Cara Menghitung Biaya Bunga Sejati dari Kartu Kredit 0%

Jika Anda memutuskan antara tawaran kartu kredit nol-bunga, mungkin sulit untuk mengetahui apa yang harus difokuskan: yang memiliki periode APR terpanjang 0%, yang dengan suku bunga lebih rendah yang sedang berlangsung, atau yang ada di suatu tempat di tengah.

Untuk membantu Anda membandingkan penawaran APR, kami telah mengembangkan pengukuran yang disebut “biaya bunga sebenarnya.” Ini memperhitungkan baik jangka waktu periode APR 0% dan tarif yang sedang berlangsung, serta bagaimana Anda berencana untuk menggunakan kartu tersebut, untuk membuat rekomendasi sebaik mungkin.

Apa artinya "bunga sebenarnya"?

Kami percaya bahwa cara terbaik untuk membandingkan kartu dengan bunga rendah adalah dengan rata-rata tingkat bunga yang akan Anda bayar selama masa pakai kartu (atau, jika Anda mau, lamanya waktu Anda akan membawa saldo). Dengan begitu, seseorang yang akan memiliki kartu (atau membawa keseimbangan) hanya dalam waktu singkat akan melihat kartu dengan periode APR 0% yang lama, sementara seseorang yang akan berada di dalamnya untuk jangka panjang mungkin akan melihat kartu dengan tarif lebih rendah yang sedang berlangsung, bahkan jika mereka memiliki tingkat perkenalan yang lebih pendek atau tidak sama sekali.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara menghitung bunga kartu kredit?

Formula kami

Berikut ini cara kami menghitung biaya bunga sebenarnya pada alat perbandingan kartu kredit berbunga rendah kami:

Mari kita bandingkan dua kartu: Kartu A, yang memiliki periode pengantar 12 bulan dan 15% APR yang sedang berlangsung; dan Kartu B, yang tidak memiliki periode APR pendahuluan tetapi memiliki APR 8% yang sedang berlangsung.

Alice berencana melakukan pembelian besar dan berpikir dia bisa melunasinya dalam waktu dua tahun. Setelah itu, dia tidak berpikir dia akan membawa keseimbangan di kartu namanya. Biaya bunga sebenarnya untuk Kartu A akan 7,5% dan biaya untuk Kartu B akan menjadi 8%. Kartu A akan menjadi pilihan yang lebih baik untuk Alice.

Bob, di sisi lain, berencana menggunakan kartunya untuk waktu yang lama. Dia biasanya memiliki keseimbangan dan tidak melihat perubahan dalam empat tahun ke depan. Biaya bunga sebenarnya untuk Kartu A akan menjadi 11,25% dan biaya untuk Kartu B akan tetap 8%. Karena dia menyimpan kartu untuk jangka waktu yang lebih lama, dia lebih baik dengan Kartu B.

Menghitung biaya bunga sejati Anda sendiri dengan alat perbandingan kami

Berikut ini cara menggunakan pencari kartu kredit berbunga rendah kami untuk menghitung biaya bunga sejati Anda sendiri.

1. Pergi ke alat perbandingan kami.
2. Klik pada

   

   simbol di samping kolom “True Interest Cost”.
3. Di bawah header "Sesuaikan & Hitung Ulang", gerakkan slider untuk mencerminkan seberapa lama Anda berencana untuk membawa saldo pada kartu (defaultnya adalah dua tahun).
4. Tekan "Hitung Ulang" untuk menyegarkan hasil Anda.

Di mana forumula gagal?

Sayangnya, biaya bunga sebenarnya bukanlah ukuran yang sempurna. Satu peringatan penting adalah jika Anda membayar utang kartu kredit, tingkat bunga paling berpengaruh sejak awal, karena saldo terutang lebih tinggi. Jika Anda melunasi utang $ 10.000, suku bunga 15% akan lebih penting sejak awal jika nanti nanti, ketika utang Anda hampir lunas. Jika Anda menggunakan kartu berbunga rendah untuk membayar pembelian besar daripada untuk jumlah utang yang tetap, kalkulator kami akan mengecilkan nilai kartu bunga 0%.

Pertimbangan lain adalah Anda dapat memutuskan untuk mentransfer saldo Anda ketika periode nol bunga berakhir. Dalam hal ini, Anda ingin pergi untuk periode APR terpanjang 0% yang Anda bisa.

Akhirnya, Anda mungkin berencana melunasi utang Anda dalam jangka waktu tertentu tetapi tidak dapat melakukannya. Dalam hal ini, kartu dengan tarif lebih rendah yang sedang berlangsung mungkin lebih baik daripada kartu dengan periode 0% tetapi lebih tinggi tingkat yang sedang berlangsung.

Gambar melalui iStock.