3 Cara untuk Menghindari Gagal dalam Pinjaman Siswa Setelah Putus Sekolah

Berhenti kuliah bukanlah bagian dari rencana ketika Anda mengambil pinjaman mahasiswa. Tetapi utang mahasiswa adalah beban yang semakin memburuk jika Anda meninggalkan sekolah tanpa gelar.

“Itu benar-benar tantangan bagi para siswa ini: Mereka mendaftar di sekolah dan mengambil hutang karena mereka pikir mereka melihat peningkatan pendapatan di sisi lain,” kata Craig Anderson, presiden Koneksi Mahasiswa, seorang nirlaba yang fokus pada keberhasilan siswa. “Ketika mereka memiliki utang tetapi penghasilan mereka tidak meningkat, mereka mendapat masalah.”

Tack pembayaran pinjaman siswa bulanan ke pengeluaran lain, dan mereka yang telah meninggalkan sekolah dapat menemukan bahwa mereka mulai kehilangan pembayaran dan akhirnya default. Peminjam tanpa gelar membuat hampir setengah dari mereka yang gagal, menurut data federal dalam laporan oleh Pusat Kemajuan Amerika, sebuah organisasi penelitian kebijakan publik.

Pinjaman biasanya menjadi default setelah 270 hari pembayaran yang terlewatkan. Kemudian, konsekuensinya menumpuk:

• Anda kehilangan opsi yang dapat menurunkan atau menangguhkan pembayaran untuk peminjam dalam posisi yang baik, seperti rencana pembayaran alternatif, penundaan dan kesabaran
• Anda tidak dapat menerima lebih banyak bantuan siswa untuk kembali ke sekolah
• Pemberi pinjaman dapat menuntut Anda atau beralih ke penagih utang pribadi
• Pemerintah dapat memotong atau menahan upah Anda, pengembalian pajak, dan pembayaran Jaminan Sosial

Default tetap pada laporan kredit Anda selama tujuh tahun, tetapi utang tidak pernah hilang.

"Ini bukan utang yang Anda sembunyikan dari dengan tidak mengangkat telepon dan berharap itu hilang," kata Anderson.

Jika Anda tidak menyelesaikan kuliah dan Anda memiliki utang siswa, berikut adalah cara terbaik untuk menghindari default.

1. Cari tahu berapa banyak utang Anda dan siapa yang harus membayar

Pembayaran dimulai ketika Anda meninggalkan sekolah karena alasan apa pun. Sebelum Anda pergi, hubungi departemen bantuan keuangan sekolah Anda untuk mencari tahu siapa yang memberikan pinjaman dan jenis apa yang Anda miliki - federal, pribadi, atau kombinasi. Untuk pinjaman federal, masuk ke Sistem Data Pinjaman Siswa Nasional. Untuk pinjaman pribadi, hubungi bank, credit union atau pemberi pinjaman online.

Ketika Anda mengetahui jumlah pokok, suku bunga, dan jangka waktu pembayaran, gunakan kalkulator pinjaman pelajar untuk memperkirakan pembayaran bulanan.

Tagihan pertama Anda biasanya tiba setelah masa tenggang enam bulan. Selama waktu ini, bunga akan bertambah pada sebagian besar pinjaman; itu akan ditambahkan ke saldo pinjaman total.

2. Pilih rencana pembayaran

Sepuluh tahun pembayaran kembali adalah standar untuk sebagian besar pinjaman mahasiswa. Jika pembayaran bulanan dalam periode itu terlalu menantang, Anda mungkin memiliki beberapa opsi.

Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendaftarkan pinjaman federal dalam rencana diperpanjang, lulus atau penghasilan yang digerakkan. Penaksir Pembayaran Situs Web Penerima Bantuan Federal dapat menunjukkan kepada Anda berapa banyak yang akan Anda bayar untuk setiap paket.

Jika Anda memiliki pinjaman pribadi, hubungi pemberi pinjaman tentang mengurangi suku bunga atau memperpanjang jangka waktu pembayaran.

Ketika tagihan pertama tiba, Anda dapat membayar melalui pos, online atau dengan pembayaran otomatis bulanan dengan diskon bunga sebesar 0,25%.

3. Buat anggaran yang mencakup pembayaran pinjaman pelajar Anda

Pinjaman mahasiswa bukanlah utang terburuk yang harus ditahan karena tingkat bunga rendah dibandingkan dengan utang berbunga tinggi seperti saldo kartu kredit. Tetapi Anda masih perlu menyesuaikan pembayaran dengan anggaran Anda.

“Kami tahu pinjaman mahasiswa adalah salah satu tagihan terakhir yang dibayar orang - mereka membutuhkan atap di atas kepala dan makanan di atas meja mereka terlebih dahulu,” kata Clare McCann, wakil direktur untuk kebijakan pendidikan tinggi federal di Amerika Baru, sebuah lembaga pemikir non-partisan.

Rencanakan pembayaran pinjaman pelajar Anda dengan menganggarkannya dengan kewajiban lain. Salah satu pilihan untuk dicoba adalah anggaran 50/30/20: 50% dari pendapatan Anda dibawa pulang menuju hal-hal penting - termasuk pembayaran pinjaman minimum - 30% untuk permintaan dan 20% untuk tabungan.

Ketika standar tampaknya tak terelakkan

Hilang tendangan pembayaran-dimulai hitungan mundur 270 hari ke default. Anda perlu bertindak sebelum Anda kehilangan opsi masa depan untuk bantuan.

Pertama, hubungi penyedia pinjaman federal Anda dan tanyakan tentang beralih ke rencana pembayaran berbasis pendapatan. Jika Anda memiliki sedikit atau tanpa penghasilan, ini dapat mengurangi pembayaran menjadi $ 0. Tetapi semua peminjam pinjaman federal dapat menemukan pembayaran dibatasi tidak lebih dari 10% dari pendapatan bebas pajak mereka.

Jika Anda tidak dapat melakukan pembayaran dengan pembayaran berdasarkan pendapatan, hubungi pemberi layanan Anda untuk membahas kesabaran umum untuk menjeda pembayaran hingga satu tahun pada pinjaman federal. Pemberi pinjaman swasta juga dapat menawarkan opsi. Penegakan seharusnya hanya digunakan sebagai perbaikan jangka pendek karena bunga akan terus bertambah. Ini menghentikan jam pada default, mempertahankan opsi dari rencana yang digerakkan pendapatan jika keuangan Anda meningkat cukup untuk mengurangi pembayaran.

Terakhir, pertimbangkan untuk menghubungi pengacara kebangkrutan jika utang lain seperti kartu kredit membuat tidak mungkin untuk membayar biaya hidup dasar. Kebangkrutan jarang menghilangkan pinjaman mahasiswa, tetapi ini memungkinkan Anda untuk mengalihkan uang dari pembayaran kartu kredit ke pembayaran pinjaman siswa.