Biaya Hidup dan Utang, Negara Menurut Negara

Bukanlah suatu kebetulan bahwa banyak negara dengan biaya hidup yang tinggi juga merupakan rumah bagi orang-orang yang memiliki hutang terbanyak. Penduduk Alaska dan Hawaii, yang terkenal mahal untuk ditinggali, memiliki utang kartu kredit konsumen rata-rata tertinggi di semua negara bagian. Sementara itu, penduduk Washington, D.C., dan California menanggung sebagian besar utang hipotek.

Sebuah keluarga dapat hidup dengan nyaman di Georgia atau Ohio dengan penghasilan $ 75.000 per tahun, tetapi mungkin membutuhkan $ 125.000 di tempat-tempat seperti Connecticut atau New Jersey. Bagi banyak orang Amerika, pendapatan dan biaya hidup semakin jauh terpisah.

Pendapatan yang tertinggal, meningkatnya biaya dan utang

AS telah melihat penurunan keterjangkauan relatif terhadap pertumbuhan pendapatan dan itu telah menjadi faktor penting dalam meningkatnya tingkat utang. Biaya hidup di AS telah meningkat 29% sejak 2003, tetapi pendapatan rata-rata telah tumbuh 26% pada waktu itu, menurut situs kami studi terbaru tentang utang rumah tangga.

"Meskipun tiga persen poin tidak tampak seperti perbedaan yang signifikan, kesenjangan ini menjadi jauh lebih signifikan bagi orang Amerika yang memiliki masalah kesehatan akut atau kronis, atau tinggal di kota dengan biaya hidup yang tinggi, atau menghadiri kuliah," kata Sean. McQuay, pakar kartu kredit situs kami.

"Itu masuk akal kalau utang itu telah meningkat selama waktu ini," katanya. “Biaya hidup telah melampaui penghasilan.”

Analisis Investmentmatome

Investmentmatome memeriksa data Indeks Harga Konsumen dari Biro Statistik Ketenagakerjaan AS dan data pendapatan rumah tangga dari Survei Badan Amerika Kepolisian Amerika Serikat untuk membandingkan perubahan dalam pendapatan dan biaya hidup selama dekade terakhir di 27 wilayah metropolitan AS terbesar.

Peta di bawah ini menunjukkan perbedaan dalam pertumbuhan pendapatan dan biaya hidup di masing-masing wilayah metro. Ukuran setiap gelembung menunjukkan persentase perubahan di area tersebut, dengan gelembung besar yang menggambarkan persentase lebih tinggi. Gelembung hijau menunjukkan di mana pendapatan telah melampaui biaya hidup, sementara merah menyoroti tempat-tempat di mana pendapatan semakin menurun.

Klik pada kategori untuk mengubah tampilan.

Sorotan utama

Pendapatan belum sejalan. Peningkatan dalam biaya pertumbuhan pendapatan utama di 17 dari 27 wilayah metro terbesar di negara itu, yang berarti dolar tidak meregang sejauh itu 10 tahun yang lalu bagi banyak orang Amerika.

Houston sedang meningkat. Dari 27 wilayah metropolitan utama, penduduk di Greater Houston telah melihat peningkatan pendapatan terbesar terkait dengan biaya hidup sejak 2005. Pendapatan rumah tangga rata-rata meningkat hampir 33%, sementara biaya hidup naik 21%. Industri kuat yang berbasis di kawasan ini dalam bidang energi, kedirgantaraan, dan manufaktur - telah berkontribusi pada pertumbuhan pendapatan penduduk.

Sedikit pertumbuhan di Atlanta. Wilayah metro Atlanta menempati urutan terakhir dalam pertumbuhan pendapatan di antara kota-kota besar bangsa. Pendapatan rumah tangga rata-rata meningkat sekitar 4% sejak 2005, jauh lebih rendah daripada 16% peningkatan biaya hidup. Meskipun Atlanta adalah salah satu pusat bisnis utama di negara itu, Atlanta juga merupakan rumah bagi ketimpangan pendapatan yang semakin meningkat.

Penghasilan dan biaya hidup di 27 wilayah metro

daerah metropolitan	Perubahan pendapatan rumah tangga rata-rata, 2005-2015	Perubahan biaya hidup, 2005-2015	Persentase bahwa pertumbuhan pendapatan telah melampaui biaya hidup (persentase negatif menunjukkan di mana biaya hidup puncak pertumbuhan pendapatan)
Houston-The Woodlands-Sugar Land, TX	32.71%	20.69%	12.02%
Seattle-Tacoma-Bellevue, WA	33.95%	23.68%	10.27%
Boston-Cambridge-Newton, MA, NH	24.88%	18.47%	6.40%
Dallas-Fort Worth-Arlington, TX	22.30%	17.69%	4.61%
San Francisco-Oakland-Fremont, CA	31.14%	26.65%	4.49%
Anchorage, AK	29.36%	26.37%	2.98%
Pittsburgh, PA	28.88%	26.04%	2.83%
Portland-Vancouver-Hillsboro, OR, WA	25.43%	23.97%	1.47%
Washington-Arlington-Alexandria, DC, VA, MD, WV	25.06%	24.61%	0.45%
Denver-Aurora-Lakewood, CO	24.76%	24.72%	0.05%
Kota New York-Newark-Jersey, NY, NJ, PA	22.09%	22.22%	-0.13%
Minneapolis-St. Paul-Bloomington, MN, WI	17.81%	18.79%	-0.97%
Philadelphia-Camden-Wilmington, PA, NJ, DE, MD	18.16%	19.30%	-1.14%
San Diego-Carlsbad, CA	19.78%	21.19%	-1.41%
St. Louis, MO, IL	15.77%	17.37%	-1.60%
Los Angeles-Long Beach-Anaheim, CA	18.94%	20.57%	-1.63%
Chicago-Naperville-Elgin, IL, IN, WI	14.17%	17.01%	-2.84%
Cleveland-Elyria, OH	14.25%	17.29%	-3.04%
Honolulu, HI	26.60%	30.36%	-3.76%
Cincinnati, OH, KY, IN	17.78%	22.68%	-4.90%
Kansas City, MO, KS	14.51%	19.54%	-5.03%
Phoenix-Mesa-Scottsdale, AZ	12.23%	17.53%	-5.30%
Milwaukee-Waukesha-West Allis, WI	13.57%	22.15%	-8.58%
Detroit-Warren-Dearborn, MI	3.68%	14.11%	-10.43%
Miami-Fort Lauderdale-West Palm Beach, FL	14.01%	25.75%	-11.74%
Tampa-St. Petersburg-Clearwater, FL	13.50%	25.47%	-11.97%
Atlanta-Sandy Springs-Roswell, GA	4.33%	16.49%	-12.16%

Kartu kredit, pinjaman mahasiswa, utang hipotek

Kenaikan biaya hidup dikombinasikan dengan pertumbuhan pendapatan yang lambat telah memainkan peran utama dalam utang konsumen AS. Setelah disesuaikan dengan inflasi, utang rumah tangga telah tumbuh 15% lebih cepat daripada pendapatan rumah tangga sejak 2003, menurut studi utang rumah kami.

Peta di bawah ini menunjukkan rata-rata kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan utang hipotek untuk masing-masing negara bagian dan Washington, D.C. Satu hal yang perlu diingat: Tidak semua utang sama - hipotek dan utang pinjaman mahasiswa dapat menjadi dasar untuk masa depan keuangan yang lebih baik. Namun, utang kartu kredit dan utang lainnya dengan suku bunga tinggi menguras pendapatan yang bisa dibelanjakan.

Kartu kredit peta dan rata-rata pinjaman kredit siswa adalah untuk individu, sementara rata-rata utang hipotek diukur oleh rumah tangga. Tidak ada sumber yang dapat diandalkan untuk hutang rumah tangga rata-rata oleh negara, tetapi utang perorangan adalah indikator bagaimana penduduk negara itu berdiri relatif terhadap negara lain ketika berhutang.

Klik pada kategori untuk mengubah data; warna yang lebih gelap menunjukkan angka yang lebih tinggi.(Data pinjaman pinjaman siswa tidak tersedia untuk Dakota Utara.)

Metodologi

Untuk membandingkan pendapatan dan biaya hidup sejak 2005 oleh daerah metropolitan, kami menggunakan pendapatan rumah tangga rata-rata dari Survei Komunitas Amerika dan Indeks Harga Konsumen untuk Semua Konsumen Urban untuk setiap tahun sejak tahun 2005.

Data utang kartu kredit rata-rata per penduduk pada Mei 2015 berasal dari Experian.

Rata-rata pinjaman pinjaman mahasiswa per lulusan berasal dari The Institute for College Access & Success dan untuk tahun akademik 2012-13. Data pinjaman pinjaman siswa tidak tersedia untuk Dakota Utara.

Hutang KPR rata-rata per rumah tangga pada tahun 2014 adalah dari Experian.

Gambar melalui iStock.