Pengguna Resmi vs. Pemegang Kartu Bersama: Pilih dengan Bijak
Kumpulan Kata kata Bijak Bob Sadino
Daftar Isi:
- Pengguna yang diotorisasi
- Anda sendiri yang bertanggung jawab untuk membayar
- Anda dapat meningkatkan kredit mereka
- Pemegang kartu bersama
- Anda akan berbagi tanggung jawab untuk membayar
- Kredit Anda bisa menderita jika hubungan berubah
- Anda akan memiliki lebih sedikit opsi
- Langkah selanjutnya
- Apa berikutnya?
- Temukan penerbit yang melaporkan aktivitas pengguna yang sah
- Temukan tanda-tandanya dari pengguna resmi yang berisiko
- Pikirkan lagi sebelum menjadi co-signer
Misalkan Anda ingin berbagi kredit dengan orang lain. Anda dapat menambahkan dia sebagai pengguna resmi di salah satu akun kartu kredit Anda, atau membuka akun kartu bersama baru bersama-sama. Masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.
Pengguna yang diotorisasi
Saat Anda menambahkan seseorang sebagai pengguna resmi di kartu kredit Anda, orang itu memiliki izin untuk melakukan pembelian di akun Anda. Anda biasanya dapat menambahkan pengguna yang sah melalui portal online akun Anda atau dengan menelepon saluran layanan pelanggan penerbit Anda. Pengguna resmi biasanya mendapatkan kartu dengan nama mereka di atasnya, dan pembelian mereka muncul di pernyataan Anda.
Beberapa hal yang perlu diingat saat menambahkan pengguna yang diotorisasi ke akun Anda:
Anda sendiri yang bertanggung jawab untuk membayar
Menambahkan pengguna resmi ke akun Anda berarti menjanjikan kepada penerbit kartu Anda bahwa Anda akan membayar tagihan. Pemegang kartu utama adalah satu-satunya yang secara hukum di hook untuk hutang pada akun. Perjanjian apa pun yang Anda miliki dengan pengguna yang berwenang untuk penggantian tidak mengubah fakta ini. Itu adalah kredit dan tanggung jawab Anda.
Pengguna yang berwenang dapat meminta untuk dikeluarkan dari akun. Pemegang kartu utama tidak memiliki opsi itu.
Jika, karena alasan tertentu, pengguna yang sah tidak ingin terdaftar di akun Anda lagi, mereka biasanya dapat melakukannya dengan menghubungi penerbit dan meminta untuk dihapus. Tetapi Anda tidak memiliki opsi yang sama. Anda dapat terjebak dengan tagihan dan, berpotensi, skor kredit yang hancur jika pengguna yang sah membanjiri utang dengan kartu Anda. Ingatlah hal ini sebelum menambahkan seseorang ke akun Anda, dan hanya tambahkan orang yang benar-benar Anda percayai.
Anda dapat meningkatkan kredit mereka
Jika Anda memiliki skor kredit yang jauh lebih tinggi daripada pengguna resmi Anda, ia mungkin mendapatkan peningkatan nilai kredit ketika ditambahkan ke akun Anda - jika penerbit Anda melaporkan aktivitas pengguna yang diotorisasi ke biro kredit. Untuk alasan ini, orang tua terkadang menambahkan anak-anak mereka sebagai pengguna yang sah untuk membantu mereka membangun kredit.
Manfaat lain: Beberapa emiten hanya melaporkan informasi pengguna yang sah kepada biro kredit, jadi jika Anda melewatkan pembayaran atau melebihi batas Anda, Anda tidak akan menyebabkan kredit orang lain menderita. Penting untuk menyelidiki kebijakan penerbit Anda seputar pelaporan aktivitas pengguna yang sah sebelum menambahkan orang terkasih ke akun Anda, karena kebijakan bervariasi di seluruh industri.
Umumnya, anak Anda perlu setidaknya 16 untuk menjadi pengguna yang sah, meskipun beberapa penerbit adalah pengecualian. Jika Anda memutuskan untuk menambahkannya, luangkanlah waktu untuk membahas dasar-dasar kartu kredit dan tataakan aturan dasar untuk menggunakan kartu terlebih dahulu.
»LEBIH BANYAK: Kartu kredit yang membantu pengguna resmi membangun kredit
Pemegang kartu bersama
Saat Anda memiliki akun kartu kredit bersama dengan orang lain, Anda berdua sama-sama bertanggung jawab atas akun tersebut. Opsi ini mengikat keuangan Anda bersama-sama dengan erat, jadi pada umumnya, itu bukan ide yang baik untuk membuka kartu kredit bersama dengan teman atau anak, karena Anda mungkin tidak akan menangani pengeluaran Anda bersama-sama dalam jangka panjang. Dan jika anak Anda di bawah 21 tahun, ini biasanya bukan pilihan. Tetapi jika Anda dan pasangan Anda ingin mengatasi keuangan Anda sebagai sebuah tim, ini bisa menjadi cara yang baik.
Dalam banyak kasus, Anda perlu mengajukan permohonan kartu kredit baru bersama-sama untuk mendapatkan akun bersama - Anda tidak dapat menambahkan pemegang akun bersama nanti.
Berikut beberapa hal yang perlu dipertimbangkan sebelum membuka akun bersama:
Anda akan berbagi tanggung jawab untuk membayar
Dengan kartu kredit bersama, Anda berdua bertanggung jawab atas utang pada akun tersebut. Dengan menggunakan akun secara bertanggung jawab, Anda berdua dapat memperkuat kredit Anda. Di sisi lain, pembayaran yang terlewat dan pengeluaran berlebihan akan merugikan Anda berdua. Ingatlah untuk sering berkomunikasi tentang saldo dan pembayaran Anda sehingga tidak seorang pun dari Anda membuat kesalahan yang mahal.
Kredit Anda bisa menderita jika hubungan berubah
Jika Anda dan pemegang kartu gabungan terjatuh, atau jika Anda memutuskan untuk berhenti mengelola uang bersama-sama, Anda mungkin harus menutup akun. Ini dapat menurunkan usia rata-rata akun Anda dan menurunkan nilai kredit Anda. Dalam peristiwa yang tidak menguntungkan bahwa pemegang kartu lainnya meninggal, Anda juga kemungkinan akan bertanggung jawab untuk melunasi kartu, yang dapat menambah stres pada situasi yang sudah menyakitkan. Dalam kasus ini, Anda mungkin mendapati diri Anda sangat bergantung pada jalur kredit lain, berpotensi melukai skor Anda.
Banyak penerbit bahkan tidak mengizinkan akun kartu kredit bersama, jadi opsi Anda terbatas.
Ini tidak berarti bahwa Anda harus menghindari pembukaan kartu kredit bersama - tetapi Anda mungkin ingin menjaga keseimbangan Anda tetap rendah sehingga dalam skenario terburuk, Anda tidak akan dibiarkan dengan utang besar.
Anda akan memiliki lebih sedikit opsi
Jika Anda ingin membuka kartu kredit bersama hari ini, Anda mungkin kurang beruntung dengan penerbit tertentu. Pada tahun 2013, Chase membatalkan penawaran pemegang kartu bersama demi kesederhanaan. Capital One berhenti menawarkan opsi lebih dari 10 tahun yang lalu, dan American Express tidak pernah memberikannya kepada konsumen di tempat pertama.
Jika Anda meminta penerbit untuk menambahkan seseorang sebagai pemegang kartu bersama (yang biasanya tidak diizinkan oleh emiten), mereka mungkin beranggapan Anda ingin menambahkan mereka sebagai pengguna yang sah. Jadi pastikan apakah penerbit menawarkan kartu kredit bersama, kemudian cari tahu proses untuk mendapatkannya.
»LEBIH BANYAK: Apakah mungkin untuk mendapatkan akun kartu kredit bersama?
Langkah selanjutnya
Di penghujung hari, jika Anda dapat mengelola uang dengan baik bersama pasangan, saudara, atau teman Anda, tidak akan masalah bagaimana Anda membagi kredit Anda. Anda berdua akan tampil di depan karena kebiasaan belanja yang baik. Jika keadaan memburuk dan Anda berbagi kredit dengan pengguna yang diotorisasi, ia kemungkinan akan kurang terpengaruh; jika Anda pemegang kartu bersama, Anda berdua akan menderita.
Itulah mengapa penting untuk menjaga percakapan tentang kredit berjalan, tidak peduli dengan siapa Anda memutuskan untuk berbagi kredit. Dengan kepercayaan dan komunikasi, Anda dapat meningkatkan kelayakan kredit Anda bersama dan mendapatkan lebih banyak hadiah.
Diperbarui 13 Desember 2017
