Konsolidasi Utang Kartu Kredit vs. Transfer Saldo

Jika Anda berada dalam kegelapan tentang ketentuan keuangan pribadi tertentu, jangan khawatir - Anda tidak sendirian! Misalnya, banyak orang yang mencari solusi atas masalah utang kartu kredit mereka tidak jelas tentang perbedaan antara konsolidasi kartu kredit dan transfer saldo kartu kredit. Meskipun istilah ini tidak sama, ada hubungan di antara keduanya.

Siap untuk mempelajarinya lebih lanjut? Mari kita gali.

Pertama, kosakata

Mari membahas definisi transfer kartu kredit dan konsolidasi hutang kartu kredit sebelum menjelaskan bagaimana keduanya terkait:

Transfer saldo kartu kredit - Ini berarti memindahkan saldo kartu kredit dari satu kartu ke kartu lainnya. Biasanya, orang memilih mentransfer saldo karena mereka membawa utang pada kartu yang membebankan suku bunga tinggi. Jika mereka dapat memenuhi syarat untuk kartu dengan tarif yang lebih rendah (atau dalam beberapa kasus waktu terbatas, tingkat promosi 0%), kesempatan untuk menghemat uang adalah sangat besar.

Konsolidasi utang kartu kredit - Ini berarti membayar beberapa kartu kredit yang berbeda dengan satu kartu kredit atau kredit tunggal; Anda benar-benar mengkonsolidasikan beberapa utang menjadi satu. Kebanyakan orang mempertimbangkan konsolidasi utang jika mereka membawa beberapa saldo berbunga tinggi dan dapat memperoleh suku bunga yang lebih rendah pada pinjaman atau kartu konsolidasi. Ini akan menghemat uang untuk bunga dan juga menyederhanakan proses pembayaran utang karena mereka akan melakukan satu pembayaran, bukan banyak pembayaran.

Kedua strategi ini berguna untuk menyimpan uang pada utang kartu kredit berbunga tinggi. Tetapi ada perbedaan penting untuk diingat: Konsolidasi utang kartu kredit selalu berarti bahwa beberapa utang sedang digulirkan menjadi satu. Tetapi transfer keseimbangan bisa adil satu keseimbangan dari satu kartu dipindahkan ke yang lain.

Apa hubungan antara transfer saldo dan konsolidasi utang?

Sangat jelas bahwa transfer saldo dan konsolidasi utang bukanlah hal yang sama, tetapi Anda mungkin sudah menyadari hubungan mereka: Banyak orang memilih untuk mengkonsolidasikan utang mereka dengan kartu kredit transfer saldo.

Mengalihkan beberapa saldo berbunga tinggi ke dalam satu kartu yang menawarkan tingkat transfer saldo 0% promosi adalah cara untuk menggabungkan beberapa utang Anda menjadi satu. Sekali lagi, manfaatnya adalah Anda tidak akan membayar bunga apa pun selama periode pengantar 0% (biasanya 6-12 bulan) dan hanya mengelola satu pembayaran, bukan beberapa.

Nerd note: Perlu diingat bahwa menggabungkan hutang kartu kredit Anda dengan kartu 0% hanyalah salah satu opsi. Anda juga dapat melakukan konsolidasi dengan jenis pinjaman lain, seperti pinjaman pribadi atau pinjaman ekuitas rumah. Kami merekomendasikan menimbang pro dan kontra dari setiap pilihan konsolidasi sebelum bergerak maju.

Kapan harus mempertimbangkan opsi ini - dan jebakan yang harus dihindari

Transfer saldo kartu kredit dan konsolidasi hutang kartu kredit masuk akal jika Anda terkena warna merah pada plastik yang ada dan perlu cara untuk mengurangi suku bunga Anda. Anda tidak hanya akan menghemat uang untuk biaya keuangan, tetapi Anda akan dapat membayar kembali utang Anda lebih cepat. Setelah semua, bunga memiliki cara makan ke dalam kemajuan hasil Anda!

Namun, ada beberapa perangkap yang harus diwaspadai dengan konsolidasi hutang kartu kredit dan transfer saldo kartu kredit:

• Biaya - Mentransfer saldo ke kartu 0% tidak gratis. Anda biasanya harus membayar biaya sebesar 3% dari saldo yang ditransfer. Memilih opsi konsolidasi lain juga dapat menghasilkan biaya; misalnya, beberapa penerbit pinjaman pribadi mengenakan biaya originasi. Pastikan Anda tahu persis berapa biayanya untuk mengurangi suku bunga Anda!
• Reaksi keterlambatan pembayaran - Jika Anda melakukan satu keterlambatan pembayaran selama promosi transfer saldo 0%, transaksi Anda mungkin dibatalkan dan Anda harus segera mulai membayar bunga. Jika catatan pembayaran tepat waktu Anda tidak stabil, opsi konsolidasi lainnya mungkin patut dipertimbangkan.
• Kredit - Agar memenuhi syarat untuk mendapat kartu 0% atau mendapatkan tarif terbaik untuk jenis pinjaman konsolidasi lainnya, Anda perlu kredit yang sangat baik. Jika ini tidak terdengar seperti Anda, Anda harus melakukan perhitungan matematika untuk memutuskan apakah konsolidasi adalah pilihan yang baik pada tingkat Anda adalah bisa mendapatkan. Sekali lagi, pastikan untuk berbelanja di sekitar - ada banyak opsi pinjaman pribadi di luar sana.
• Berakhir kembali ke lubang - Apakah Anda mentransfer saldo Anda ke kartu 0% atau menggabungkan utang kartu kredit Anda dengan kartu kredit atau kartu tarif lebih rendah, Anda akan berakhir dengan setidaknya satu kartu berbayar di tangan Anda. Tahan dorongan untuk mengisi kembali, atau Anda akan mendapatkan lebih banyak utang daripada yang Anda mulai.

The takeaway: Transfer saldo kartu kredit tidak sama dengan konsolidasi hutang kartu kredit. Namun, mentransfer beberapa saldo ke kartu tarif rendah adalah salah satu cara untuk mendekati konsolidasi utang. Dalam kedua kasus tersebut, pastikan untuk menghindari jebakan-jebakan yang dibahas di atas untuk membuat jalur menuju kebebasan utang kartu kredit semulus mungkin!

Bandingkan pinjaman konsolidasi kartu kredit terbaik

Menyingkirkan gambar hutang kartu kredit melalui Shutterstock