Lulusan Baru Mungkin Tidak Akan pensiun Hingga Usia 75 Tahun, Studi Ditemukan

Bagaimana 75 suara untuk usia pensiun? Terlalu jauh? Itu bisa menjadi kenyataan bagi lulusan perguruan tinggi hari ini, menurut penelitian Investmentmatome yang dirilis hari ini.

Studi ini melihat bagaimana meningkatnya utang pinjaman mahasiswa dan sewa lebih tinggi meremas 2015 lulusan. Biaya-biaya tersebut telah meningkat 19% dan 11%, masing-masing, sejak Investmentmatome terakhir melihat pada generasi millennial dan pensiun.

Penelitian sebelumnya, yang diterbitkan pada 2013, memproyeksikan usia pensiun 73 tahun untuk lulusan tahun itu. Biaya yang lebih tinggi saat ini dapat menghabiskan dua tahun ke karier milenium, memaksa mereka bekerja 13 tahun lebih lama daripada pensiunan saat ini, yang memiliki usia pensiun rata-rata 62 tahun.

Biaya utang sebenarnya

Pinjaman mahasiswa dan pembayaran sewa yang tinggi membatasi kemampuan milenial untuk menghemat lebih awal, kata Kyle Ramsay, manajer investasi di Investmentmatome. Itu berarti mereka kehilangan peluang utama untuk bunga majemuk untuk meningkatkan dana pensiun mereka.

Bunga berbunga membantu uang tumbuh dari waktu ke waktu: Seorang berusia 23 tahun yang menginvestasikan $ 10.000 pada pengembalian 6% hari ini bisa berakhir dengan dua kali lipat jumlah itu dalam 10 tahun - dan 20 kali lipatnya saat dia berumur 75 tahun. Itu tanpa kontribusi tabungan lebih lanjut.

“Banyak orang tidak mengerti bahwa pada usia ini, aset terbesar Anda adalah waktu,” kata Stephen Hart, seorang perencana keuangan bersertifikat dengan Talis Advisors di Plano, Texas. “Semakin lama Anda harus memanfaatkan bunga berbunga, semakin banyak uang yang akan Anda miliki. Menunggu satu atau dua tahun sekarang untuk mulai menyisihkan uang berarti lebih sedikit uang dalam 35 atau 40 tahun. ”

Beban membayar utang pinjaman mahasiswa, yang sekarang rata-rata lebih dari $ 35.000 pada kelulusan, bisa mengorbankan lulusan mendekati $ 700.000 dalam tabungan pensiun yang hilang karena kehilangan bunga majemuk pada uang yang seharusnya mereka investasikan.

Milenium mewaspadai investasi

Milenium yang memang menemukan uang untuk berhemat dari investasi itu. Penelitian oleh State Street, perusahaan induk jasa keuangan, menemukan bahwa generasi millennial memiliki 40% dari aset investable mereka dalam bentuk tunai, seperti rekening cek dan tabungan, dan deposito berjangka seperti CD.

Dalam dua tahun menjelang laporan State Street pada Mei 2014, generasi milenial meningkatkan alokasi kas mereka pada tingkat yang sama dengan baby boomer. Tapi tidak seperti generasi millennial, baby boomer melikuidasi beberapa aset untuk pendapatan pensiun.

"Generasi Millenial membaca tentang seberapa tinggi pasar saham dan bahwa kita sudah terlambat untuk koreksi atau lebih buruk, dan - bahkan setelah koreksi baru-baru ini - masih melihat risiko di pasar," kata Daniel Sheehan, presiden Sheehan Life Planning di Fresno, California.

Pasar selalu membawa risiko, tetapi secara historis, investor jangka panjang yang mengendarai gelombang pasar saham mendapat manfaat dari hasil investasi. Dan generasi millennial memiliki banyak waktu di pihak mereka.

"Saran saya untuk milenium yang saya ajak bicara adalah untuk menyadari bahwa sepanjang sejarah pasar investasi, selalu ada trauma," kata Sheehan. "Bagi mereka yang berinvestasi dengan bijak - memungkinkan waktu pasar untuk melakukan pekerjaannya dengan peracikan - tidak ada cara yang lebih baik untuk berinvestasi untuk masa depan mereka daripada pasar saham."

Sebagian besar ahli merekomendasikan bahwa investor di usia 20-an mengalokasikan 80% hingga 90% dari portofolio pensiunnya ke saham, biasanya melalui dana indeks biaya rendah.

Perubahan kecil dapat menambah tahun untuk pensiun

Ada harapan. Studi ini juga menggali bagaimana generasi milenium dapat mengambil langkah sekarang untuk memindahkan tahun-tahun pensiun lebih dekat.

Para lulusan baru yang dapat tinggal di rumah selama beberapa tahun dan menghabiskan waktu itu dengan menabung lebih banyak dapat menurunkan usia pensiun mereka yang diperkirakan hingga lima tahun, Ramsay mengatakan.

Bahkan jika itu bukan suatu pilihan, membuat keputusan tabungan cerdas secara umum dapat membuat dampak besar: Generasi Millenial harus memaksimalkan kontribusi 401 (k) majikan sebelum menyimpan dalam IRA tradisional atau Roth IRA, dan memastikan alokasi aset mereka sesuai untuk mereka usia. (Berikut adalah situs kami untuk memilih Roth dan IRA tradisional terbaik.)

Mereka yang meningkatkan tingkat tabungan mereka akan dihargai dengan pensiun yang lebih lama. Perhitungan situs kami untuk lulusan baru berusia 23 tahun yang mendapatkan gaji awal rata-rata $ 45.478 menemukan bahwa penghematan 10% setiap tahun dapat membawa usia pensiun itu menjadi 70. Seseorang yang dapat menyingkirkan 15% akan dapat pensiun pada usia 65 tahun.

Peningkatan dalam kontribusi pensiun dapat dilakukan secara bertahap, naik beberapa persen per tahun. Lean years - seperti mereka yang menghabiskan melunasi pinjaman mahasiswa - dapat diimbangi dengan menyimpan lebih banyak selama bertahun-tahun yang menyiram.

"Buatlah kontribusi tabungan sebagai persentase pendapatan, bukan jumlah dolar, karena itu membuatnya lebih mudah secara psikologis," kata Hart. "Ketika Anda mendapat kenaikan gaji, kontribusi Anda akan tumbuh bersama mereka."

Akhirnya, identifikasikan kas untuk dihemat dengan membuat anggaran dan melacak pengeluaran Anda, tambah Hart. "Bahkan jika Anda hanya melakukannya selama sebulan - Anda dapat melakukan apa pun selama sebulan - Anda dapat duduk di bagian akhir dan melihat ke mana uang Anda pergi, dan di sanalah Anda akan menemukan lebih banyak pendapatan sekali pakai untuk ditabung."

Lebih dari Investmentmatome:

• Penyedia Akun IRA Terbaik
• Berapa Banyak Yang Harus Anda Simpan untuk Pensiun?
• 5 Perubahan Kecil dalam Perencanaan Pensiun yang Mendapatkan Hasil Besar