Bank Beralih ke Biometrik untuk Meningkatkan Keamanan

Jika belum, bank Anda dapat segera menawarkan Anda kesempatan untuk menggunakan biometrik untuk melindungi akun Anda. Itu bisa berarti otentikasi sidik jari pada aplikasi perbankan, cetak-biru untuk panggilan pelanggan, pengenalan wajah untuk memverifikasi pembelian online, atau ATM yang memindai iris Anda. Inilah yang sudah tersedia dan apa yang ada di cakrawala.

»LEBIH BANYAK: Akun pemeriksaan online teratas Investmentmatome

Identifikasi sidik jari

Setelah begitu futuristik, proses masuk sidik jari telah muncul di aplikasi perbankan dalam beberapa tahun terakhir. Lembaga seperti Bank of America, Chase, dan PNC sekarang menawarkannya.

“ID Sidik Jari adalah fitur yang diminta No. 1 dari pengguna ponsel sebelum kami memperkenalkannya,” kata Betty Riess, juru bicara Bank of America. Sejak September, pelanggannya dapat menyimpan sidik jari mereka di iPhone, iPad atau perangkat Android kemudian menggunakannya untuk mengakses akun ponsel mereka tanpa kode pas.

Sidik jari adalah pengenal unik, tetapi jangan terlena untuk berpikir bahwa itu sangat mudah. Sebenarnya ada banyak ruang untuk pelanggaran keamanan karena perilaku manusia. Banyak ponsel cerdas memungkinkan Anda menyimpan tidak hanya satu tetapi beberapa sidik jari, jika Anda ingin masuk dengan jari yang berbeda atau membiarkan anggota keluarga atau teman memiliki akses ke ponsel Anda. Namun begitu sidik jari seseorang dapat membuka kunci perangkat Anda, orang itu juga dapat mengakses aplikasi perbankan Anda.

Otentikasi suara

Mungkin bagian yang paling menyebalkan dari menelepon bank adalah meninju nomor rekening Anda yang panjang atau harus menjawab pertanyaan keamanan yang membosankan tentang nama gadis ibu Anda atau nama hewan peliharaan pertama Anda. Meskipun bank perlu memastikan bahwa Anda adalah Anda, memverifikasi identitas Anda bukanlah ide untuk bersenang-senang.

Bagaimana jika bank Anda baru saja mengenali suara Anda? Beberapa bank besar sedang menguji otentikasi suara. Citi mengatakan telah mendaftarkan sekitar 250.000 pelanggan cetak-cetak pada akhir tahun lalu. Prosesnya membutuhkan kurang dari satu menit untuk mengatur, kata bank. Segera setelah Anda mulai berbicara, suara Anda dicocokkan dengan data yang tersimpan, dengan membandingkan 130 karakteristik pola vokal Anda dalam beberapa detik. Kedengarannya tidak menyakitkan.

Di garis depan biometrik adalah USAA, yang melayani anggota militer dan keluarga mereka; itu adalah lembaga besar pertama yang meluncurkan tiga biometrik yang berbeda - sidik jari, suara, dan pengenalan wajah - untuk semua pelanggan. Mereka yang memilih mendaftar melalui ponsel atau tablet mereka. Misalnya, untuk autentikasi suara, mereka melatih sistem untuk mengenali mereka dengan membaca tiga frase sampel.

Sejak akhir 2014, lebih dari 1,4 juta pelanggan USAA telah mendaftar untuk beberapa bentuk identifikasi biometrik. “Login satu faktor (hanya kata sandi) mewakili sekitar 10% dari proses masuk kami dari perangkat seluler,” kata Wil Bennett, asisten wakil presiden USAA untuk analisis kejahatan keuangan.

Pengenalan wajah

Untuk pengenalan wajah, pelanggan USAA menggunakan kamera ponsel cerdas mereka untuk merekam wajah mereka, termasuk kedipan. Blink membuktikan bahwa gambar itu hidup, dan bukan seseorang yang mencoba mengelabui sistem dengan sebuah foto.

Pelanggan USAA dapat menggunakan biometrik mana yang lebih nyaman bagi mereka saat ini. Jika Anda berada di restoran yang bising, Anda dapat memilih pengenalan wajah atau sidik jari, misalnya. Jika gelap, Anda dapat menggunakan suara.

Sementara itu, MasterCard mengemudikan "selfie-pay" - menggunakan pemindaian wajah untuk menyetujui pembelian online - di beberapa bagian AS dan Belanda. Ini akan diluncurkan di 14 negara musim panas ini, perusahaan mengatakan. Ketika melakukan pembelian online dengan aplikasi telepon MasterCard, sebuah munculan menanyakan apakah Anda ingin mengesahkan transaksi dengan sidik jari atau pengenalan wajah. Jika Anda memilih untuk menggunakan wajah Anda, Anda melihat kamera Anda dan berkedip sekali untuk membuktikan bahwa Anda bukan gambar. Perusahaan mengatakan bahwa itu tidak menyimpan gambar Anda yang sebenarnya, hanya versi yang dikodekan.

»LEBIH BANYAK: Dompet digital adalah masa depan untuk kartu kredit

ATM dengan pemindai iris

Jika pemindaian wajah terdengar tidak nyaman, bagaimana dengan scan mata?

Ketika mengambil uang tunai, Anda tidak akan memerlukan kartu plastik dengan strip magnetik - itu adalah teknologi hampir 50 tahun, dengan cara - jika Anda berada di ATM generasi berikutnya dengan pemindai iris. Diebold dan Citibank menguji ATM semacam itu di New York musim gugur yang lalu. Tidak ada dua iris manusia yang serupa, jadi pemindaian mata adalah cara yang sangat akurat untuk memverifikasi identitas.

Prototipe tidak memiliki papan angka atau layar seperti ATM tradisional.Untuk melakukan penarikan, Anda pertama kali mengatur transaksi pada aplikasi seluler Anda, memasukkan jumlah dolar. Ketika Anda mencapai ATM nanti, Anda menempatkan mata Anda di dekat pemindai iris, yang mengambil video cepat dan mencocokkannya dengan pemindaian awal yang sebelumnya Anda daftarkan ke sistem. Jika ini cocok, mesin akan membagi-bagikan uang tunai.

Perusahaan mengatakan teknologi tidak dapat diakali dengan gambar atau video - atau bahkan bola mata tanpa tubuh. "Teknologi pemindaian iris adalah biometrik kedua yang paling dapat diandalkan di samping tes DNA dan memvalidasi bahwa orang itu … hidup dengan menggunakan cahaya inframerah," kata Dave Kuchenski, seorang manajer pengembangan bisnis senior di Diebold. Diebold saat ini sedang merencanakan pilot tambahan dengan lembaga keuangan lainnya.

Kuchenski mengatakan di antara konsumen yang mencobanya, sebagian besar mengatakan mereka menyukainya, tetapi "segmen kecil … ragu-ragu untuk mendaftarkan definisi iris mereka karena kekhawatiran tentang privasi 'kakak'."

Jika biometrik menjadi umum di bank ritel, biayanya menjadi normal baru bagi pelanggan untuk tetap mengawasi siapa yang memiliki sidik jari dan fitur pengenal lainnya, seperti yang mereka lakukan dengan Jaminan Sosial dan PIN mereka sekarang.

Jeanne Lee adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.