Asuransi Jiwa untuk Anak-anak: Kasus untuk dan Melawan
Asuransi, Unitlinked & Reksa Dana
Daftar Isi:
- Bagaimana asuransi jiwa untuk anak-anak bekerja
- Alasan untuk membeli - atau tidak
- Ini menyediakan kendaraan tabungan
- sayat mengunci kemampuan seorang anak untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak asuransi jiwa nantinya
- Ini memberikan uang untuk biaya pemakaman dan biaya lainnya
- Sebelum Anda membeli asuransi jiwa untuk anak-anak
- Apa berikutnya?
- Baca lebih lajut tentang siapa yang butuh asuransi jiwa
- Belajarlah lagi tentang jenis-jenis asuransi jiwa
- Mencari tahu berapa banyak asuransi jiwa yang Anda butuhkan
Tergantung pada apa yang Anda baca, membeli asuransi jiwa untuk anak-anak adalah tindakan cinta yang besar atau ide yang buruk.
Perusahaan asuransi memuji peliputan sebagai cara untuk menghemat uang untuk anak-anak dan "melindungi asuransi mereka" - yang berarti kemampuan mereka untuk membeli asuransi jiwa lebih banyak nanti, tidak peduli kesehatan mereka.
Tetapi banyak perencana keuangan yang berhati-hati terhadap pengeluaran uang untuk kebijakan kehidupan anak, mengatakan ada cara yang lebih baik untuk melindungi anak-anak secara finansial.
"Saya berjuang dengan memikirkan alasan mengapa itu masuk akal," kata Joseph Alfonso, penasihat keuangan di San Francisco dan Portland, Oregon, daerah.
Bagaimana asuransi jiwa untuk anak-anak bekerja
Kebanyakan polis asuransi jiwa anak adalah seumur hidup, sejenis asuransi jiwa permanen. Seluruh kebijakan kehidupan termasuk rekening tabungan yang disebut nilai tunai, yang tumbuh perlahan seiring waktu.
Rencana Tumbuh Gerber dari Gerber Life Insurance Co adalah salah satu yang paling terkenal dari kebijakan ini. Tetapi Anda dapat membeli polis seumur hidup yang mencakup seorang anak dari hampir semua perusahaan asuransi jiwa terbesar. Orang tua atau kakek-nenek dapat mentransfer kepemilikan kebijakan setelah anak mencapai usia dewasa.
Kebanyakan polis asuransi jiwa anak adalah seumur hidup, sejenis asuransi jiwa permanen.
Jenis asuransi jiwa utama lainnya adalah asuransi jiwa berjangka, yang berlangsung selama beberapa tahun tertentu. Anda tidak dapat membeli kebijakan kehidupan jangka mandiri pada seorang anak, tetapi Anda dapat membayar ekstra untuk menambahkan sedikit cakupan untuk seorang anak ke polis asuransi jiwa jangka Anda. Cakupan untuk anak akan berakhir pada akhir semester atau ketika anak mencapai usia dewasa. (Pelajari lebih lanjut tentang perbedaan antara umur panjang dan seluruh kehidupan.)
Sekitar 20% orang tua dan kakek-nenek mengatakan mereka telah membeli asuransi jiwa untuk anak-anak, menurut survei dari 2.000 orang dewasa oleh kelompok industri Life Happens dan LIMRA.
Alasan untuk membeli - atau tidak
Pitch penjualan untuk asuransi jiwa untuk anak-anak dapat menjadi persuasif, tetapi tidak pernah bagus untuk membeli apa pun hanya berdasarkan pemasaran. Berikut adalah tampilan pada pitches paling umum dan argumen balasan.
Ini menyediakan kendaraan tabungan
Untuk: Komponen tabungan dari polis asuransi jiwa permanen, yang disebut nilai tunai, tumbuh perlahan selama bertahun-tahun. Pemilik kebijakan dapat meminjam terhadap nilai tunai atau menyerahkan kebijakan untuk uang, dikurangi biaya penyerahan mungkin. Pertumbuhan nilai tunai adalah pajak yang ditangguhkan, yang berarti tidak dikenakan pajak sebagai penghasilan sampai Anda menarik uang atau menyerahkan kebijakan. Penarikan hanya dikenakan pajak jika melebihi premi yang dibayarkan untuk polis.
Uang tunai bisa digunakan untuk apa saja, termasuk biaya kuliah atau uang muka di rumah. Seluruh polis asuransi jiwa menjamin pengembalian persentase tertentu atas nilai tunai dan membandingkannya dengan kendaraan tabungan konservatif lainnya seperti CD, kata Marvin Feldman, CEO Life Happens, kelompok pendidikan konsumen yang didanai oleh industri asuransi jiwa. “Ini tidak dirancang untuk menjadi alat tabungan dan investasi utama. Itu adalah salah satu alat untuk orang tua dan kakek-nenek untuk dipertimbangkan. ”
Melawan: "Biaya yang terkait dengan kebijakan asuransi jiwa biasanya menggerogoti tingkat pengembalian," kata Carrie Houchins-Witt, penasihat keuangan di Coralville, Iowa. Dia mendorong kliennya untuk berpikir tentang berapa banyak biaya asuransi jiwa akan tumbuh dari waktu ke waktu jika diinvestasikan di tempat lain, kemudian membandingkannya dengan nilai tunai kebijakan selama jangka waktu yang sama. "Ada banyak peluang untuk menghasilkan laba yang lebih baik daripada melalui investasi dalam asuransi jiwa," katanya.
Tip: Pelajari lebih lanjut tentang 529 rencana dan strategi penghematan kuliah lainnya.
sayat mengunci kemampuan seorang anak untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan lebih banyak asuransi jiwa nantinya
Untuk: Seorang anak yang mengembangkan masalah medis di awal kehidupannya mungkin akan kesulitan memenuhi syarat untuk liputan nanti. Dengan membeli cakupan sekarang, Anda menjamin bahwa anak tersebut memiliki cakupan dan dapat membeli lebih banyak sebagai orang dewasa, tanpa memperhatikan kesehatan. Ini adalah alasan besar orang membeli asuransi jiwa pada anak-anak mereka, kata Feldman. Dia mengatakan dia membeli polis asuransi jiwa untuk anak-anak dan cucu-cucunya.
Melawan: Ini “proposisi mahal untuk risiko jarak jauh,” kata Keith Amburgey, CEO Perencanaan Aset Rutherford di Tampa, Florida. "Sebagian besar dari 20 dan 30-an tidak memiliki masalah mendapatkan asuransi." Selain itu, Alfonso mengatakan, jumlah yang dapat dibeli kemudian karena "jaminan insurability" terbatas pada kelipatan dari jumlah polis asli. Dalam banyak kasus, jumlah itu terlalu kecil untuk memberikan cakupan yang memadai di kemudian hari.
Tip: Yakinkan kamu memiliki asuransi jiwa yang cukup. Kehidupan jangka murah cukup untuk sebagian besar keluarga. Lihat Panduan Orang Tua Baru untuk Asuransi Jiwa.
Ini memberikan uang untuk biaya pemakaman dan biaya lainnya
Untuk: Jika terjadi kematian anak, pembayaran asuransi jiwa dapat membayar biaya pemakaman, konseling keluarga, dan tagihan medis dan memberikan uang untuk keluarga jika orang tua perlu mengambil cuti dari pekerjaan.
Melawan: Secara statistik, peluang kematian anak sangat tipis. Langkah keuangan yang lebih cerdas daripada membeli asuransi jiwa adalah menyimpan uang ke dalam dana darurat, yang dapat disadap untuk segala jenis krisis, kata Amburgey.
Tip: Pelajari lebih lanjut tentang bagaimana membangun dana darurat.
Sebelum Anda membeli asuransi jiwa untuk anak-anak
Lihatlah seluruh gambar keuangan Anda untuk memastikan Anda cukup menabung dan menutupi risiko yang lebih besar. Dapatkan saran dari penasihat keuangan biaya saja - itu adalah orang yang tidak membuat komisi tentang asuransi jiwa atau produk lainnya - sebelum membeli pertanggungan pada seorang anak. Tujuan utama dari asuransi jiwa adalah untuk mengganti pendapatan atau membayar utang ketika seseorang meninggal.
Perencana keuangan mengatakan kedua orang tua umumnya harus memiliki asuransi jiwa sementara anak-anak mereka tumbuh dewasa. Alat perbandingan asuransi jiwa situs kami dapat membantu Anda menemukan jumlah cakupan yang tepat dan membandingkan harga.
Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.
