Jika Saya Mengisi Utang Kartu Kredit Saya dalam Kebangkrutan, Akankah Saya Menurunkan Imbalan Saya?

Ketika Anda menghabiskan berbulan-bulan atau bertahun-tahun untuk mengumpulkan imbalan kartu kredit, pikiran kehilangan mereka dalam kebangkrutan bisa sangat merugikan. Meskipun Anda menjalankan risiko hilangnya hadiah tersebut, dimungkinkan untuk menyimpannya. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang imbalan saat Anda menghadapi utang kartu kredit dan kebangkrutan.

Bagaimana cara melindungi imbalan Anda

Jika Anda ingin memastikan untuk mempertahankan poin hadiah atau mil Anda, para ahli menyarankan Anda untuk mencoba menggunakannya atau mencairkannya sebelum Anda mengajukan kebangkrutan atau default pada kartu.

Inilah berita buruk: Sebagian besar program penghargaan kartu kredit umum tidak mengizinkan pemegang kartu untuk menggunakan poin hadiah mereka jika akun mereka dalam keadaan default, sehingga Anda mungkin menemukan bahwa poin Anda dibekukan jika Anda sudah bermasalah dengan utang kartu kredit. Bahkan jika Anda terus menerima pembayaran, jika Anda memiliki saldo pada kartu, kartu Anda akan dianggap sebagai default setelah Anda mengajukan permohonan pailit Anda. Ini berarti Anda tidak akan pernah dapat menggunakan poin hadiah Anda.

Jika Anda memiliki kartu kredit maskapai co-branded, Anda mungkin memiliki lebih banyak keberuntungan. Penerbit kartu kredit bukan satu-satunya yang mengontrol imbalan; program loyalitas perjalanan memiliki beberapa kepemilikan atas mil, juga, tergantung pada program yang Anda miliki. Sebelum Anda mengajukan kebangkrutan atau default pada kartu, transfer poin ke program loyalitas maskapai atau maskapai untuk mengeluarkannya dengan aman dari akun kartu kredit Anda.

Anda tidak akan kehilangan kartu Anda

Ketika Anda mengajukan kebangkrutan, Anda harus menyertakan daftar semua kreditor Anda yang memiliki hutang kepada Anda. Namun, jika Anda memiliki kartu kredit tanpa saldo, itu secara teknis bukan utang dan tidak perlu dicantumkan. Ini berarti pemberi pinjaman Anda tidak akan dikirimi pemberitahuan kebangkrutan Anda, dan Anda kemungkinan tidak akan dipaksa menyerahkan kartu kepada wali amanat Anda dan bahkan mungkin dapat membuat akun tetap terbuka.

Namun, penerbit Anda dapat mengetahui tentang kebangkrutan Anda dengan cara lain, seperti melalui biro kredit, sehingga kartu Anda tidak sepenuhnya aman dari pembatalan. Anda mungkin bisa menyimpan kartu itu dengan menegaskan kembali setelah kebangkrutan. Ini berarti Anda menandatangani kontrak baru dengan penerbit kartu kredit yang mengatakan Anda secara pribadi bertanggung jawab untuk itu lagi. Namun, ingatlah bahwa ini menghilangkan manfaat dari utang yang dilepaskan oleh kebangkrutan, jadi itu mungkin bukan langkah terpintar untuk situasi Anda, kecuali Anda menemukan ini adalah satu-satunya cara untuk mempertahankan imbalan Anda.

Mempertimbangkan apakah itu aset

Ketika Anda mengajukan kebangkrutan, Anda juga harus menyatakan aset Anda. Beberapa ahli percaya Anda tidak perlu membuat daftar mil atau poin hadiah sebagai aset, terutama karena sebagian dari cetakan yang bagus mengatakan poin tidak memiliki nilai yang sebenarnya. Namun, para ahli lain menyarankan Anda untuk mengungkapkan imbalan Anda karena Anda memperoleh manfaat dari mereka, terutama jika itu sejumlah besar mil atau poin.

Jarang juga bagi para wali kebangkrutan untuk bertanya tentang mil frequent flyer, karena akan sulit bagi mereka untuk mengurus. Selain itu, sebagian besar program termasuk bahasa yang mengatakan mil atau poin tidak dapat ditransfer atau dijual, yang juga membuatnya tidak mungkin trustee kebangkrutan akan mengambilnya dari Anda. Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan dalam situasi Anda, sebaiknya berkonsultasi dengan pengacara kebangkrutan.

Satu hal penting untuk diperhatikan: Jika Anda menguangkan hadiah sebelum Anda mengalami kebangkrutan dan menukarkannya dengan kartu hadiah atau barang, perhatikan bahwa ini adalah aset yang harus Anda daftarkan dalam petisi kebangkrutan.

Gambar melalui iStock.