Bisakah Konsolidasi Utang Kartu Kredit Menyakiti Kredit Anda?

Kebanyakan orang mengejar konsolidasi utang untuk mengurangi bunga, tetapi juga memiliki manfaat potensial untuk meningkatkan kredit mereka juga. Mengurangi jumlah utang yang Anda miliki relatif terhadap kredit Anda yang tersedia seharusnya memiliki dampak besar dan positif terhadap skor Anda. Tergantung pada bagaimana Anda melakukannya, proses konsolidasi utang juga dapat menyebabkan skor Anda menurun.

Membayar utang adalah tujuan yang layak, tetapi sebelum Anda memilih strategi, ketahui bagian mana yang dapat melukai kredit Anda.

Pertanyaan kredit

Saat Anda mengajukan kredit baru, apakah itu kartu atau pinjaman, Anda akan memicu permintaan kredit. Jadi, jika Anda berharap untuk mengonsolidasi utang Anda dengan kartu kredit saldo transfer 0% APR atau pinjaman pribadi, skor kredit Anda akan terpukul. Berita bagus? Pengaruh pada skor Anda kecil, dan hanya bertahan hingga satu tahun - dan memiliki lebih banyak dan jenis kredit yang berbeda adalah positif bersih di mana skor Anda diperhatikan, selama Anda mengelolanya secara bertanggung jawab.

Pemanfaatan kredit

Rasio pemanfaatan kredit Anda - yaitu, jumlah kredit yang tersedia yang Anda gunakan - memiliki pengaruh besar pada skor kredit Anda. Jika Anda menggunakan transfer saldo untuk mengkonsolidasikan utang Anda, terutama jika Anda memindahkan banyak saldo ke dalam satu kartu, rasio penggunaan kredit Anda akan menderita. Meskipun demikian, jika Anda membayar utang secara agresif, efek ini akan bersifat sementara, dan memiliki lebih banyak kredit yang tersedia akan membantu rasio Anda dalam jangka panjang.

Menutup akun

Terlepas dari pendekatan Anda terhadap konsolidasi utang - 0% transfer saldo kartu kredit atau pinjaman pribadi APR - Anda akan mengalami penurunan yang lebih kecil dalam skor kredit Anda jika Anda terus membuka akun lama setelah membayarnya. Namun, beberapa program pengelolaan utang yang ditawarkan oleh layanan konseling kredit mengharuskan Anda untuk menutup akun-akun ini. Ini akan menurunkan skor Anda, tetapi perlu diingat bahwa itu untuk tujuan baik.

Tidak menindaklanjuti dengan rencana Anda

Cara konsolidasi hutang terbesar dan paling permanen dapat merugikan kredit Anda adalah jika Anda memulai tanpa rencana, atau tidak mengikuti rencana yang Anda miliki. Jika Anda mengambil pinjaman tetapi tidak dapat melakukan pembayaran tepat waktu, ini akan semakin merusak kredit Anda - dan dapat meninggalkan Anda tanpa rumah, jika Anda memilih jalur kredit ekuitas rumah. Dan jika Anda memilih transfer saldo kartu kredit, tetapi tidak cukup menganggarkan untuk mengatasi saldo Anda pada saat periode perkenalan berakhir, Anda dapat berutang budi sebanyak yang Anda lakukan sebelumnya - atau bahkan lebih.

Garis bawah

Utang konsolidasi adalah langkah positif, asalkan Anda siap melakukannya dengan benar. Tetapi meraih skor kredit yang lebih tinggi tidak selalu merupakan perjalanan langsung. Untungnya, sebagian besar efek negatif konsolidasi utang bersifat sementara, sedangkan efek positif dari bebas utang tidak sementara. Namun, jika Anda meningkatkan kredit Anda untuk alasan tertentu, seperti mengajukan permohonan hipotek, sebaiknya mulai proses jauh sebelum Anda membutuhkan skor yang lebih tinggi.

Gambar melalui iStock.