Modal Satu Menawarkan Skor Kredit Gratis untuk Semua Orang

Banyak penerbit kartu kredit menawarkan skor kredit gratis kepada pemegang kartu mereka, tetapi Capital One akan menjadi lebih baik: Ini menawarkan skor kredit gratis untuk semua orang.

Capital One mengatakan siapa pun, pemegang kartu atau tidak, akan dapat membuat akun di situs web CreditWise yang baru berganti nama atau pergi ke toko aplikasi iTunes atau Android dan mengunduh aplikasi seluler secara gratis. Sementara banyak penerbit kartu dan situs web menawarkan nilai kredit gratis untuk pelanggan mereka, Capital One adalah bank besar pertama yang membuat skor gratis tersedia bagi publik. Produk skor kredit aslinya, yang kemudian disebut "Credit Tracker," dirilis pada tahun 2014.

“Setelah meluncurkan ke pelanggan kartu Capital One, kami telah melihat keterlibatan luar biasa dan advokasi untuk alat tersebut,” kata Angela Solomon, juru bicara Capital One. “Kami ingin mendapatkan kembali orang-orang ketika sampai pada kredit mereka, dan membantu mereka memahami, meningkatkan, dan memantau skor kredit mereka.”

Pengumuman Capital One terjadi dua tahun setelah Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merekomendasikan bahwa perusahaan kartu kredit teratas memberikan skor kredit gratis kepada pelanggan mereka. Banyak emiten sekarang melakukannya, meskipun tidak ada yang sebelumnya memperpanjang penawaran kepada non-pelanggan.

»LEBIH BANYAK: Kartu kredit mana yang memberikan skor FICO gratis?

Fitur CreditWise

CreditWise menawarkan fitur-fitur ini kepada publik:

• Nilai kredit: TransUnion VantageScore 3.0
• Simulator: Alat yang dapat disesuaikan memungkinkan Anda melihat bagaimana keputusan keuangan yang tak terhitung jumlahnya dapat memengaruhi TransUnion VantageScore Anda.
• Notifikasi: Memberi tahu Anda saat skor Anda berubah.
• Ringkasan nilai: Putuskan skor Anda berdasarkan faktor-faktor kunci - pembayaran tepat waktu dan jumlah kredit yang tersedia yang digunakan, misalnya - dan beri peringkat pada masing-masing.
• Sejarah: Memperlihatkan skor Anda naik dan turun pada grafik garis.
• Tersedianya: Anda harus berusia minimal 18 tahun dan memiliki nomor Jaminan Sosial yang valid untuk menggunakan aplikasi.

»LEBIH BANYAK: Situs kami adalah kartu kredit Modal One terbaik

Bagaimana CreditWise menumpuk

Dibandingkan dengan produk pemantauan kredit gratis lainnya, CreditWise lebih menyukai kedalaman. Ini hanya menawarkan satu nilai kredit, dari TransUnion, tetapi simulator kreditnya adalah salah satu yang paling komprehensif yang pernah kami lihat.

Dengan simulator kredit, Anda dapat memilih dari kombinasi 17 peristiwa yang mempengaruhi kredit. Misalnya, Anda dapat melihat apa yang mungkin terjadi pada skor Anda jika Anda membatalkan kartu tertua Anda. Atau Anda bisa melihat apa yang mungkin terjadi pada skor Anda jika Anda membatalkan kartu tertua Anda dan dikenakan biaya $ 517 ke akun lain dan 30 hari menunggak pembayaran. Tidak biasa melihat simulator kredit yang dapat dikustomisasi.

"Orang-orang ingin melihat bagaimana keputusan tertentu akan mempengaruhi kredit mereka," kata Salomo. “Saat merancang aplikasi, kami benar-benar ingin mengungkap apa yang masuk ke skor kredit.”

Seperti banyak layanan penilaian kredit gratis, CreditWise tidak menawarkan skor FICO, yang digunakan sebagian besar pemberi pinjaman, tetapi menawarkan skor VantageScore 3.0, yang didasarkan pada faktor-faktor serupa. VantageScores digunakan oleh tujuh dari 10 bank terbesar, menurut situs web VantageScore.

Kekurangan terbesar aplikasi CreditWise adalah memberi Anda hanya satu nilai kredit dari satu biro. Jika Anda ingin mengetahui skor FICO Anda atau Experian atau Equifax VantageScores Anda, Anda harus mencari di tempat lain.

»LEBIH BANYAK: Pelajari tentang perbedaan antara skor

Mulai dari tren?

Pada dasarnya, keputusan Capital One untuk membuat skor kredit tersedia bagi semua orang adalah langkah pemasaran yang ramah konsumen. Jika lepas landas, bank-bank besar mungkin akan mengikuti. Modal One mendapat manfaat dari perubahan, karena kemungkinan akan mendorong lebih banyak lalu lintas ke situsnya dan membantu membina hubungan positif dengan jutaan pelanggan potensial. Sementara itu, ini adalah kemenangan bagi konsumen, yang dapat tetap mendapat informasi tentang kredit mereka secara gratis tanpa perlu mendaftar untuk kartu kredit atau produk keuangan tertentu.

Jika Anda hanya tertarik pada skor FICO, CreditWise bukan untuk Anda. Tetapi jika Anda ingin melihat lebih rinci bagaimana keputusan yang Anda buat hari ini mungkin memengaruhi kredit Anda di masa mendatang, ada baiknya Anda memeriksanya.

Artikel ini diperbarui pada 14 April 2016.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Gambar melalui iStock.