Perusahaan Ini Akan Melipatgandakan Pembayaran Down Anda - Apa yang Ditangkap?

Lindsay dan Trevor O’Keefe adalah orang tua awal usia 30-an untuk keluarga yang sedang berkembang. Bahkan, hanya beberapa jam sebelum Trevor diwawancarai, Lindsay telah melahirkan anak ketiga mereka. Trevor terdengar lelah. Tidak mengherankan, Lindsay tidak datang ke telepon.

Bahkan sebelum penambahan baru keluarga mereka, O'Keefes tinggal di kondominium tanpa halaman dan ingin pindah ke rumah yang lebih besar. Namun, mengandalkan satu penghasilan - Trevor adalah seorang pendeta di gereja San Diego pinggiran kota - mereka dihargai dari pasar real estat yang mahal di kota itu.

Kemudian pemberi pinjaman mereka menyarankan penyedia pihak ketiga yang akan membantu mereka menambah lebih banyak uang, meminjam lebih sedikit dan memiliki pembayaran bulanan yang lebih rendah.

Kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan. Ada tangkapan. Biasanya Anda menyerahkan lebih dari sepertiga nilai masa depan rumah Anda.

Penghargaan bersama hipotek

Perusahaan pemberi pinjaman yang direkomendasikan adalah Unison, investor ekuitas rumah yang mengkhususkan diri dalam perjanjian “apresiasi bersama”.

Perusahaan seperti Unison - dua lainnya adalah Patch Homes and Point - memungkinkan pemilik rumah untuk memanfaatkan ekuitas di rumah mereka tanpa mengambil pinjaman; perusahaan investasi mengambil bagian dari pertumbuhan nilai masa depan rumah sebagai gantinya.

Tetapi program Serentak Homebuyer mengambil ide selangkah lebih maju, dengan membagi pembayaran dengan pembeli rumah.

»LEBIH BANYAK: Pember pinjaman pembayaran nol dan rendah terbaik

“Apresiasi apresiasi hipotek tidak pernah benar-benar menarik banyak perhatian,” kata Anthony B. Sanders, profesor keuangan di George Mason University. Namun, versi strategi pembayaran-pembayaran bawah cenderung menarik sebagian besar peminjam hipotek jumbo, terutama "jika Anda harus masuk ke pasar perumahan super mahal dan Anda tidak memiliki uang muka yang terakumulasi," katanya..

“Saya pikir setiap kali Anda pertama kali mendengar tentang kelompok investasi yang ingin membantu Anda, Anda bisa sedikit curiga,” O`Keefe mengakui. Namun dia menambahkan bahwa presentasi Serentak membuat pasangan itu menyadari setiap aspek dari perjanjian.

Kesepakatan itu juga memberi O’Keefes kemampuan untuk memiliki sejumlah uang untuk menangani masalah pemeliharaan di rumah tua yang ingin mereka beli.

Cara kerja kesepakatan apresiasi bersama

Berikut cara kerja program Bersama pada paket pembayaran 20% ke bawah:

• Perusahaan membagi pembayaran 20% ke bawah dengan Anda. Ini adalah investasi, bukan pinjaman. Anda tidak melakukan pembayaran untuk Bersamaan sampai Anda menjual rumah atau masa perjanjian berakhir, dan perusahaan tidak memiliki hak hunian.
• Bersama-sama membutuhkan 35% perubahan di masa depan dalam nilai rumah.
• Biaya transaksi, dibayarkan saat penutupan pinjaman, berjumlah 2,5% dari investasi Serentak. Misalnya, jika Unison menyediakan $ 50.000 - setengah dari pembayaran 20% ke bawah pada rumah $ 500.000 - biayanya adalah $ 1,250.
• Anda dapat membeli kembali minat Persatuan sebelum menjual.
• Atau, jika Anda menjual rumah, Anda membayar kembali bagian serempak dari uang muka dari hasil penjualan, serta 35% dari keuntungan rumah dalam nilainya.
• Jika Anda tidak pernah pindah dan akhirnya melunasi hipotek, Anda masih harus membayar bagian apresiasi Serentak, plus bagiannya dari uang muka.
• Jika rumah tidak mendapatkan nilai, Anda cukup membayar kembali bagian Serempak dari uang muka.
• Jika rumah kehilangan nilainya, itu dikurangi dari penggantian pembayaran di muka.

Jika Anda merombak rumah Anda dan itu menambah nilai properti, penyesuaian 100% dari nilai itu akan dilakukan pada akhir perjanjian.

Para investor yang mendanai program semacam itu

Perusahaan apa yang akan melakukan investasi jangka panjang seperti itu?

"Kami datang dari latar belakang mengelola kumpulan aset besar untuk dana pensiun dan wakaf," kata Thomas Sponholtz, ketua dan co-CEO Unison. Investor institusional ini memiliki rentang waktu investasi yang membentang dan mencari diversifikasi di luar saham dan obligasi, yang disediakan oleh investasi perumahan AS, tambahnya.

James Riccitelli, co-CEO Unison, mencatat bahwa program ini juga memungkinkan pemilik rumah untuk menyimpan lebih banyak hasil dari penjualan rumah mereka saat ini - misalnya, ketika mereka melakukan perampingan.

Sekarang, tentang rumah yang dibeli O`Keefes. Kakek Lindsay meninggal musim panas lalu. Pasangan itu menyukai gagasan menjaga rumah di dalam keluarga dan sekarang adalah generasi kelima yang menempatinya.

"Ini sangat cocok untuk kami," kata Trevor O’Keefe.

Untuk O’Keefes, hipotek apresiasi bersama tampaknya menjadi solusi sempurna.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh USA Today.

Lebih dari Investmentmatome

• Hitung pembayaran hipotek Anda
• Bandingkan tarif hipotek
• Berapa banyak rumah yang Anda mampu?