Apa Co-Signer pada Kartu Kredit?

Jika Anda menginginkan kartu kredit tetapi beberapa bagian dari aplikasi Anda membuat Anda kurang dari calon yang diinginkan, Anda mungkin perlu membuat penandatangan bersama untuk disetujui. Penandatangan bersama adalah seseorang yang secara hukum bertanggung jawab atas utang Anda jika Anda tidak dapat membayar. Meskipun banyak penerbit kartu kredit utama tidak mengizinkan co-signer, beberapa melakukannya, dan banyak credit unions dan bank yang lebih kecil sering juga mengizinkannya.

Penerbit kartu kredit ingin mengurangi risikonya. Jika Anda menambahkan seseorang yang memiliki skor kredit dan pendapatan stabil yang baik ke akun Anda, penerbit dapat meminta co-signer untuk melakukan pembayaran jika Anda - pemegang akun utama - menjadi tunggakan. Baik Anda dan rekan penandatangan Anda dapat mengalami kenaikan dan penurunan skor kredit Anda berdasarkan reputasi akun.

Mengapa Anda perlu penandatangan bersama

Kondisi-kondisi yang khas untuk membutuhkan seorang co-signer adalah sebagai berikut:

Tanpa kredit

Jika Anda tidak memiliki sejarah kredit, penerbit akan menganggap Anda sebagai kartu liar. Karena Anda belum memiliki kesempatan untuk menunjukkan kelayakan kredit Anda, Anda perlu seseorang untuk menempatkan skor kreditnya pada baris atas nama Anda.

Kredit macet

Jika Anda belum mengikuti praktik kredit yang baik - seperti membayar tagihan tepat waktu, menggunakan kurang dari 30% dari batas kredit Anda, menghindari kebangkrutan, dll. - maka skor kredit Anda kemungkinan akan berada di bawah ambang batas yang nyaman bagi emiten.

Penghasilan tidak mencukupi

Emiten ingin tahu Anda akan dapat membayar kembali saldo apa pun yang Anda kumpulkan, jadi penghasilan rutin adalah kunci dalam menentukan kelayakan kredit. Jika Anda tidak memiliki sumber pendapatan yang kuat dan konsisten untuk ditampilkan di aplikasi Anda, Anda perlu seorang co-signer yang memilikinya. Pastikan Anda memiliki cara untuk melunasi saldo Anda setelah Anda mendapatkan kartu.

Apa yang harus dipertimbangkan ketika mendapatkan penandatangan bersama

Ini adalah masalah besar untuk meminta seseorang untuk bersama-sama bertanggung jawab atas utang Anda, jadi sebelum Anda melakukannya, pastikan Anda memiliki kendali atas apa yang diperlukan.

• Nilai kredit rekan penandatangan Anda akan menjadi terikat dengan milik Anda. Untuk lebih baik atau lebih buruk, karena skor Anda berubah, begitu juga dengan rekan penandatangan Anda. Jika Anda mempraktikkan penggunaan kredit yang bertanggung jawab, dorongan apa pun untuk skor Anda juga diperhitungkan dalam skor rekan penandatangan Anda. Namun, jika Anda melewatkan tenggat pembayaran Anda, terlalu banyak menggunakan batas kredit Anda atau menumpuk terlalu banyak utang, Anda dapat menyakiti kedua nilai.
• Hubungan pribadi Anda mungkin menderita. Jika Anda meminta seseorang yang dekat dengan Anda untuk menjadi rekan penandatangan Anda, hubungan Anda dengan orang tersebut dapat berisiko jika Anda gagal memenuhi perjanjian Anda. Pastikan untuk mendiskusikan apa yang Anda dan rekan penandatangan keduanya harapkan dari pengaturan dan apa yang akan terjadi jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran kartu kredit Anda.
• Anda harus mengatasi kebiasaan keuangan Anda secara langsung. Jika Anda mendapatkan kredit macet karena kebiasaan belanja Anda atau kurangnya penghasilan tetap, Anda mungkin perlu mencari bantuan tambahan untuk memastikan kebiasaan itu tidak menurunkan co-penandatangan baru Anda.
• Anda mungkin ingin menetapkan tanggal akhir untuk tugas co-penandatangan. Penandatangan bersama dimaksudkan untuk mendukung Anda jika Anda membutuhkan seseorang untuk menjamin kelaikan kredit Anda. Setelah skor kredit Anda bereputasi baik dan akun tersebut tidak memiliki saldo, mungkin masuk akal bagi Anda atau rekan penandatangan Anda untuk menelepon penerbit Anda dan meminta untuk menghapus rekan penandatangan dari akun tersebut. Atau, Anda dapat menutup akun dan membuka yang baru hanya dengan nama Anda.

Risiko vs. hadiah menjadi co-penandatangan

Jika Anda mempertimbangkan untuk menjadi penanda tangan bersama untuk orang lain, pastikan orang itu adalah orang yang sepenuhnya Anda percayai. Dan pahamilah bahwa karena Anda bertanggung jawab atas akun kartu kredit, Anda perlu memiliki sarana keuangan untuk mengambil alih utang peminjam jika tidak terkendali.

Jika Anda sedang dirancang sebagai penanda tangan bersama, Anda mungkin ingin berbicara dengan pemegang akun utama tentang berbagi nama pengguna dan kata sandi akun sehingga Anda dapat mengawasi aktivitas akun. Periksa skor kredit Anda secara berkala untuk memastikan status akun telah dicatat dengan benar dengan biro kredit utama.

Meskipun menjadi co-penandatangan datang dengan banyak risiko, pemegang akun utama yang bertanggung jawab dapat meningkatkan skor kredit rekan penandatangan dengan mengikuti praktik kredit yang baik. Setelah kartu cukup lama berdiri dengan baik, Anda harus dapat menghapus diri sendiri sebagai penandatangan bersama.

Alternatif untuk penandatanganan bersama

Jika mendapatkan atau menjadi co-penandatangan terdengar seperti itu dapat menyebabkan terlalu banyak ketegangan, ada pilihan lain untuk membangun kredit. Peminjam potensial dapat sebagai gantinya:

• Menjadi pengguna yang sah di kartu kredit orang lain.Pengguna yang diberi otorisasi adalah seseorang yang telah diberi izin untuk menggunakan kartu kredit. Orang itu diizinkan melakukan pembelian tetapi tidak bertanggung jawab secara hukum untuk melunasi saldo, tugas yang jatuh ke pemegang akun utama. Jika pemegang akun mengikuti praktik kredit yang baik, pengguna yang sah mendapatkan dukungan terhadap skor kredit orang tersebut dan membangun kredit mereka sendiri. Jika pemegang akun utama tidak menangani akun secara bertanggung jawab, skor pengguna yang sah dapat turun.
• Dapatkan kartu kredit aman. Kartu kredit aman didukung oleh jaminan tunai yang diberikan peminjam kepada penerbit kartu. Misalnya, jika penerbit memerlukan deposit $ 200, maka sebagai imbalannya peminjam umumnya mendapat kartu kredit dengan batas $ 200.Sistem ini menghilangkan risiko bagi penerbit kartu karena jika peminjam tidak membayar saldo, penerbit dapat mengambil uang dari setoran. Kartu kredit yang aman adalah cara untuk membangun atau membangun kredit tanpa harus membawa orang lain ke dalam campuran.

Menambahkan co-signer ke aplikasi kartu kredit bisa efektif dengan penerbit, tetapi juga bisa meninggalkan hubungan pribadi Anda dalam situasi genting. Jujurlah dengan diri Anda sendiri tentang kemampuan Anda untuk bertanggung jawab memegang akun kartu kredit, dan pertimbangkan alternatif Anda sebelum Anda membuat orang lain bertanggung jawab atas utang Anda.