikah keuangan, memisahkan uang warisan dari buku cek perkawinan (dan proses perceraian berikutnya). Anak Anda mungkin dapat bertindak sebagai wali dari kepercayaan semacam ini karena mengelola uang bukanlah masalahnya. Tentu saja, jika mereka bertindak sebagai wali amanat mereka sendiri, tidak ada yang mencegah mereka dari menarik aset kepercayaan dan membuang semuanya ke dalam rekening giro keluarga.

4) Satu anak menderita penyakit kronis. Orang tua dengan anak-anak yang mungkin membutuhkan perawatan medis atau perawatan yang mahal sering bergulat dengan cara terbaik untuk merencanakannya. Kadang-kadang membeli asuransi jiwa tambahan dan menamai anak itu sebagai satu-satunya penerima kebijakan itu adalah cara yang bagus untuk menyediakan satu anak dengan lebih banyak uang daripada yang lain. Jika anak tersebut di bawah umur, Anda tidak ingin menyebutkan mereka sebagai penerima langsung. Sebaliknya, Anda akan ingin menciptakan kepercayaan dalam rencana real Anda untuk menahan hasil tersebut dan menyebutkan kepercayaan itu sebagai penerima manfaat dari kebijakan tersebut.

5) Satu anak dinonaktifkan . Jika seorang anak membutuhkan bantuan pemerintah, membiarkan anak itu sebagai warisan secara langsung akan mendiskualifikasi dia dari menerima bantuan semacam itu (seperti asuransi kesehatan atau pembayaran kecacatan tambahan) sampai dia menghabiskan semua uang yang tersisa darinya. Alih-alih membiarkan anak itu warisan secara langsung, orang tua harus menciptakan Kepercayaan Kebutuhan Khusus. Perwalian semacam itu dirancang secara hati-hati untuk menyediakan dana tambahan bagi anak yang cacat dengan cara yang tidak mendiskualifikasi anak tersebut dari bantuan pemerintah berbasis kebutuhan.

6) Satu anak meminjam uang dari Anda untuk membeli rumah, membayar sekolah atau Jika Anda telah memberikan pinjaman atau hadiah kepada anak-anak Anda selama bertahun-tahun dan ingin pinjaman dan hadiah ini diperlakukan sebagai warisan awal, maka rencana perkebunan Anda perlu memperhitungkannya sebelum aset Anda tersisa didistribusikan. Pertama, Anda harus mendokumentasikan hadiah dan pinjaman ini sehingga tidak ada kebingungan setelah Anda mati tentang apa yang diberikan atau terutang. (Anda akan terkejut betapa seringnya pinjaman dan hadiah antar-keluarga dilupakan.) Kedua, rencana perkebunan Anda harus mengarahkan pelaksana atau wali amanat untuk menambahkan jumlah yang belum dilunasi pada pinjaman atau jumlah yang diberikan kepada anak ke bagian anak itu sebelum aset lainnya didistribusikan. Seorang anak yang menerima pinjaman $ 90.000 untuk membeli rumah pada tahun 2002, misalnya, seharusnya bagian harta kekayaannya berkurang sebesar $ 90.000 ketika waktunya tiba untuk membagi sisanya secara merata di antara saudara-saudaranya.

7) Satu anak terasing dari keluarga Anda. Sungguh menyedihkan, tetapi itu terjadi. Terkadang orang tua benar-benar ingin mencabut hak waris anak. Tidak ada hukum yang menentang hal ini, tetapi jika itu yang ingin Anda lakukan, pastikan untuk mengakui pilihan ini dalam rencana perkebunan Anda. Jangan biarkan anak itu keluar. Sebaliknya, akui bahwa Anda memiliki anak itu, kemudian nyatakan dengan jelas bahwa Anda tidak ingin meninggalkan mereka karena alasan yang mereka ketahui - dengan begitu mereka tidak akan dapat membantah kemudian bahwa Anda lupa menyebutkan mereka dan bahwa mereka berhak untuk bagian dari harta Anda.

Liza Hanks adalah seorang pengacara yang mengkhususkan diri dalam perencanaan harta untuk keluarga di Finch Montgomery Wright LLP di Palo Alto, Calif., dan penulis buku Panduan Ibu untuk Perencanaan Wills & Estate dan co-author The Trustee's Legal Companion.