Bagaimana Sekolah Dapat Mengajari Anak-Anak untuk Menjadi Konsumen Cerdas

Sebagian besar upaya literasi keuangan di sekolah tidak meningkatkan perilaku orang di kemudian hari. Itu mungkin karena kami fokus pada hal yang salah.

Mencoba mengajari remaja cara berbelanja hipotek, misalnya, mungkin merupakan suatu kesia-siaan. Informasi itu tidak relevan bagi mereka - belum. Pada saat mereka siap untuk membeli rumah, pinjaman tersedia dan peraturan di sekitar mereka mungkin telah berubah.

Sebaliknya, kita harus mengajari anak-anak kebiasaan yang membuat konsumen cerdas. Keempat keterampilan ini membuat perbedaan terlepas dari keadaan seseorang atau iklim ekonomi:

Keraguan

Konsumen yang cerdas harus berpikir kritis tentang iklan, penawaran, dan saran yang membombardir mereka setiap hari. Mereka perlu melihat ke luar permukaan untuk menentukan apa yang sebenarnya dijual kepada mereka, dan mengapa.

“Kami perlu bertanya, 'Apa motivasi dari entitas yang memberi saya informasi ini?'” Kata Josh Golin, direktur eksekutif dari kampanye kelompok advokasi Kampanye untuk Anak Bebas-Komersial.

Beberapa orang merasa terguncang oleh gagasan mengajarkan skeptisisme kepada anak-anak, khawatir bahwa itu dapat menumbuhkan rasa tidak percaya, tidak bertindak dan berpikir negatif.

"Tidak semua pemasaran adalah penipuan dan tidak semua penasihat adalah orang-orang yang hanya ingin mengambil uang Anda," kata ahli literasi keuangan Annamaria Lusardi, profesor ekonomi di Sekolah Bisnis George Washington University.

Yang lain, termasuk advokat literasi keuangan nirlaba, Foolproof Foundation, mengatakan skeptisisme yang sehat dapat diajarkan dengan cara yang sesuai usia yang membantu kaum muda merasa diberdayakan daripada lumpuh.

“Saya pikir kita tidak bisa mengajarkan skeptisisme berusia 6 tahun, tetapi pada saat anak-anak di sekolah menengah mereka dapat memahami konsep niat persuasif dan kepentingan pribadi,” kata Golin.

Kearifan

Riset dan perbandingan belanja mungkin merupakan hal yang wajar bagi mereka yang pandai secara finansial, tetapi mereka adalah keterampilan seperti yang lain yang perlu dipelajari - dan banyak orang dewasa tidak memilikinya, kata ahli literasi keuangan dan profesor Rutgers University, Barbara O’Neill.

O’Neill menekankan "aturan tiga" dalam kursus literasi keuangannya. O'Neill memiliki siswa yang meneliti tiga penawaran kartu kredit, misalnya, membandingkan suku bunga, tingkat hukuman, biaya dan penghargaan untuk masing-masing, dan mengevaluasi mana yang terbaik untuk situasi khusus mereka.

Latihan ini memberi siswa latihan dalam perbandingan belanja, tetapi juga memberi mereka aturan praktis untuk keputusan lain.

"Apakah mereka menyewa tukang ledeng atau membeli mobil, mereka perlu memeriksa setidaknya tiga sumber yang berbeda," kata O'Neill.

Perencanaan

Mampu mengantisipasi kemunduran dan tantangan sama pentingnya dengan menetapkan sasaran. Orang-orang yang berencana ke depan untuk pengeluaran besar dan tidak teratur adalah 10 kali lebih mungkin untuk menjadi sehat secara finansial dibandingkan mereka yang tidak, menurut sebuah studi 2015 oleh Pusat Inovasi Jasa Keuangan, lembaga nonprofit yang mempromosikan kesehatan keuangan.

Pendidikan literasi keuangan sering berfokus pada perencanaan berbasis tujuan, seperti penganggaran untuk pensiun atau pembayaran uang muka, atau menyimpan jumlah tertentu untuk keadaan darurat, catat John Thompson, CFSI chief program officer. Itu penting, katanya, tetapi mungkin tidak relevan dengan pekerja tahap awal sebagai membangun fleksibilitas keuangan ke dalam kehidupan mereka.

Sekolah dapat mengajarkan pentingnya memiliki akses ke jalur kredit dengan biaya lebih rendah, seperti kartu kredit dengan suku bunga yang wajar, selain tabungan. Terlalu sering orang muda yang kekurangan uang beralih ke pemberi pinjaman hari gajian dan kredit berbiaya tinggi lainnya karena mereka belum merencanakan hal yang tidak diharapkan, kata Thompson.

"Anda ingin memastikan Anda memiliki akses ke alat dan produk yang Anda butuhkan sebelum masalah muncul," kata Thompson. "Ketika Anda harus segera bertindak, pilihan Anda lebih sedikit."

Penghematan

Kebiasaan menabung secara teratur juga dikaitkan dengan kesehatan keuangan, studi CFSI menemukan. Tindakan menabung lebih penting daripada jumlah, kata Thompson.

"Beberapa ratus dolar benar-benar dapat membuat perbedaan," katanya.

Reguler tidak selalu berarti otomatis. Orang yang mengotomatisasi tabungan mereka, melalui kontribusi gaji ke 401 (k) atau transfer berulang dari rekening giro mereka, cenderung menyimpan lebih banyak. Tetapi otomatisasi memerlukan keuangan yang relatif stabil, sesuatu yang tidak dimiliki jutaan orang Amerika, O`Neill menunjukkan.

“Orang-orang dengan pendapatan yang tidak stabil ini tidak dapat melakukan apa pun secara otomatis,” kata O'Neill. "Mereka membutuhkan fleksibilitas untuk menyulap."

Beberapa pemula bertaruh bahwa aplikasi yang lebih cerdas dapat membantu, baik dengan membantu orang menabung atau berinvestasi dalam jumlah kecil (Digit dan Acorn adalah contoh) atau dengan meratakan pendapatan menggunakan tabungan dan kemajuan hari gajian (Bahkan). Sekolah dapat mengajari anak-anak untuk melakukan sesuatu yang serupa dengan melacak naik dan turunnya pendapatan mereka, dan menabung ketika mereka memiliki surplus.

“Ketika Anda memiliki puncaknya, saat itulah Anda menghemat,” kata O’Neill.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.