Bagaimana Pembeli Rumah Yang Bukan Warga Bisa Mendapatkan Hipotek

Pembeli rumah tidak harus menjadi warga negara atau penduduk untuk mendapatkan hipotek di AS. Faktanya, persyaratan kredit dan keuangan pada dasarnya sama untuk pembeli mana pun. Namun ada perbedaan: Pembeli rumahan yang tidak tinggal di AS atau yang bukan warga negara dapat kesulitan untuk membuat dokumentasi yang diperlukan untuk hipotek.

Karena sebagian besar pemberi pinjaman AS bekerja dengan formulir dan laporan standar, mereka tidak disiapkan untuk dengan mudah membantu peminjam yang tidak dapat menghasilkan skor FICO atau pengembalian pajak AS.. Aplikasi hipotek juga mencakup puluhan pertanyaan dan permintaan untuk sejarah transaksi dan laporan bank.

Tetapi intinya adalah bahwa jika Anda mengajukan pajak di negara Anda, memiliki riwayat pembayaran tagihan tepat waktu dan memiliki riwayat gaji, Anda harus dalam kondisi yang baik untuk mengajukan permohonan hipotek AS. Untuk non-warga negara tanpa kredensial tersebut, solusi lain sering ada.

Berikut ini tiga hal penting yang Anda perlukan sebagai pencari hipotek non-warga negara:

1. Seorang agen real estat yang telah membantu klien lain seperti Anda membeli rumah
2. Pemberi pinjaman yang memiliki pengalaman bekerja dengan klien dalam situasi Anda
3. Kesabaran. Untuk membeli rumah dengan hipotek di AS, Anda mungkin diminta untuk memberikan lebih banyak dokumentasi daripada yang Anda lakukan di tempat lain, dan memenuhi permintaan tersebut dapat membutuhkan lebih banyak waktu.

Jika Anda memilikinya - terutama bagian kesabaran - Anda siap untuk pergi. Di bawah ini, Anda akan menemukan detail yang dapat membantu non-warga negara mengajukan permohonan hipotek rumah. Artikel ini akan membantu:

• Bukan warga negara yang bekerja dan tinggal di AS dengan visa kerja yang valid
• Warga AS dengan kartu penduduk permanen ("hijau")
• Warga negara asing yang memiliki visa yang valid ke AS.

Apa yang diinginkan pemberi pinjaman?

Pemberi pinjaman hipotek perlu menetapkan bahwa peminjam secara finansial memenuhi syarat dalam tiga bidang: kredit, pendapatan, dan aset. Mereka juga akan memeriksa bahwa properti yang dibeli - jaminan untuk pinjaman - memiliki nilai yang cukup, kata Brian Franke, wakil presiden di HSBC, di mana dia adalah manajer penjualan hipotek untuk Manhattan dan Long Island.

Penelope Huang, agen dengan Golden Gate Sotheby International Realty di Menlo Park, California, mengatakan kliennya mendapatkan persetujuan untuk hipotek secara berkala. Kantornya, di Silicon Valley, melayani pembeli internasional, banyak di antaranya tinggal di atau memiliki akar di Cina, India, Brasil atau Rusia.

Meskipun pembeli tunai mendapatkan berita utama, lebih dari sepertiga (36%) pembeli non-warga negara mendapatkan hipotek dari pemberi pinjaman AS, menurut Profil Asosiasi Internasional 2017 dari Aktivitas Internasional di Real Estat Perumahan AS, yang mencakup transaksi dari April 2016 hingga Maret 2017.

»LEBIH BANYAK: Dapatkan hipotek terbaik

Dokumen diperlukan

Pemberi pinjaman hipotek AS secara rutin meminta peminjam untuk dokumen tertentu, seperti pengembalian pajak dan catatan bank, untuk memverifikasi status keuangan dan riwayat kredit mereka. Bukan warga negara yang bekerja dan tinggal di AS dapat menggunakan ini juga, jika mereka memiliki catatan pembayaran pajak, menggunakan kredit dan perbankan di sini. Jika tidak, mereka dapat menggunakan dokumen alternatif.

Berikut ini cara peminjam non-warga negara dapat memenuhi persyaratan pemberi pinjaman:

Pendapatan

Non-warga negara dengan visa kerja atau kartu hijau AS yang valid sering kali dapat mendokumentasikan penghasilan mereka dengan cara yang sama seperti yang dilakukan warga, dengan dokumen gaji atau tanda tangan pajak federal yang ditandatangani. Pedoman untuk hipotek konvensional tidak menentukan waktu minimum non-warga negara harus berada di AS, hanya bahwa mereka dapat tinggal di sini secara legal, kata Marisa Calderon, direktur eksekutif Asosiasi Nasional Real Estat Profesional Hispanik. Pemberi pinjaman perorangan mungkin memiliki cara mereka sendiri untuk memverifikasi keuangan peminjam. Misalnya, HSBC memverifikasi dua tahun penghasilan dan pekerjaan klien saat ini.

Di HSBC, peminjam dapat menggunakan surat dari departemen SDM majikan mereka yang menunjukkan penghasilan untuk tahun ini hingga saat ini dan dua tahun sebelumnya. Atau menerima surat dari akuntan publik bersertifikat yang memverifikasi gaji, komisi, dan bonus peminjam untuk rentang waktu yang diperlukan.

Skor kredit dan sejarah

Jika skor kredit AS dan riwayat kredit tidak tersedia, pemberi pinjaman dapat menerima laporan kredit internasional. Laporan-laporan ini tidak memberikan skor kredit, tetapi mereka menawarkan riwayat pembayaran yang dilakukan di negara asal peminjam.

“Kami tidak memerlukan skor kredit, karena sepertinya seorang warga negara asing tidak akan memiliki kredit AS,” kata Franke.

»LEBIH BANYAK: Periksa skor kredit Anda

Nilai properti

Bagian ini sama untuk semua pembeli, warga negara atau bukan: Untuk membeli real estat di AS, kreditur akan memeriksa catatan properti dan memesan penilaian untuk memverifikasi hipotek tidak lebih dari nilai rumah.

Salinan pernyataan

Semua pembeli yang mencari hipotek harus menunjukkan salinan laporan bank bulanan, termasuk tabungan, cek, pensiun, dan akun investasi.

"Uang tunai harus bersumber dan dibumbui," kata Franke. Ini berarti bahwa pemberi pinjaman harus melacak asal dana yang Anda gunakan dalam transaksi real estat dan bahwa uang itu pasti ada di akun Anda untuk jangka waktu tertentu.

Moto pembeli: Bersiaplah

Seorang agen real estat yang berpengalaman dapat membantu klien mempersiapkan proses hipotek.Huang dan timnya bekerja dengan pembeli hingga enam bulan untuk membantu membangun gambar keuangan yang ramah hipotek AS sebelum mereka mengajukan permohonan kepada pemberi pinjaman.

"Apa yang kami coba lakukan dengan klien kami adalah mendapatkan semua uang mereka ke Amerika Serikat sebelum kami membuat penawaran," katanya. Tujuannya: Untuk menunjukkan kreditur tiga bulan laporan bank di AS Lalu, "pemberi pinjaman akan memperlakukan mereka cukup banyak seperti orang lain mendapatkan hipotek," kata Huang.

Pelamar hipotek dapat mengharapkan peninjauan yang teliti dan teliti, yang dapat terlihat berlebihan bagi pembeli non-warga negara.

"Orang Amerika akan cenderung pergi, 'Oke, baiklah, kami akan memberikan apa pun yang Anda inginkan,' sedangkan orang lain akan pergi, 'Mengapa Anda menginginkan itu?'" Kata Huang.

Menemukan pemberi pinjaman dengan pengalaman bekerja dengan non-warga negara adalah kunci keberhasilan. Pemberi pinjaman veteran memahami bagaimana membantu peminjam memenuhi persyaratan. Jika Anda berencana untuk membeli rumah di AS, tanyakan kepada agen properti dan pembeli rumah non-warga lainnya untuk rekomendasi.

“Dibutuhkan sedikit persiapan dan kerja keras untuk menjadi sukses,” kata Huang.

Lebih lanjut di Investmentmatome

• Uang Di Amerika
• Bisakah saya mendapatkan rekening bank di AS jika saya bukan warga negara?
• Pelajari lebih lanjut tentang mendapatkan hipotek di AS.