Ulasan FutureAdvisor 2018

FutureAdvisor adalah penasihat robo dengan sedikit perubahan: Beberapa layanan perusahaan gratis, termasuk analisis pensiun yang komprehensif. Alat ini memungkinkan pengguna untuk menautkan akun mereka dan mendapatkan rekomendasi spesifik yang disesuaikan dengan portofolio dan sasaran mereka. (Ingin tahu apa itu penasehat-robo? Kami telah memberimu perlindungan.)

Penawaran berbayar perusahaan, yang membebankan 0,50% sebagai biaya manajemen dan membutuhkan saldo $ 10.000 atau lebih, adalah manajemen investasi yang komprehensif dengan rebalancing otomatis, panen kerugian pajak, dan akses ke tim penasihat keuangan. Akun-akun diadakan dengan dua broker yang sudah mapan, Fidelity atau TD Ameritrade, dan FutureAdvisor mengelola lebih dari $ 1 miliar aset.

Investmentmatome adalah alat gratis untuk menemukan Anda kartu kredit terbaik, tingkat CD, tabungan, rekening giro, beasiswa, perawatan kesehatan dan penerbangan. Mulai di sini untuk memaksimalkan hadiah Anda atau meminimalkan suku bunga Anda. Arielle O'Shea

Peringkat 3,5 Investmentmatome

Fakta Singkat

• Biaya manajemen: 0,50%; beberapa layanan gratis
• Minimum akun: $ 10.000
• Promosi: Enam bulan pengelolaan gratis untuk pengguna Mint

Mulailah di situs aman mereka

Peringkat 3,5 Investmentmatome Mulailah di situs aman mereka

FutureAdvisor adalah yang terbaik untuk:

• Pemegang akun Fidelity atau TD Ameritrade saat ini
• Investor DIY
• Investor lepas tangan yang menginginkan akses ke penasihat keuangan

Sekilas FutureAdvisor

Secara keseluruhan
Biaya pengelolaan akun		Premi FutureAdvisor biaya 0,50%; analisis portofolio gratis
Rasio biaya investasi		Rasio biaya ETF rata-rata 0,15%
Portofolio		Dana yang digunakan bervariasi berdasarkan tempat akun diadakan; biasanya mencakup hingga 12 kelas aset
Minimum akun		$10,000
Biaya akun (tahunan, transfer, penutupan)		Akun diadakan di Fidelity atau TD Ameritrade; pelanggan dapat dikenakan biaya transaksi, terutama pada penyeimbangan awal
Akun didukung		Akun harus disimpan di Fidelity atau TD Ameritrade. Pengelolaan langsung: • Rekening non-pensiun individu dan bersama • Roth, tradisional, rollover dan SEP IRA
Strategi pajak		Panen pajak kerugian harian pada semua akun terkelola yang terkena pajak
Penyeimbangan otomatis		Gratis di akun terkelola
Opsi dukungan pelanggan		Akses ke penasihat keuangan melalui obrolan, email, dan telepon, 11:30 pagi hingga 8 malam Timur
Promosi		Manajemen gratis selama enam bulan untuk pengguna Mint

Dimana FutureAdvisor bersinar

Alat dan saran gratis: FutureAdvisor memiliki dua penawaran utama: layanan analisis portofolio gratis, dan FutureAdvisor Premium, yang merupakan manajemen langsung investasi dan membawa biaya manajemen 0,50%.

Investor DIY yang menginginkan opini kedua akan menyukai FutureAdvisor untuk rekomendasi gratis, yang dipersonalisasi dari perusahaan, yang dapat digunakan pada akun apa pun yang diadakan di pialang mana pun. Platform ini menganalisis portofolio Anda dan memberi Anda rekomendasi perdagangan bebas berdasarkan teori portofolio modern, metodologi investasi yang sama yang digunakan oleh sebagian besar penasehat robo. Anda kemudian dapat memulai perdagangan melalui broker online Anda.

Layanan gratis FutureAdvisor juga akan mengingatkan Anda tentang perlunya menyeimbangkan kembali. Ini tidak memberikan peluang pemotongan pajak kerugian kepada pelanggan gratis, karena mereka dapat menjadi rumit untuk dieksekusi. Namun, pemotongan pajak kerugian termasuk dalam semua akun FutureAdvisor Premium.

Penggunaan pialang online populer: Untuk FutureAdvisor Premium, akun harus disimpan di TD Ameritrade atau Fidelity. Jika akun Anda sudah berada di salah satu pialang tersebut, tidak perlu memindahkannya; Anda hanya akan memberikan hak pengelolaan FutureAdvisor dan perusahaan akan dapat berdagang atas nama Anda. Itu berarti Anda mendapatkan semua keuntungan dari penasehat robo di broker online tepercaya, dan memberikan layanan yang dicoba sebenarnya bebas risiko, tanpa perlu mentransfer dana.

Jika akun Anda berada di tempat lain, ini berpotensi merugikan, karena Anda harus memindahkannya ke salah satu pialang tersebut. Namun, perusahaan akan membantu Anda melakukannya (dan kebutuhan untuk memindahkan akun adalah tipikal penasihat-robo), dan aset dapat ditransfer dalam bentuk barang.

Dukungan penasihat keuangan: FutureAdvisor berjalan di garis antara standar robo-advisor dan layanan hibrida: Perusahaan memberi klien akses ke tim penasihat keuangan melalui obrolan, email, dan telepon, lima hari seminggu. Pengguna dapat mengatur janji dengan salah satu penasihat, dan setiap perdagangan dalam akun juga dimonitor oleh orang sungguhan selain algoritma investasi perusahaan.

Di mana FutureAdvisor gagal

Minimum akun: Agar aset Anda dikelola langsung oleh perusahaan - layanan Premium FutureAdvisor - Anda akan membutuhkan saldo akun minimal $ 10.000, yang tinggi dibandingkan dengan penasihat robo lainnya. Namun perlu dicatat, bahwa minimum ini sebenarnya jauh lebih rendah daripada layanan lain yang menawarkan akses ke penasihat keuangan, seperti Personal Capital dan Vanguard Personal Advisor Services. Modal Pribadi membutuhkan minimum $ 100.000, dan Vanguard membutuhkan $ 50.000.

Biaya manajemen: Biaya di sini tinggi jika dibandingkan dengan penasihat robo lainnya: FutureAdvisor Premium menanggung biaya tahunan 0,50%, yang merupakan tambahan untuk biaya investasi. Perusahaan ini mencatat bahwa pelanggan mungkin juga kadang-kadang mengeluarkan biaya transaksi, meskipun itu memprioritaskan penggunaan dana bebas komisi.

Pembatasan usia maksimum: Layanan ini akan membawa Anda ke masa pensiun, tetapi Anda harus melakukannya sendiri: Perusahaan tidak menerima klien Premium baru di atas usia 68, karena alokasi yang berfokus pada laba daripada penghasilan pendapatan.

Apakah FutureAdvisor tepat untuk Anda?

FutureAdvisor layak menjadi test drive untuk penawaran gratisnya saja: Analisis akun dengan pengingat penyeimbangan dapat memberi Anda wawasan berharga tentang bagaimana mengelola portofolio Anda sendiri.

Ini juga cocok untuk klien yang memiliki akun di Fidelity atau TD Ameritrade dan yang tidak ingin mentransfer dana untuk mengambil keuntungan dari penasehat robo. Di luar itu, penasihat lain dapat memberikan tingkat layanan dan pengelolaan akun yang serupa dengan biaya manajemen yang lebih rendah dan minimum akun yang lebih rendah.

Buka Akun FutureAdvisor