Perencana Keuangan Biaya-Hanya vs Biaya-Berbasis: Apa Bedanya?
PASTI GA NYANGKA!! Ini Alasanku Menjadi Seorang Perencana Keuangan CFP®
Daftar Isi:
- Apa itu perencana keuangan biaya saja?
- Apa itu perencana keuangan berbasis biaya?
- Jenis perencana keuangan mana yang terbaik untuk saya?
- Apa berikutnya?
- Menemukan seorang penasihat keuangan
- Memahami bagaimana penasihat keuangan dibayar
- Tahu bagaimana memilih penasihat keuangan
Seorang penasihat keuangan "hanya biaya" terdengar sangat mirip dengan penasihat keuangan "berbasis biaya", tetapi ada perbedaan besar dalam cara mereka dibayar.
Ada perbedaan penting antara menyewa satu jenis penasihat dibandingkan yang lain. Inilah yang harus Anda ketahui tentang masing-masing:
| Perencana Berbasis Biaya | |
|---|---|
|
|
Apa itu perencana keuangan biaya saja?
Penasihat keuangan hanya-fee dibayar langsung oleh klien untuk layanan mereka, baik itu biaya tetap, tarif per jam atau persentase aset yang dikelola, biasanya sekitar 1% dari nilai portofolio klien setiap tahun.
" Baca lebih lajut: Bagaimana cara menemukan penasihat keuangan yang tepat untuk Anda
“Perencana fee-only hanya dapat dibayar oleh klien; mereka tidak dapat menerima sumber kompensasi lain apa pun ”seperti pembayaran dari penyedia dana yang digunakan klien mereka, kata Celia Brugge, penasehat biaya saja dengan Dogwood Financial Planning di Memphis, Tennessee.
Penasihat keuangan hanya-biaya bertindak sebagai "fidusia", istilah yang mungkin Anda dengar dilemparkan; itu berarti mereka berkewajiban untuk mengutamakan kepentingan klien mereka. Tanyakan apakah perencana keuangan Anda adalah penasihat investasi terdaftar atau perencana keuangan bersertifikat - keduanya adalah fidusia - dan ini merupakan pertimbangan penting ketika memilih penasihat.
Apa itu perencana keuangan berbasis biaya?
Penasihat keuangan berbasis biaya dibayar oleh klien tetapi juga melalui sumber lain, seperti komisi dari produk keuangan yang dibeli klien. "Perencana berbasis biaya adalah istilah yang digunakan dengan agak longgar," kata Brugge.
" Belajarlah lagi: Bandingkan struktur biaya, mulai dari penasehat robo murah hingga penasihat khusus manusia
“Cara untuk memikirkannya: Penasihat berbasis biaya dapat membebankan klien [a] untuk nasihat investasi tetapi juga mendapatkan pembayaran dari pihak ketiga,” seperti komisi dari penyedia dana untuk mengarahkan klien untuk membeli saham dalam dana, Brugge kata. Itu dapat menimbulkan konflik kepentingan, karena penasihat meminta Anda untuk meminta nasihat sambil mengarahkan Anda ke produk investasi yang darinya penasehat mendapat untung. "Ada banyak penasehat yang memakai dua topi, dan mereka dapat mengenakan biaya untuk keduanya," katanya.
Tanyakan apakah perencana keuangan Anda adalah pialang atau dealer, juga dikenal sebagai perwakilan terdaftar. Perencana ini pada umumnya berpegang pada standar hukum yang lebih rendah, yang hanya mengharuskan mereka untuk menjual produk yang "cocok" untuk klien mereka.
Jenis perencana keuangan mana yang terbaik untuk saya?
Perencana keuangan dibayar dalam berbagai cara, tetapi memahami jika penasihat Anda mendapatkan pembayaran untuk mengarahkan Anda ke arah reksa dana tertentu atau produk keuangan lainnya adalah penting - dan menimbulkan pertanyaan tentang konflik kepentingan. Investasi “cocok” untuk Anda mungkin tidak menjadi opsi yang paling hemat biaya. (Dan jika biaya adalah kekhawatiran Anda sepenuhnya, layanan otomatis dari penasehat robo mungkin lebih sesuai.)
Jika Anda menginginkan penasihat keuangan, hanya untuk kelompok profesional yang mengharuskan anggotanya untuk mematuhi standar fidusia. Mereka termasuk: Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi, Jaringan Perencanaan Garrett, Jaringan Perencanaan XY dan Aliansi Perencana Komprehensif. Mengikuti standar ini adalah salah satu dari lima ciri perencana keuangan terbaik.
Jika penasihat Anda berbasis biaya, telusuri formulir Pengajuan Formulir ADV dengan Komisi Sekuritas & Penukaran AS. Dokumen tersebut mencakup informasi yang menjelaskan bagaimana pialang di perusahaan dikompensasikan. (Ini adalah praktik yang baik untuk memeriksa Formulir ADV sebelum Anda menyewa penasihat keuangan, manusia atau robo. Selain menjelaskan struktur biaya, daftar pelanggaran sebelumnya jika ada.)
