Lupakan Pinjaman Pelajar - Coba Akun Ramah Pajak Ini Anda Mungkin Terlupakan |

The Federal Reserve mengatakan inflasi tetap baik di cek. Tapi katakan itu kepada jutaan siswa yang mengejar pendidikan tinggi dan Anda mungkin akan mendapatkan tatapan yang mencolok.

Biaya kuliah telah meroket dalam 30 tahun terakhir. Menurut Bloomberg, biaya kuliah telah meningkat 1,100% sejak Bloomberg mulai menyimpan catatan pada tahun 1978. Itu dengan mudah melampaui peningkatan 601% dalam biaya pengobatan dan peningkatan 244% dalam harga makanan.

Dan tren itu menunjukkan sedikit tanda perlambatan. Menurut The College Board, biaya kuliah naik 4,2% lagi pada tahun 2013 di perguruan tinggi swasta dan 4,8% di universitas negeri, dengan kedua angka tersebut melampaui kenaikan tingkat inflasi dan pertumbuhan pendapatan pribadi.

Empat tahun di sebuah perguruan tinggi swasta mulai pada tahun 2012 diperkirakan $ 127.000, The College Board melaporkan, sementara biaya kuliah di negara bagian di universitas negeri untuk periode itu adalah $ 37.800. Ekstrapolasi tingkat pertumbuhan itu 18 tahun ke depan - ketika bayi baru lahir sekarang akan mulai menghadiri kuliah - Dewan College memperkirakan bahwa pada tahun 2030 biaya kuliah di perguruan tinggi swasta akan berjumlah $ 362.000 dan $ 108.000 untuk universitas negeri di negara. Dan itu hanya biaya kuliah, tidak termasuk perumahan, buku dan makanan.

Seperti yang Anda lihat, pengeluaran biaya kuliah yang tidak terkendali menciptakan tantangan keuangan besar bagi keluarga dan individu yang mengejar pendidikan. Itu telah mendorong semakin populernya rekening investasi yang sedikit digunakan yang membuat biaya kuliah lebih terjangkau.

Rencana 529 adalah rekening investasi yang diuntungkan pajak yang ditawarkan di Amerika Serikat yang mendorong penghematan untuk biaya pendidikan dengan memberikan keuntungan pajak yang besar.

Di tingkat federal, meskipun kontribusinya tidak dapat dikurangkan dari penghasilan kena pajak, baik keuntungan maupun distribusinya bebas pajak. Banyak rencana juga menawarkan manfaat pajak di tingkat negara bagian, menawarkan pemotongan pajak penghasilan atas kontribusi, menciptakan insentif keuangan yang kuat untuk keluarga dan individu yang berinvestasi dalam pendidikan.

Ada dua jenis rencana:

Rencana Tabungan

Rencana tabungan berfungsi seperti 401 (k) atau IRA; pemegang akun berhak untuk berinvestasi dalam daftar sekuritas seperti reksa dana dan ETF. Nilai dari akun tersebut kemudian akan berfluktuasi berdasarkan kinerja investasi.

Banyak 529 rencana juga menawarkan dana target-date, di mana bauran investasi yang mendasarinya menjadi lebih konservatif ketika penerima manfaat semakin dekat ke perguruan tinggi. Meskipun negara mengelola rencana tabungan, pencatatan dan layanan administrasi untuk rencana tabungan biasanya dikelola oleh reksa dana atau perusahaan jasa keuangan.

Rencana Prabayar

Rencana prabayar memungkinkan peserta untuk mengunci tarif kuliah saat ini untuk penggunaan di masa mendatang. Itu berarti kinerja dan nilai akun didasarkan pada tingkat inflasi biaya kuliah sebagai lawan dari investasi yang diinvestasikan. Rencana prabayar dapat dikelola oleh negara bagian atau institusi pendidikan tinggi. Saat ini ada 11 negara yang menawarkan paket prabayar.

Rencana prabayar memungkinkan pemegang akun untuk membayar semua atau sebagian dari biaya lembaga publik di negara bagian. Paket prabayar juga memenuhi syarat untuk dikonversi untuk digunakan di sekolah swasta dan di luar sekolah.

Tapi apakah rencana tabungan atau prabayar sesuai, distribusi dari rencana 529 dapat digunakan untuk biaya sekolah, biaya, buku, persediaan dan peralatan yang diperlukan untuk mengejar gelar di perguruan tinggi terakreditasi, universitas atau sekolah kejuruan di Amerika Serikat dan di beberapa universitas asing.

Dana juga dapat digunakan untuk kamar dan makan jika penerima dana setidaknya setengah waktu mahasiswa. Biaya perumahan di luar kampus tercakup dalam jadwal untuk kamar dan makan yang dimasukkan perguruan tinggi dalam biaya menghadiri untuk tujuan bantuan keuangan federal.

Apa Yang Dapat Anda Lakukan Dengan Dana Yang Tidak Digunakan?

Manfaat lain dari rencana 529 adalah kelayakan pemegang akun untuk mentransfer dana yang tidak terpakai kepada anggota keluarga penerima yang memenuhi syarat lainnya tanpa menimbulkan penalti pajak. IRS menjelaskan transfer ini sebagai rollover dan tidak mengharuskan pelaporan di mana saja pada Formulir 1040 atau 1040NR.

529 rencana juga menawarkan banyak fleksibilitas jika dana tidak digunakan. Tidak hanya donor yang menjaga kendali atas akun, penerima tidak memiliki hak atas dana tersebut. Banyak rencana bahkan mengizinkan peserta untuk mendapatkan kembali dana untuk diri mereka sendiri kapan saja tanpa pajak atau penalti. Distribusi yang tidak berkualitas, bagaimanapun, membawa penalti dan keuntungan 10% dikenai pajak sebagai pendapatan reguler.

Biaya Dan Kelayakan

529 rencana juga besar pada nilai, dengan startup dan persyaratan kontribusi minimum yang relatif rendah terhadap lainnya akun investasi seperti 401 (K) dan anuitas. Rencana 529 juga sangat inklusif, tidak ada batasan usia atau pendapatan. Banyak negara bagian juga memiliki batas nilai akun yang kuat, dengan beberapa mencapai hingga $ 300.000.

Jawaban Investasi: Mendaftar dalam rencana 529 adalah mudah. Rencana ditawarkan melalui banyak perusahaan jasa keuangan dan membutuhkan aplikasi pendaftaran yang sederhana. Manajemen akun ditangani oleh kantor perbendaharaan negara atau oleh perusahaan manajemen investasi pihak ketiga berdasarkan profil risiko pemegang akun. Pemegang akun tidak menerima 1099 untuk melaporkan penghasilan kena pajak sampai penarikan dilakukan. Pemegang akun memiliki opsi untuk menyesuaikan bauran investasi mereka atau masuk ke rencana negara lain setiap 12 bulan.