Mana yang Lebih Buruk: Membebaskan Kartu, atau Membawa Keseimbangan pada Beberapa Orang?

Ketika Anda menyulap saldo kartu kredit (atau beberapa), ada banyak pertanyaan langsung yang harus dijawab. Bagaimana Anda akan melakukan pembayaran? Berapa banyak bunga yang Anda rapatkan? Kartu mana yang harus Anda bayar lebih dulu?

Tetapi untuk jangka yang lebih panjang, Anda mungkin juga bertanya-tanya bagaimana semua ini akan memengaruhi skor kredit Anda. Ini menimbulkan pertanyaan lain: Apakah lebih buruk untuk membawa semua utang Anda pada satu kartu dan memaksimalkannya, atau menyebarkan apa yang Anda miliki di antara beberapa? Meskipun keduanya tidak ideal, ada jawaban yang jelas. Lihatlah rincian di bawah ini untuk mengetahui apa itu.

Memanfaatkan terlalu banyak kredit tidak pernah bagus untuk skor Anda

Pertama, mari kita perjelas satu hal: Menggunakan terlalu banyak kredit yang tersedia tidak baik untuk skor kredit Anda. Ini berasal dari fakta bahwa 30% dari skor Anda ditentukan oleh jumlah utang, dan faktor yang paling penting di sini adalah rasio pemanfaatan kredit Anda.

Rasio pemanfaatan kredit Anda adalah jumlah yang harus Anda bayar pada kartu kredit Anda dibandingkan dengan jumlah total kredit yang Anda miliki. Jadi, jika Anda memiliki batas kredit $ 10.000 dan saldo terutang Anda adalah $ 2.000, rasio penggunaan kredit Anda adalah 20%.

Aturan praktisnya adalah menjaga rasio penggunaan kredit pada 30% (dan lebih rendah lebih baik). Ini berlaku untuk apa yang Anda berhutang pada masing-masing kartu individu Anda, dan apa yang Anda berutang di semua kartu Anda. Dengan kata lain, jangan biarkan rasio pemanfaatan kartu tunggal merayap di atas 30%, yang pada gilirannya akan mempertahankan jumlah kumulatif yang Anda miliki di bawah 30% dari keseluruhan kredit yang tersedia.

Maksimalkan kartu kredit biasanya lebih buruk

Sekarang saatnya membahas mana yang lebih buruk untuk skor kredit Anda, memaksimalkan kartu kredit atau membawa sejumlah saldo. Jawabannya? Dengan asumsi Anda menjaga saldo di beberapa kartu rendah, lebih buruk untuk memaksimalkan kartu Anda.

Jika Anda telah memaksimalkan kartu kredit, Anda telah melampaui batas pemanfaatan 30% yang dibahas di atas. Ini kemungkinan akan menyebabkan penurunan besar dalam nilai kredit Anda, karena ini menunjukkan bahwa Anda tidak pandai menangani pinjaman uang.

Terlebih lagi, jika Anda mencoba mengajukan kredit baru dengan kartu yang di-maxout pada laporan Anda, Anda bisa menempatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman dalam bahaya. Pemberi pinjaman cenderung waspada terhadap pelanggan dengan kartu kredit maksimal, terutama jika mereka memiliki sejarah kredit yang kurang sempurna untuk memulai.

Di sisi lain, membawa saldo pada beberapa kartu kredit tidak selalu merusak profil kredit Anda. Jika Anda mempertahankan pemanfaatan kredit Anda di bawah 30% untuk semuanya, di setiap saat, skor kredit Anda tidak akan mendapatkan pukulan besar.

Tentu saja, jika Anda tidak melunasi saldo ini setiap bulan, Anda akan terkena biaya bunga. Ini bisa sangat mahal dari waktu ke waktu, tetapi itu benar-benar masalah terpisah dari masalah skor kredit.

Bagaimana cara mendapatkan pemanfaatan kredit Anda di bawah kendali untuk selamanya

Jika Anda terus-menerus melakukan pertempuran untuk mempertahankan pemanfaatan kredit Anda di bawah 30%, kami dapat membantu. Berikut adalah beberapa tips untuk menjinakkan binatang keseimbangan:

• Pertahankan anggaran. Ini akan membantu Anda mengelola berapa banyak yang Anda kenakan.
• Lacak pembelanjaan Anda secara online. Dengan sering masuk ke akun daring kartu kredit Anda, Anda akan dapat memperoleh pengeluaran berlebih sebelum kehabisan dana.
• Rencanakan beberapa pembayaran bulanan. Dengan membayar tagihan kartu kredit dua kali setiap bulan, Anda mengurangi kemungkinan rasio penggunaan Anda akan melebihi 30%.
• Cari tahu kapan penerbit kartu kredit Anda melapor ke biro kredit setiap bulan, dan lakukan pembayaran besar sebelum tanggal tersebut.
• Simpan lebih dari satu kartu kredit di tangan. Jika Anda mulai mendapatkan sekitar 30% penggunaan kredit pada satu kartu dan tidak dapat melakukan pembayaran, memiliki cadangan sangat membantu.

Gambar lebih baik atau lebih buruk melalui Shutterstock