Hadiah Kartu Kredit Dapat Kehilangan Sparkle, tetapi Tidak Bernilai

Kami telah melihat banyak kemewahan dan glamor dari penghargaan kartu kredit dalam beberapa tahun terakhir: bonus pendaftaran besar-besaran senilai ribuan dolar, akses ke daftar lounge bandara internasional yang berkembang di seluruh dunia, dan bahkan tiket “Hamilton”. Tapi apakah kita mendekati akhir dari era keemasan ini?

Tanda-tanda penawaran hadiah pendinginan sudah mulai bermunculan: Temukan baru-baru ini menghilangkan beberapa manfaat kartu, termasuk perpanjangan garansi produk, perlindungan pembelian, dan cakupan sewa mobil. Salah satu bonus pendaftaran terbesar yang pernah ditawarkan oleh Chase Sapphire Reserve®, dipotong setengah pada awal 2017.

Namun, pakar kartu kredit mengatakan bahwa meskipun beberapa detail bonus pendaftaran dan manfaat tambahan dapat berubah di masa mendatang, hadiah favorit orang-orang - uang kembali dan poin yang sangat dihargai oleh pemegang kartu - tidak akan pergi kemana-mana. Bahkan, mereka mungkin menjadi lebih berharga karena mereka akan menjadi lebih pribadi.

Penerbit kartu sangat mengandalkan hadiah untuk menarik pelanggan baru. Bahkan, dalam beberapa kasus mereka bahkan mungkin bersedia kehilangan uang dengan tawaran hadiah yang murah hati hanya untuk meningkatkan basis pelanggan mereka.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang masa depan imbalan kartu kredit:

Semua manfaat kartu kredit tidak dihargai sama

“Orang-orang tidak peduli dengan imbalan tertentu,” kata Mike Berinato, wakil presiden penelitian dan konsultasi untuk Strategi Pasar Internasional, perusahaan riset dan konsultan jasa keuangan. Berinato memberikan tambahan manfaat yang kurang berharga, termasuk akses ke acara dan dukungan concierge, sebagai "fitur creep" - katanya ada begitu banyak manfaat tersembunyi yang orang sering tidak menyadarinya dan oleh karena itu tidak menghargai atau menggunakan mereka. Memang, itulah mengapa Discover mengatakan itu menjatuhkan beberapa manfaat kartunya.

Strategi Pasar baru-baru ini menerbitkan laporan yang menunjukkan bahwa 80% pengguna kartu "tidak jelas" tentang manfaat kartu kredit utama mereka. “Anda tidak membutuhkan 14 manfaat; Anda membutuhkan dua atau tiga yang tepat, ”tambah Berinato.

Harapkan hadiah untuk mendapatkan lebih banyak pribadi

Untuk memberikan nilai lebih kepada pemegang kartu, penerbit kartu akan menyesuaikan hadiah lebih khusus untuk preferensi pelanggan, termasuk toko yang mereka beli di atau bahkan barang yang mereka beli, kata Tom Dailey, konsultan pembayaran kartu.

“Industri pembayaran secara keseluruhan semakin lebih personal, dan teknologi memungkinkan itu,” katanya. “Anda ingin dapat memberikan penawaran yang sangat ditargetkan untuk perilaku pembelian individu tersebut."

Mengingat kemampuan penerbit kartu untuk melacak pengeluaran orang, bersama dengan kemajuan teknologi yang pesat di lapangan, Dailey mengatakan ia bisa membayangkan kartu segera memberi tahu pelanggan tentang transaksi cash-back pada celana jeans pada saat yang tepat ketika dia mendekati jins toko favoritnya. tampilan, misalnya.

Berinato mencatat bahwa kartu-kartu tertentu sudah menarik bagi demografi tertentu, dan penerbit kartu mencoba mendapatkan daya tarik di antara jenis-jenis konsumen tertentu. Misalnya, hadiah perjalanan premium cenderung menarik bagi pencari petualangan yang relatif kaya yang selalu bepergian. Berinato, ayah dari tiga anak kecil, mencatat ia tertarik pada kartu kredit bermerek Costco karena ia menghabiskan banyak uang untuk barang-barang rumah tangga, dan imbalannya bertambah.

Atau pertimbangkan penambahan bonus cash back 5% baru-baru ini di Whole Foods dari Amazon Prime Rewards Visa Signature, contoh dari penawaran yang ditargetkan yang menarik bagi pelanggan Amazon yang juga menikmati makanan organik.

“Saya berharap melihat lebih banyak dari itu,” kata John Grund, seorang managing director dalam praktik pembayaran di Accenture, sebuah perusahaan jasa dan konsultan profesional. Dia mencatat bahwa beberapa kesepakatan co-branded didorong oleh merger dan akuisisi perusahaan, seperti dalam kasus Whole Foods dan Amazon. “Kompetisi untuk pemegang kartu mungkin tidak akan pernah berkurang. Ini adalah balapan lengan sungguhan, ”tambahnya.

Konsumen menghargai uang kembali dan banyak poin

Laporan Strategi Pasar menemukan bahwa cashback adalah salah satu fitur kartu kredit yang paling diminati konsumen. Selain itu, menurut survei terbaru pengguna kartu kredit oleh Aite Group, perusahaan riset industri jasa keuangan, hanya 4% responden yang tidak menebus hadiah mereka. Sebagian besar - 82% - menebus poin mereka setidaknya sekali setahun.

“Nafsu makan dari konsumen tak pernah terpuaskan. Tidak ada yang menolak tawaran yang bagus, ”kata Grund. “Beberapa produk mungkin terbukti tidak dapat dipertahankan untuk bank dan Anda melihat bahwa panggilan keluar, tetapi kami tidak melihat penjatahan penghargaan secara luas di seluruh industri, karena itu adalah dasar untuk persaingan, terutama untuk segmen pelanggan yang makmur,” tambahnya. "Hadiah di sini untuk tinggal."

Emiten mungkin bersedia kehilangan uang untuk mendapatkan pelanggan baru

Pemegang kartu baru dapat bergabung dengan lembaga keuangan untuk mendapatkan bonus sign up kartu kredit, tetapi kemudian beralih ke produk-produk menguntungkan lainnya di dalam lembaga, seperti hipotek atau kredit mobil.

"Sementara departemen kartu kredit dapat mencapai titik impas atau bahkan kehilangan dolar atas insentif yang mereka tawarkan, mereka akan mendapatkan kembali itu di departemen yang berbeda, seperti hipotek atau perbankan," kata Kevin Morrison, analis senior pada perbankan ritel dan tim pembayaran di Aite Kelompok.

Itulah salah satu alasan dia tidak mengharapkan hadiah kartu kredit hilang - mereka adalah alat akuisisi pelanggan yang berharga. “[Menawarkan penghargaan kompetitif] akan mendorong pendapatan yang lebih tinggi untuk bank secara keseluruhan,” tambah Morrison.

Garis bawah? Hadiah pesta tidak akan berakhir dalam waktu dekat; hanya saja beberapa hal tertentu dapat berubah. Untuk saat ini, kenali kartu kredit Anda dan manfaat yang sudah ditawarkannya. Anda akan terhindar dari kemungkinan manfaat yang berharga, dan Anda juga dapat mengukur apakah penawaran baru lebih sesuai untuk Anda.

Informasi yang terkait dengan Kartu Kredit Amazon dan Kartu Tanda Tangan Visa Premier Prime Rewards telah dikumpulkan oleh Investmentmatome dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu ini.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.