Faktor-faktor yang masuk ke kutipan asuransi jiwa

Anda ditanya banyak pertanyaan saat Anda berbelanja untuk asuransi jiwa, dan Anda mungkin bertanya-tanya apa yang masuk ke dalam perhitungan harga akhir Anda.

Perusahaan asuransi mempertimbangkan banyak faktor ketika menentukan kutipan asuransi jiwa, beberapa di antaranya berada di luar kendali Anda. Sebagian besar faktor berhubungan dengan dua kata: harapan hidup.

Usia dan jenis kelamin

Usia dan jenis kelamin adalah dua faktor terbesar dalam tarif yang akan Anda tawarkan. Mengapa? Semakin muda Anda, semakin baik tingkat yang akan Anda dapatkan karena kemungkinan kematian Anda lebih rendah. Dari perspektif perusahaan asuransi jiwa, ini berarti Anda cenderung hidup lebih lama dari polis asuransi jiwa Anda - atau, jika Anda membeli polis seumur hidup, Anda akan membayar premi lebih lama sebelum perusahaan asuransi membayar tunjangan kematian.

Gender penting karena wanita, rata-rata, hidup lebih lama daripada pria. Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit, harapan hidup wanita Amerika sekarang 81,2 tahun, dibandingkan dengan 76,4 tahun untuk pria Amerika. Karena mereka mungkin akan membayar premi lebih lama, wanita dapat mengharapkan penawaran yang lebih rendah secara umum (kesehatan dan faktor lainnya disisihkan).

Kesehatan

Karena kesehatan Anda berdampak pada harapan hidup Anda, perusahaan asuransi menemukan cara untuk memprediksi jangka hidup Anda berdasarkan kondisi kesehatan Anda saat ini. Orang dengan penyakit jantung, kegemukan, tekanan darah tinggi, kolesterol tinggi dan masalah kesehatan lainnya akan membayar lebih untuk sebuah kebijakan.

Merokok, khususnya, bisa menjadi pelebur penawaran. Bahkan jika Anda seorang "perokok sehat" sekarang, perusahaan asuransi mengharapkan hal-hal yang akan pergi ke selatan untuk Anda di masa depan. Penggunaan tembakau terkait dengan banyak kondisi medis, seperti penyakit jantung, demensia, stroke dan, secara umum, harapan hidup lebih pendek.

Perokok, rata-rata, meninggal rata-rata 13 hingga 15 tahun lebih awal daripada bukan perokok, "dengan demikian menghilangkan masa pensiun," menurut American Lung Association. Karena itu, tingkat asuransi jiwa bisa 100% hingga 300% lebih tinggi jika Anda merokok - baik itu rokok, e-rokok atau tembakau kunyah - menurut Life Happens, sebuah organisasi pendidikan industri.

Aplikasi asuransi jiwa umumnya memerlukan pemeriksaan medis, yang mencakup pemeriksaan tinggi dan berat badan, tekanan darah, dan sampel darah dan urin.

Jenis kebijakan

Jenis kebijakan yang Anda cari juga memainkan peran dalam kutipan yang akan Anda terima.

Asuransi jiwa berjangka biaya kurang dari seumur hidup karena hanya mencakup Anda sampai masa berakhir. Jadi, jika Anda masih hidup pada akhir semester, kebijakan Anda kedaluwarsa dan tidak ada pembayaran. Seluruh asuransi jiwa berlangsung seumur hidup Anda, dan memungkinkan Anda membangun nilai tunai dalam rekening yang terlindungi pajak. Anda juga dapat menerima dividen, tergantung pada kebijakan Anda, atau mengakses nilai tunai dalam bentuk pinjaman bebas pajak dan denda.

Semua perusahaan asuransi jiwa terbaik menjual berbagai jenis.

Faktor tak terduga

Faktor-faktor lain yang digunakan dalam penetapan harga mungkin tidak begitu jelas.

Pekerjaan berbahaya seperti penambangan atau konstruksi akan menyebabkan tingkat yang lebih tinggi atau penolakan. Hobi seperti terjun payung dan panjat tebing juga bisa menyebabkan penurunan aplikasi Anda.

Akhirnya, beberapa faktor asuransi dalam catatan mengemudi Anda (mencari tiket yang cepat dan DUI) dan bahkan kebangkrutan baru-baru ini.

Tidak peduli berapa usia atau kesehatan Anda, lakukan riset dan belanja. Mendapatkan kutipan asuransi jiwa tinggi dari satu perusahaan asuransi tidak berarti orang lain akan mengenakan biaya yang sama kepada Anda. Alat asuransi jiwa Investmentmatome dapat membantu Anda membandingkan harga dengan mudah.

Gambar melalui iStock.