Orang Dewasa Muda Ini Benar-Benar Bebas Hutang - Kisah Nyata

Memasuki masa dewasa yang dibebani dengan pinjaman mahasiswa dan mungkin utang lainnya adalah norma bagi sebagian besar milenium Amerika saat ini.

Tetapi utang tidak seperti alergi - Anda tidak harus hidup dengan itu selamanya. Mereka yang melunasi utang pada usia muda mengatakan mengambil kendali lebih awal - bahkan jika Anda tidak mendapatkan gaji bintang rock - memungkinkan Anda memilih jalur Anda sendiri daripada satu didikte oleh utang.

Memiliki sedikit atau tidak ada hutang memberi Anda fleksibilitas untuk mengubah karier, memulai bisnis atau mengambil cuti untuk menjadi orang tua, kata Donna Freedman, 60, seorang wartawan keuangan pribadi yang menulis tentang hidup hemat di DonnaFreedman.com.

Berikut ini cara untuk mengendalikan utang Anda, termasuk tips dari tiga orang yang menangani utang sejak awal dan sekarang hidup bebas utang.

Ketahui nomor Anda

Katakanlah Anda memiliki pinjaman mahasiswa, mungkin pinjaman mobil atau utang kartu kredit. Tetapi apakah Anda tahu persis berapa banyak utang Anda?

Rachel Smith, 24, dan suaminya, Travis, menemukan cara sulit yang tidak mereka lakukan.

Rachel Smith dan suaminya, Travis, menciptakan rencana pembayaran utang yang memungkinkan mereka mempercepat pembayaran kembali pinjaman mahasiswa sebesar $ 185.000. (Foto oleh Emily Dennis Photography)

“Kami tidak berbicara banyak tentang keuangan kami sebelum kami menikah,” kata Smith, yang menulis tentang hidup bebas utang di BudgetsandKale.com. “Suami saya tidak tahu berapa banyak pinjaman mahasiswanya - dan mereka tiga kali lipat dari jumlah yang dia kira.”

The Smiths lulus kuliah pada tahun 2015 dengan bayi yang baru lahir dan $ 185.000 dalam pinjaman mahasiswa.

Mulailah dengan menuliskan berapa banyak Anda berhutang pada setiap utang, suku bunga, dan pembayaran minimum. Mengetahui jumlah mereka memaksa Smith untuk datang dengan rencana pembayaran utang; mereka menggunakan campuran dua teknik populer, longsoran utang dan bola salju utang. Mereka mampu mempercepat pembayaran mereka dan melunasi jumlah total dalam 14 bulan, sebagian berkat pekerjaan bergaji baik dan bantuan dari keluarga.

Gunakan emosi Anda sebagai bahan bakar

“Orang ingin menghabiskan lebih sedikit dan menghemat uang, tetapi tidak ada emosi di baliknya,” kata Derek Sall, 32, seorang blogger dan analis keuangan yang menulis di LifeandMyFinances.com. “Jika mereka benar-benar tidak punya alasan mengapa, mereka tidak akan melakukannya.”

Sall mengatakan dia menggunakan rasa takut dan marah sebagai motivator untuk tetap pada anggaran, mengurangi pengeluaran dan bekerja pekerjaan tambahan untuk mengatasi utang.

Analis keuangan Derek Sall menggunakan rasa takut dan marah sebagai motivator untuk tetap pada anggaran. (Sumber Foto dari LAM Finances LLC)

Bersama dengan istri pertamanya, Sall membayar $ 18.000 dalam pinjaman mahasiswa, didorong oleh rasa takut membawa begitu banyak utang ketika mereka mulai keluar. Ketika mereka kemudian bercerai, ia berutang $ 21.000 dalam ekuitas rumah dan membayarnya dalam enam bulan - didorong oleh kemarahan dan keinginan untuk memutuskan semua ikatan, katanya.

Didukung oleh kesuksesannya, Sall menantang dirinya sendiri untuk membayar $ 54.500 sisa hipoteknya dalam waktu satu tahun dengan menggunakan taktik yang sama - dan dia melakukannya.

Setelah menikah lagi dan menjadi ayah, Sall mengatakan dia sekarang memiliki alasan positif untuk terus hidup bebas utang: untuk menjaga opsi karirnya terbuka dan menempatkan putrinya melalui kuliah.

Personalisasikan anggaran dan tabungan Anda

Lydia Senn mengatakan, membangun anggaran yang berbeda setiap bulan bekerja untuk keluarganya. (Foto milik Lydia Senn)

Lydia Senn, 35, membangun anggaran yang berbeda setiap bulan untuk tetap di atas biaya. Bersama dengan suaminya, Jason, ibu dari tiga membayar $ 36.000 dalam utang kartu kredit, pinjaman mahasiswa dan tagihan medis hanya dalam dua tahun.

"Orang-orang lupa bahwa berbagai periode kehidupan Anda unik," katanya. Anggaran untuk setiap bulan membantu menghitung pengeluaran tidak teratur, seperti asuransi mobil atau hadiah ulang tahun, katanya.

“Duduklah sebelum bulan dimulai dan putuskan berapa banyak yang akan Anda habiskan di mana,” kata Senn. Pada akhir bulan, periksa untuk melihat apakah Anda tetap pada rencana Anda dan bagaimana Anda dapat menyesuaikan untuk pengeluaran berlebihan dalam anggaran bulan depan.

Hindari godaan - atau hitung

Sulit mengatakan tidak untuk pergi dengan teman, berbelanja pakaian secara daring, atau mengambil barang tambahan di lorong kasir di toko kelontong.

Maka jadilah pintar, kata Freedman, yang telah hidup hemat dengan gaji penulis freelance sebagian besar hidupnya sementara juga mendukung seorang anak perempuan penyandang cacat dan mendapatkan gelar di usia akhir 40-an.

Carilah spesial happy hour di lubang air favorit Anda, belanja hanya ketika ada penjualan, atau minta belanjaan Anda dikirimkan ke rumah Anda daripada pergi ke toko, katanya.

"Biarkan diri Anda melakukan hal-hal ini, tetapi jangan membuatnya menjadi kebiasaan yang buta," kata Freedman.