3 Hal-hal yang Perlu Dipertimbangkan Sebelum Mendaftar Bersama pada Kartu Kredit

Sangat mengagumkan untuk ingin membantu seseorang secara finansial. Namun, menanda tangani kartu kredit untuk orang dengan kredit buruk atau tidak sama sekali mungkin lebih dari yang Anda tawar jika Anda tidak berhati-hati. Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum memasukkan kredit Anda ke tangan orang lain:

1. Anda 100% bertanggung jawab atas hutang yang belum dibayar

Saat Anda menandatangani tanda tangan pada kartu kredit atau kredit, Anda melakukan lebih dari sekadar bertindak sebagai referensi atau meminjamkan nama baik Anda. “Sebagai penandatangan bersama, Anda berbagi tanggung jawab penuh atas utang bersama dengan orang yang Anda ajak kerjasama,” kata Rod Griffin, direktur pendidikan publik di biro kredit Experian. Bukan hanya ini berarti Anda sama-sama bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran, tetapi Anda juga bertanggung jawab atas biaya keterlambatan pembayaran, hukuman APR atau biaya penagihan.

Jika peminjam gagal membayar utang, kreditur dapat mengambil tindakan hukum terhadap Anda, termasuk pemotongan gaji, gugatan atau hak gadai terhadap properti Anda. Sebelum Anda menyetujui untuk menandatangani bersama kartu kredit, pastikan Anda memiliki cukup uang untuk menutupi utang hingga batas kredit kartu dan mengawasi akun untuk meminta peminjam bertanggung jawab.

2. Ini dapat merusak skor kredit Anda

Co-signing pada kartu kredit dapat meningkatkan kredit Anda jika pemegang akun melakukan pembayaran tepat waktu. Tetapi pembayaran yang terlambat dapat berdampak negatif pada skor kredit Anda, dan pembayaran kemudian, konsekuensi yang lebih berat akan terjadi. “Akun penagihan dalam sejarah kredit Anda,” kata Griffin, “sangat negatif dan akan memiliki implikasi serius ketika Anda mengajukan kredit baru.”

Bahkan jika peminjam melakukan pembayaran tepat waktu, memiliki akun kartu kredit ekstra pada laporan kredit Anda dapat memiliki efek negatif pada kredit Anda. Pemanfaatan kredit Anda - saldo kartu kredit Anda sebagai persentase dari batas kredit Anda - merupakan faktor besar dalam skor kredit Anda. Jika orang yang Anda sayangi memiliki saldo $ 4.000 dan kartu tersebut memiliki batas $ 5.000, pemanfaatan kreditnya adalah 80%, jauh di atas maksimum yang disarankan 30%. Tidak hanya itu akan menghasilkan tanda negatif pada skor kredit mereka, tetapi itu juga akan muncul di laporan kredit Anda karena Anda adalah pemilik akun.

3. Mungkin lebih sulit bagi Anda untuk mendapatkan pinjaman

Jika Anda berencana membeli rumah, membiayai kembali rumah Anda saat ini atau mengambil pinjaman untuk pembelian besar, pemberi pinjaman akan melihat total beban utang Anda di samping nilai kredit Anda untuk menentukan kelayakan kredit Anda. Karena akun yang ditandatangani bersama tidak diperlakukan berbeda pada laporan kredit Anda daripada akun tempat Anda menjadi peminjam utama, penandatanganan bersama secara efektif meningkatkan beban utang Anda, bahkan jika kontribusi Anda hanya membantu mengamankan persetujuan. Jika Anda memiliki terlalu banyak utang, pemberi pinjaman dapat melihat Anda sebagai peminjam berisiko dan menolak untuk memperpanjang kredit.

Pikirkan dua kali sebelum menandatangani kontrak

Komunikasi juga merupakan kunci, Griffin mengatakan: "Anda dan orang yang Anda ajak kerjasama perlu memahami dengan sangat jelas komitmen yang Anda buat dan tanggung jawab yang mereka miliki kepada Anda sebagai hasil dari komitmen itu." Juga, pertimbangkan apa yang Anda ketahui. tentang orang yang meminta Anda untuk menandatangani bersama sebelum memutuskan untuk menempatkan risiko kredit Anda. Jika penerbit kartu tidak mau memperpanjang kredit orang itu, mungkin ada alasan bagus untuk itu.

Co-signing pada kartu kredit untuk teman atau anggota keluarga tidak selalu merupakan ide yang buruk, tetapi penting untuk mempertimbangkan bagaimana hal itu akan memengaruhi situasi keuangan pribadi Anda, serta hubungan Anda.

Ben Luthi adalah seorang penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @benluthi dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.