Perencanaan Keuangan Harus Mencerminkan Nilai-Nilai Klien, Tujuan

Oleh Brian McCann

Pelajari lebih lanjut tentang Brian di Situs kami, Minta Penasihat

Putri-putri kami, Quinn dan Rowan, dalam banyak hal berbeda. Quinn sering membutuhkan 30 menit atau lebih untuk bangun di pagi hari, dan semua yang dia ingin lakukan adalah meringkuk. Rowan sama seringnya terbangun sambil tersenyum dan tertawa. Rowan memiliki rambut berwarna terang dan bertekstur. Quinn lahir dengan rambut hitam penuh. Daftar perbedaan terus berlanjut. Kenyataan bahwa anak-anak perempuan saya sangat berbeda sering mengisi saya dengan keheranan dan keheranan. Dan saya tidak sabar untuk melihat apa yang terbentang bagi mereka di masa depan.

Ini berkaitan dengan perencanaan keuangan juga. Saya telah melihat banyak rencana boilerplate dari calon klien yang dibuat oleh lembaga keuangan besar. Seringkali, jelas bahwa klien tidak pernah benar-benar melihat dokumen mereka.

Saat menghadiri konferensi profesional, saya makan siang dengan beberapa penasihat lainnya. Saya menyampaikan bahwa ketika saya mengembangkan rencana keuangan, saya awalnya melakukan latihan dengan klien untuk membantu mereka menuliskan nilai-nilai pribadi dan keluarga mereka. Bagi saya, ini adalah cara yang bagus untuk mengenal klien. Karena rencana keuangan sering melibatkan pengorbanan, mengetahui nilai-nilai klien membantu saya menentukan jenis kompromi apa yang mungkin atau tidak ingin dilakukan oleh klien saya.

Satu penasihat di meja kami menyombongkan sesuatu untuk efek, "Saya tidak perlu mengetahui nilai-nilai klien atau tujuan mereka. Saya sudah melakukan ini sejak lama, dan semua klien saya mencari tiga hal mendasar. ”Dia mengangkat jari-jarinya untuk menghitung ketika dia berbicara:“ Satu, untuk pensiun dengan standar hidup yang sama yang saat ini mereka nikmati; dua, untuk mengirim anak-anak mereka ke perguruan tinggi; dan tiga, untuk melindungi keluarga mereka dan diri mereka sendiri dalam peristiwa yang tidak terduga terjadi pada mereka. ”Saya masih hampir jatuh dari kursi ketika saya memikirkan tentang pernyataannya. Tidak diragukan lagi, itu adalah pandangan ekstrem. Tetapi bagi beberapa penasehat, rencana keuangan tentu dapat ditingkatkan.

Tujuan Perahu

Telah terbukti bahwa DNA manusia adalah 99,9% serupa. Ketika saya melihat sekeliling, saya pikir 0,1% memiliki banyak makna bagi kemanusiaan. Saya pikir rencana keuangan serupa. Sebagai contoh, saya punya pasangan dengan anak-anak sebagai klien. Kita sebut saja Ed dan Dora. Mereka pasti memiliki keinginan untuk mencapai semua tujuan besar mereka: pendidikan anak-anak, pensiun yang sehat dan keamanan. Tetapi mereka juga memiliki "tujuan perahu" mereka, karena mereka datang untuk menyebutnya. Ed dan Dora ingin membeli perahu. Tujuan aspiratif mereka adalah untuk hidup berbulan-bulan di luar negeri di kapal mereka sambil menjelajahi dunia. Ed dan Dora adalah orang tua yang baik dan perencana yang realistis. Tujuan perahu mereka adalah prioritas bagi mereka, tetapi peringkatnya jauh di bawah pendidikan anak-anak mereka dan pensiun yang aman. Meskipun begitu setiap kali kami bertemu, mereka benar-benar tertarik dengan kemajuan menuju tujuan perahu mereka.

Dan inilah masalahnya: Ini sangat menginspirasi bagi mereka. Mereka tahu mereka tidak akan pernah mengorbankan pendidikan anak-anak mereka atau pensiun mereka untuk sebuah perahu. Jadi mereka sangat termotivasi untuk mencapai tujuan tabungan dan investasi yang terkait dengan prioritas mereka karena mereka tahu itulah satu-satunya cara mereka mencapai tujuan perahu mereka. Tujuan perahu mereka mungkin kurang dari 0,1% dari total pengeluaran dalam rencana mereka. Beberapa mungkin berpendapat bahwa itu bahkan tidak perlu ada di sana. Secara matematis itu tidak berpengaruh besar pada rencana. Hal itu tentu saja berpengaruh pada pengalaman perencanaan keuangan Ed dan Dora.

Saya pikir kita harus mengambil pelajaran Ed dan Dora ke dalam hati. Semakin banyak rencana keuangan kita mencerminkan siapa kita sebenarnya dan apa yang kita hargai, semakin kita termotivasi untuk mendorong untuk menjangkau mereka. Kadang-kadang itu adalah 0,1% yang membuat semua perbedaan.