Cara Maksimalkan Roth IRA Anda di 2018
❓ 2018 Roth contribution after filing taxes? | FintTips 🤑
Daftar Isi:
- 1. Buka akun
- 2. Bayangkan masa depan Anda
- 3. Tetapkan tujuan kontribusi yang dapat dikelola
- 4. Ketahui batas Anda
- Apa berikutnya?
- Menemukan penyedia terbaik untuk akun IRA
- Menghitung berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk pensiun
- Belajar tentang biaya rata-rata dolar
Ingat pertama kalinya speedometer Anda melewati 70, 80, atau bahkan 90 mil per jam? Pengalaman yang menggembirakan, jika cepat berlalu. Maxing out Anda Roth IRA, di sisi lain? Kurang menggembirakan, tetapi jauh lebih bermanfaat.
Apakah saldo dalam rekening pensiun Anda berada dalam keadaan kosong atau Anda mencoba untuk meningkatkan perencanaan Anda, mungkin sudah waktunya untuk mengambil Roth IRA untuk putaran. Jenis rekening pensiun perorangan ini akan memberi Anda akses ke sejumlah investasi yang lebih luas yang seringkali memiliki biaya lebih rendah daripada rencana yang disponsori perusahaan. Dan bahkan dengan 2017 di kaca spion, Anda memiliki hingga 17 April untuk berkontribusi pada IRA ini untuk tahun pajak itu.
Baik Anda ingin memaksimalkan kontribusi tahun lalu atau tahun ini, kiat berikut akan membuat Anda tetap di jalur.
1. Buka akun
Anda akan memerlukan akun yang memenuhi syarat untuk memaksimalkan kontribusi Roth IRA Anda, dan memasukkan uang ke dalam kotak sepatu tidak akan memotongnya. Mengapa IRA cara Roth? Akun ini menawarkan keuntungan pajak yang berharga: Penghasilan uang dan investasi tumbuh bebas pajak dan tidak ada pajak penghasilan atas penarikan selama masa pensiun. Selain itu, Anda akan mendapat manfaat dari bunga berbunga, menghasilkan bunga atas investasi dan bunga dari waktu ke waktu.
Secara umum, jika Anda saat ini berada dalam kelompok pajak rendah, pertimbangkan Roth IRA karena tarif pajak Anda mungkin lebih tinggi pada saat pensiun.
Keuntungan utama Roth versus IRA tradisional turun ke pajak. Dengan Roth, Anda membayar pajak di muka, sedangkan Anda akan membayar pajak kemudian dengan IRA tradisional saat Anda mengambil distribusi. Secara umum, jika Anda saat ini berada dalam kelompok pajak rendah, pertimbangkan Roth IRA karena tarif pajak Anda mungkin lebih tinggi pada saat pensiun.
Menyiapkan Roth IRA hanya membutuhkan waktu beberapa menit. Anda harus memutuskan apakah Anda lebih suka memiliki akun dengan broker online atau penasihat robo, tergantung seberapa aktif Anda ingin mengelola investasi Anda. Setelah Anda membuka akun, pilih investasi. Untuk mendapatkan keuntungan dari diversifikasi dan biaya rendah, pertimbangkan portofolio yang dibangun dari dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa.
Carilah penyedia dengan minimum akun rendah; rendah atau tidak ada biaya akun dan dana minimum; banyak pilihan reksa dana tanpa transaksi dan ETF bebas komisi; dan jenis layanan pelanggan dan sumber daya pendidikan yang Anda inginkan. Menemukan perbandingan Roth IRA di web dapat membantu Anda meninjau penyedia layanan secara berdampingan.
2. Bayangkan masa depan Anda
Mungkin sulit untuk memprioritaskan tujuan yang jauh, terutama dengan peluang untuk kepuasan instan hari ini. Para ahli merekomendasikan penghematan hingga 15% dari penghasilan sebelum pajak Anda setiap tahun untuk pensiun.
Jika Anda tidak ingin bekerja selamanya, Anda mungkin perlu menyimpan lebih dari yang diizinkan dalam rencana yang disponsori perusahaan.
Jika Anda tidak ingin bekerja selamanya, Anda mungkin perlu menyimpan lebih dari yang diperbolehkan dalam rencana yang disponsori perusahaan (maksimal $ 18.500 untuk pekerja di bawah usia 50 tahun untuk tahun pajak 2018). Gunakan kalkulator pensiun untuk memeriksa apakah Anda ada di jalur.
3. Tetapkan tujuan kontribusi yang dapat dikelola
Perencanaan pensiun adalah perjalanan selama puluhan tahun, dan tujuan jangka pendek, seperti menyisihkan $ 5.500 dalam satu tahun, dapat menjadi hal yang menakutkan bagi banyak orang. Ini bukan jenis perubahan longgar yang mungkin Anda miliki - dan itu adalah uang yang harus Anda coba untuk tidak tersentuh, dan berkembang, selama beberapa dekade.
Menguraikan target $ 5.500 ke dalam jumlah mingguan atau bulanan yang lebih mudah dikelola dapat membantu. Kontribusi maksimum tahun ini mencapai sekitar $ 15,07 per hari, sekitar $ 105,77 setiap minggu atau sekitar $ 458,33 per bulan.
Dengan mempertimbangkan angka-angka tersebut, buatlah jadwal untuk memberikan kontribusi kepada Roth IRA Anda. Jangan pergi untuk ekstrem, seperti sekali sehari atau setahun sekali. Sebaliknya, pilihlah jadwal yang dapat dikelola, seperti hari yang sama setiap bulan. Ini akan membantu memastikan Anda tidak menghabiskan biaya perdagangan dengan jadwal yang terlalu sering. Anda juga dapat menahan dorongan untuk mengatur waktu pasar dengan menghindari jadwal yang terlalu jarang.
Ini bukan jenis perubahan longgar yang mungkin Anda miliki - dan itu adalah uang yang harus Anda coba untuk tidak tersentuh, dan berkembang, selama beberapa dekade.
Pilihlah rencana perdagangan otomatis, jika mungkin, untuk mendapatkan keuntungan dari rata-rata biaya dolar. Ini adalah strategi untuk menyebarkan pembelian investasi dari waktu ke waktu untuk memastikan Anda tidak menginvestasikan semua uang Anda ketika harga tinggi.
4. Ketahui batas Anda
Jangan putus asa jika Anda tidak dapat memaksimalkan IRA Roth tahun ini. Sasaran ini mungkin membutuhkan waktu untuk mencapainya. Bahkan beberapa ratus dolar yang diinvestasikan dapat menghasilkan beberapa ribu dolar lebih dari satu atau dua dekade.
Jika ragu, jadilah bijaksana: Jangan mencoba memaksimalkan IRA jika Anda menghabiskan utang berbunga tinggi untuk sementara atau tidak memiliki cukup untuk menutupi pengeluaran bulanan. Berkontribusi apa pun yang Anda dapat tahun ini dan selesaikan untuk meningkatkan jumlah itu di jalan.
Versi sebelumnya dari artikel ini secara keliru menyiratkan bahwa hukuman dapat berlaku untuk penarikan kontribusi kepada Roth. Kisahnya telah diperbaiki.
