Pinjaman Mahasiswa Federal: Ulasan 2018

Peringkat 5.0 Investmentmatome

Pinjaman mahasiswa langsung federal adalah pilihan terbaik bagi siswa yang perlu meminjam uang untuk membayar kuliah.

Tidak seperti pinjaman mahasiswa swasta, pinjaman mahasiswa langsung federal tidak memerlukan sejarah kredit atau penanda tangan bersama. Mereka juga menawarkan lebih banyak opsi pembayaran dan perlindungan kepada peminjam untuk mencegah default. Dan pinjaman federal adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan Pengampunan Pinjaman Layanan Umum.

Gunakan pinjaman mahasiswa federal sebelum Anda mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman mahasiswa swasta.

Pinjaman mahasiswa langsung federal dalam sekejap

• Peminjam sarjana dapat mengambil dua jenis pinjaman langsung: disubsidi dan disubsidi.

• Menawarkan opsi pembayaran fleksibel, termasuk pembayaran berdasarkan pendapatan.
• Tidak ada sejarah kredit, pendapatan atau co-penandatangan yang diperlukan untuk diterapkan.

Sudah dipinjamkan	Pinjaman mahasiswa sarjana federal
Ketentuan pinjaman	10 hingga 25 tahun setelah pembayaran dimulai, tergantung pada rencana
Jumlah pinjaman	Dependen sarjana: Hingga $ 31.000 untuk karir sarjana peminjam; $ 23.000 dapat disubsidi * Sarjana independen: Hingga $ 57,500 untuk karir sarjana peminjam; $ 23.000 dapat disubsidi Lulusan: Hingga $ 20.500 per tahun dan $ 138.500 untuk seluruh karir postsecondary perguruan tinggi peminjam, termasuk pinjaman sarjana.
Masa tenggang	6 bulan
Produk-produk terkait	Pinjaman PLUS untuk mahasiswa pascasarjana dan orang tua
* Pinjaman bersubsidi tidak dikenakan bunga saat peminjam terdaftar di sekolah dan selama masa tenggang 6 bulan.

Rincian pinjaman mahasiswa langsung federal

Suku bunga dan biaya

• Biaya aplikasi atau originasi: biaya originasi 1.066%.
• Hukuman prabayar: Tidak ada.
• Biaya keterlambatan: Ya.
• Suku bunga tetap sama selama masa pinjaman: 5,05% untuk pinjaman bersubsidi langsung dan pinjaman langsung yang tidak disubsidi untuk mahasiswa sarjana; 6,6% untuk pinjaman langsung yang tidak disubsidi untuk mahasiswa pascasarjana atau profesional.

Persyaratan

Keuangan

Peminjam tidak diharuskan memiliki sejarah kredit atau penghasilan untuk pinjaman langsung federal. Tetapi tetap penting untuk hanya meminjam apa yang mampu Anda bayar kembali.

Lain

• Kewarganegaraan: warga negara AS dan non-warga negara yang memenuhi syarat.
• Lokasi: Tersedia di seluruh 50 negara bagian.
• Harus terdaftar setengah waktu atau lebih: Harus terdaftar paruh waktu atau penuh waktu.
• Harus menghadiri sekolah berakreditasi Judul IV: Ya.

Opsi pembayaran kembali

Opsi pembayaran di sekolah

Pembayaran pinjaman siswa langsung federal secara otomatis ditangguhkan sementara peminjam terdaftar setidaknya setengah waktu di sekolah dan untuk masa tenggang enam bulan setelah meninggalkan sekolah. Namun, tidak ada hukuman untuk melakukan pembayaran saat di sekolah, jadi Anda dapat memilih untuk melakukan pembayaran langsung atau hanya bunga untuk mengurangi utang Anda.

Pilihan pembayaran pasca sekolah

Peminjam secara otomatis terdaftar dalam rencana pembayaran 10 tahun standar. Untuk mengubah rencana pembayaran Anda, Anda harus menghubungi pemberi pinjaman Anda. Anda dapat menggunakan Pencari Pengembalian Dana dari kantor bantuan siswa federal untuk mencari tahu rencana mana yang mungkin memenuhi syarat dan mendapatkan perkiraan pembayaran bulanan dan keseluruhan.
• Pembayaran standar: Pembayaran Anda ditetapkan untuk melunasi seluruh pinjaman dalam 10 tahun.
• Lulus pembayaran: Pembayaran Anda awalnya lebih rendah dan akan meningkat, biasanya setiap dua tahun, untuk melunasi seluruh pinjaman dalam 10 tahun.
• Pembayaran diperpanjang: Pembayaran Anda tetap atau lulus untuk melunasi pinjaman penuh dalam 25 tahun.
• Revisi Pay-As-You-Earn (REPAYE): Setiap peminjam dengan pinjaman langsung federal yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk pembayaran yang ditetapkan pada 10% dari pendapatan bebas pajak Anda. Jangka waktu pinjaman Anda meningkat dari standar 10 tahun menjadi 20 atau 25 tahun.
• Bayar Sebagai Anda Dapatkan (PAYE): Kualifikasi Anda bergantung pada penghasilan dan jumlah utang Anda. Jika Anda memenuhi syarat, pembayaran Anda akan ditetapkan pada 10% dari pendapatan bebas pajak Anda dan jangka waktu pinjaman Anda meningkat dari standar 10 tahun menjadi 20 tahun.
• Pembayaran berbasis pendapatan (IBR): Kualifikasi Anda didasarkan pada penghasilan dan jumlah hutang Anda. Jika Anda memenuhi syarat, pembayaran Anda ditetapkan sebesar 10% atau 15% dari pendapatan bebas pajak Anda dan jangka waktu pinjaman Anda meningkat dari standar 10 tahun menjadi 20 atau 25 tahun.
• Pembayaran pendapatan-kontingen (ICR): Kualifikasi Anda bergantung pada penghasilan Anda, status pengarsipan pajak dan jumlah orang dalam rumah tangga Anda. Pembayaran Anda dibatasi pada 20% dari pendapatan bebas Anda atau jumlah pembayaran bulanan Anda yang tetap pada jangka waktu pinjaman 12 tahun, mana yang lebih sedikit. Jangka waktu pinjaman Anda meningkat dari standar 10 tahun menjadi 25 tahun.

Penundaan

Anda dapat meminta penangguhan dari pemberi pinjaman Anda dalam beberapa situasi:
• Sementara terdaftar setidaknya setengah waktu di sekolah perguruan tinggi atau karir yang layak, program beasiswa pascasarjana, program pelatihan rehabilitasi bagi penyandang cacat.
• Saat mengalami kesulitan ekonomi, hingga tiga tahun.
• Saat menganggur atau tidak dapat menemukan pekerjaan penuh waktu, hingga tiga tahun.
• Saat melayani di Korps Perdamaian, hingga tiga tahun.
• Sementara pada tugas militer aktif atau selama 13 bulan setelah penutupan layanan itu atau sampai Anda kembali ke perguruan tinggi atau sekolah karir.

Kesabaran

Kesabaran umum

Anda dapat meminta kesabaran jika Anda mengalami kesulitan keuangan, biaya pengobatan, perubahan pekerjaan atau alasan lain yang dianggap layak oleh pemberi pinjaman Anda. Namun, bunga akan terus meningkat selama periode kesabaran apa pun.Jika memungkinkan, Anda dapat mempertimbangkan melakukan pembayaran bunga untuk mencegah jumlah total yang harus Anda bayar dari pertumbuhan.

General forbearance diberikan tidak lebih dari 12 bulan pada suatu waktu. Jika Anda mengalami kesulitan pada akhir periode 12 bulan, Anda dapat meminta yang lain. Penyedia pinjaman Anda dapat menetapkan batas pada periode waktu maksimum Anda dapat menerima kesabaran umum, tetapi Departemen Pendidikan tidak memiliki batas.

Kesabaran wajib

Penyedia pinjaman Anda diperlukan untuk memberi Anda kesabaran, hingga 12 bulan pada suatu waktu, dalam beberapa situasi:

• Anda sedang menjalani program magang medis atau gigi atau residensi dan memenuhi persyaratan.
• Jumlah total utang Anda setiap bulan adalah 20% atau lebih dari total penghasilan kotor bulanan Anda, hingga tiga tahun.
• Anda melayani dalam posisi AmeriCorps yang Anda terima penghargaan layanan nasional.
• Anda melakukan layanan pengajaran yang akan membuat Anda memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman guru.
• Anda memenuhi syarat untuk pembayaran sebagian pinjaman Anda di bawah Program Pelunasan Pinjaman Mahasiswa Departemen Pertahanan AS.
• Anda adalah anggota Garda Nasional dan telah diaktifkan oleh gubernur, tetapi Anda tidak memenuhi syarat untuk penangguhan militer.

Pelayanan pelanggan

Peminjam pinjaman: Pinjaman Anda diberikan kepada pemberi pinjaman setelah disalurkan. Anda mungkin memiliki satu dari sembilan servicers: CornerStone; Layanan FedLoan (PHEAA); Negara Granit - GSMR; Great Lakes Educational Loan Services Inc; HESC / Edfinancial; MOHELA; Navient; Nelnet; atau OSLA Servicing.

Hubungi penyedia layanan Anda:

• CornerStone: 1-800-663-1662.
• Layanan FedLoan (PHEAA): 1-800-699-2908.
• Granit Negara - GSMR: 1-888-556-0022.
• Great Lakes Educational Loan Services Inc: 1-800-236-4300.
• HESC / Edfinancial: 1-855-337-6884.
• MOHELA: 1-888-866-4352.
• Navient: 1-800-722-1300.
• Nelnet: 1-888-486-4722.
• Pelayanan OSLA: 1-866-264-9762.

Ekstra

• Pengampunan Pinjaman Layanan Umum: Peminjam yang membuat 120 pembayaran atas rencana pembayaran yang memenuhi syarat (pembayaran berbasis pendapatan) saat bekerja penuh waktu untuk perusahaan layanan publik yang memenuhi syarat dapat memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman.
• Pengampunan Pinjaman Guru: Guru yang mengajar penuh waktu selama lima tahun akademis yang lengkap dan berurutan di sekolah berpenghasilan rendah atau agen layanan pendidikan mungkin memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman hingga $ 17.500 dalam pinjaman langsung.
• Pengampunan pinjaman untuk pembayaran berbasis pendapatan: Setelah jangka waktu pinjaman berakhir pada salah satu dari empat rencana pembayaran yang digerakkan oleh pendapatan, sisanya akan diampuni.
• Pinjaman Peminjam untuk Meminjam Pengampunan Pinjaman: Jika sekolah peminjam menyesatkan atau terlibat dalam kegiatan pelanggaran atau ilegal lainnya, peminjam mungkin berhak mendapatkan pengampunan pinjaman.
• Closed School Discharge: Anda mungkin memenuhi syarat untuk 100% debit pinjaman langsung Anda jika sekolah Anda tutup ketika Anda terdaftar dan Anda tidak menyelesaikan program Anda, atau jika sekolah Anda tutup dalam waktu 120 hari setelah Anda mengundurkan diri.

Cara mengajukan permohonan pinjaman mahasiswa langsung federal

Jika Anda siap untuk meminjam pinjaman mahasiswa federal, Anda dapat mengajukan permohonan dengan mengajukan FAFSA. Formulir ini tersedia untuk diselesaikan secara online, dengan ID Bantuan Pelajar Federal Anda. Anda juga bisa mengirimkan kertas FAFSA melalui surat.

»LEBIH BANYAK: Panduan FAFSA situs kami

Untuk mendaftar, Anda akan membutuhkan semua dokumen yang disertakan pada daftar periksa FAFSA 2019-20, sesuai dengan status ketergantungan Anda.

Setelah Anda mengirimkan FAFSA, Anda akan menerima Laporan Bantuan Pelajar, yang merangkum informasi yang Anda masukkan dalam FAFSA serta kontribusi keluarga Anda yang diharapkan. Itu adalah jumlah yang pemerintah katakan bahwa keluarga Anda mampu membayar untuk kuliah.

Ketika Anda menerima surat penerimaan perguruan tinggi, Anda juga akan menerima surat penghargaan bantuan keuangan yang merinci semua uang gratis yang mungkin Anda berhak dapatkan (hibah, beasiswa dan studi kerja) serta pinjaman langsung federal yang dapat Anda pinjam.

Terima semua bantuan gratis terlebih dahulu sebelum mengambil pinjaman federal. Juga, Anda mungkin tidak membutuhkan semua pinjaman yang ditawarkan. Sekolah Anda akan memberi tahu Anda cara menurunkan pinjaman atau meminta jumlah pinjaman yang lebih rendah.

Jika Anda memiliki kesenjangan pembayaran untuk diisi setelah Anda memaksimalkan semua hibah, beasiswa, studi kerja dan pinjaman federal, Anda dapat mempertimbangkan untuk meminjam pinjaman pribadi.

Bandingkan opsi pinjaman siswa swasta untuk memastikan Anda mendapatkan tarif terbaik yang memenuhi syarat untuk Anda. Selain suku bunga, lihat alternatif pembayaran pemberi pinjaman dan fleksibilitas yang mereka tawarkan kepada peminjam yang berjuang untuk melakukan pembayaran.

Metodologi pemeringkatan pinjaman mahasiswa

Investmentmatome percaya pinjaman mahasiswa terbaik adalah pinjaman yang dapat Anda bayarkan dengan bunga terendah yang bisa Anda dapatkan. Itulah mengapa peringkat pinjaman mahasiswa federal dan pribadi situs kami memberi pinjaman kepada pemberi pinjaman yang menawarkan berbagai persyaratan pinjaman, membatasi biaya dan penalti, dan memperpanjang peminjam beberapa opsi untuk menghindari default. Poin juga diberikan untuk pemeriksaan kredit lunak, transparansi underwriting dan fitur ramah konsumen lainnya. Gunakan peringkat ini sebagai panduan, tetapi sebaiknya Anda berbelanja untuk suku bunga terendah yang dapat Anda penuhi. Investmentmatome tidak menerima kompensasi untuk ulasannya. Baca panduan editorial kami.



- Di antara yang terbaik untuk fitur yang ramah konsumen



- Bagus sekali; menawarkan sebagian besar fitur ramah konsumen



- Sangat bagus; menawarkan banyak fitur ramah konsumen



- Bagus; mungkin tidak menawarkan sesuatu yang penting bagi Anda



- Adil; tidak memiliki fitur penting yang ramah konsumen



- Miskin; lanjutkan dengan sangat hati-hati

Apa berikutnya?

• Mau beraksi?

  Memutuskan berapa yang harus dipinjam untuk kuliah

• Ingin menyelam lebih dalam?

  Belajar perbedaan antara pinjaman mahasiswa swasta dan federal

• Ingin menjelajah terkait?

  Membandingkan pemberi pinjaman mahasiswa swasta