Credit Union Personal Loans Sering Lebih Murah, Lebih Mengampuni

Lembaga kredit lokal Anda harus menjadi pemberhentian pertama Anda untuk meminjam uang, terutama jika Anda tidak memiliki kredit yang sempurna. Credit union sering memiliki kelebihan dibandingkan pemberi pinjaman lainnya, termasuk:

• Turunkan suku bunga untuk orang-orang dengan kredit rata-rata atau buruk.
• Istilah lebih fleksibel.
• Petugas pinjaman bersedia untuk melihat lebih dari nilai kredit Anda.

Bagaimana pinjaman pribadi serikat kredit bekerja

Credit union adalah organisasi keuangan nirlaba yang melayani anggota yang tinggal, belajar, bekerja atau beribadah di area tertentu. Jika Anda memenuhi persyaratan serikat kredit, Anda biasanya membayar biaya keanggotaan satu kali dan deposit hingga $ 25. Untuk mengajukan pinjaman, Anda harus menjadi anggota terlebih dahulu.

»LEBIH BANYAK: Credit unions vs. banks: Perbedaan dan mengapa itu penting

Banyak serikat kredit menawarkan pinjaman pribadi tanpa jaminan dan aman. Kedua jenis pinjaman ini memiliki suku bunga tetap, dan tarif pasti Anda bergantung pada skor kredit, riwayat kredit, pendapatan, dan utang Anda.

Nilai kredit yang rendah saja tidak akan mendiskualifikasi Anda dari mendapatkan pinjaman. Perhimpunan kredit juga melihat seluruh gambaran keuangan Anda serta kedudukan Anda sebagai anggota serikat kredit. Namun, skor yang bagus akan memberi Anda nilai yang lebih rendah daripada seseorang dengan kredit buruk, jadi membayar untuk mengetahui skor Anda.

Serikat kredit datang dalam berbagai ukuran, sehingga proses aplikasi, kriteria persetujuan, tarif dan aspek lain dari pinjaman pribadi bervariasi. Beberapa memungkinkan aplikasi online saja; orang lain mungkin meminta Anda untuk memulai aplikasi online dan masuk ke cabang untuk menyelesaikan dokumen.

»LEBIH BANYAK: Situs serikat kredit terbaik kami

Credit union vs. pemberi pinjaman online

Beberapa bank juga menawarkan pinjaman pribadi, tetapi mereka biasanya memberikan harga terbaik hanya kepada mereka dengan profil kredit yang bagus. Pemberi pinjaman daring menawarkan pinjaman untuk peminjam kredit buruk, tetapi mereka tidak selalu mempertimbangkan keseluruhan gambaran keuangan Anda.

Ada beberapa kerugian dengan credit unions. Banyak yang melakukan pemeriksaan kredit keras pada aplikasi - yang dapat menyebabkan penurunan sementara kecil dalam skor kredit Anda - sementara pemberi pinjaman online biasanya melakukan pemeriksaan kredit lunak untuk melihat apakah Anda prakualifikasi untuk pinjaman. Serikat kredit juga mungkin tidak memiliki teknologi perbankan online atau seluler terbaru yang Anda harapkan dari bank besar.

Tetapi pinjaman dari serikat kredit cenderung lebih murah daripada pinjaman dari pemberi pinjaman online, terutama untuk peminjam dengan nilai kredit yang buruk. Tingkat rata-rata pemberi pinjaman online dibebankan kepada pelanggan dengan skor antara 630 dan 689 adalah 21,8%, menurut survei situs kami tingkat pinjaman.

»LEBIH BANYAK: Bandingkan perkiraan tarif dari beberapa pemberi pinjaman daring

Biaya pinjaman pribadi serikat kredit

Ada dua jenis credit unions: federal charter dan state charter.

Pada serikat kredit federal, tingkat persentase tahunan pada sebagian besar jenis pinjaman dibatasi hingga 18%. Serikat kredit Anda dapat memilih untuk membebankan biaya pendaftaran yang bukan bagian dari APR.

Dalam lima tahun terakhir, serikat kredit federal mengenakan APR rata-rata sebesar 9,3% untuk pinjaman tiga tahun, menurut data dari National Credit Union Administration.

Serikat kredit negara-charter mungkin memiliki tingkat yang lebih tinggi daripada serikat kredit federal, tergantung di mana Anda tinggal. Negara kredit serikat pekerja dikenakan rata-rata pinjaman pribadi APR sebesar 11,3% dalam lima tahun terakhir, menurut data yang dikumpulkan oleh Credit Union National Association.

Berikut adalah suku bunga pinjaman pribadi dari tiga credit union yang dinilai Investmentmatome sebagai mudah untuk bergabung:

	Rentang APR	Jumlah pinjaman
Credit Union Alliant	12,15% hingga 27,15%	$ 500 hingga $ 50.000
Credit Union Konsumen	11,24% hingga 21,99%	$ 500 hingga $ 40.000
First Tech Federal	8,5% hingga 17,99%	$ 500 hingga $ 50.000

»LEBIH BANYAK: Ulasan Investmentmatome tentang pinjaman pribadi First Tech

Langkah selanjutnya

Jika Anda sudah menjadi anggota dan Anda dapat menahan pukulan sementara ke skor kredit Anda, serikat kredit dapat memberi Anda pinjaman termurah. Dalam situasi apa pun, Investmentmatome merekomendasikan membandingkan pinjaman dari beberapa kreditur. Anda dapat menggunakan alat kami untuk membandingkan tarif dan pembayaran dari pemberi pinjaman online dengan salah satu dari serikat kredit Anda.

Bandingkan Tarif

Versi sebelumnya dari artikel ini salah menyebutkan batas untuk pinjaman pribadi Alliant Credit Union. Ini $ 50.000. Artikel ini telah diperbaiki.