Bagaimana Saya Menghentikan Utang: Membuat Sense of Cents

Dalam seri ini, Investmentmatome mewawancarai orang-orang yang telah menang atas utang menggunakan kombinasi komitmen, penganggaran, dan pilihan keuangan yang cerdas. Kisah-kisah mereka bahkan dapat menginspirasi Anda untuk melunasi utang Anda. Tanggapan telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

Michelle Schroeder-Gardner bukanlah tipikal 20-an. Pada usia 23, ia telah bekerja selama hampir satu dekade, memperoleh tiga gelar sarjana, menikah dan membeli sebuah rumah di Missouri. Dia lulus dengan $ 38.000 dalam utang siswa. Menerapkan dorongan karakteristiknya, Schroeder-Gardner memutuskan dia akan membayarnya secepat yang dia bisa.

Selama tujuh bulan, ia menyeimbangkan pekerjaan penuh waktu di bidang keuangan dengan setiap sisi keramaian yang bisa ia lakukan untuk menyingkirkan utang.

Akhirnya, Schroeder-Gardner mengubah salah satu pihaknya bergegas - menulis dan mengelola blognya, Making Sense of Cents - ke dalam satu-satunya pekerjaannya. Dia mengatakan pekerjaan blogging membuatnya di jalur untuk mendapatkan pendapatan tujuh digit dan memberinya cukup fleksibilitas untuk melakukan perjalanan waktu penuh di negara RV dengan suami Wesley dan dua anjing mereka. Schroeder-Gardner, sekarang 28, mengatakan dia dan Wesley, yang bekerja di blog dengannya, menghasilkan uang melalui iklan, pengaturan pemasaran afiliasi dengan perusahaan yang membayar referensi, dan kursus online tentang cara menghasilkan uang dari blogging.

Berapa total utang Anda ketika Anda memulai perjalanan pembayaran Anda, dan apa lagi sekarang?

Pada tahun 2012, saya memiliki $ 38.000 dalam utang pinjaman mahasiswa dari tiga gelar sarjana, termasuk MBA keuangan saya. Kami juga memiliki hipotek. Saya tidak punya hutang hari ini.

Bagaimana Anda berakhir dengan utang?

Saya berakhir dengan utang pinjaman mahasiswa karena saya tidak benar-benar memikirkan bagaimana itu akan berdampak pada saya setelah saya lulus. Saya pikir semua orang punya hutang, dan itu hanya jalan biasa.

Saya telah bekerja sejak remaja saya, tetapi saya masih tidak mengelola uang saya sebaik mungkin. Ketika saya berusia 18 tahun, ayah saya meninggal, dan saya sendiri, hidup dari gaji ke gaji. Untungnya, saya tidak punya hutang kartu kredit.

Apa yang memicu keputusan Anda untuk mulai keluar dari utang?

Itu terjadi ketika saya menerima tagihan pinjaman mahasiswa pertama saya melalui pos. Itu untuk sejumlah besar uang, dan aku tahu aku tidak ingin membayar itu selama satu atau dua dekade. Itu hampir sama dengan pembayaran hipotek bulanan saya, yaitu sekitar $ 1.000.

Langkah apa yang Anda ambil untuk mengurangi utang Anda? Sumber daya atau layanan apa yang Anda gunakan?

Hal utama yang saya lakukan untuk melunasi utang saya adalah mencari cara untuk menghasilkan uang tambahan. Memotong anggaran Anda luar biasa tetapi hanya begitu banyak yang dapat Anda potong. Anda selalu dapat mencoba menghasilkan lebih banyak uang.

Gaji saya di pekerjaan harian saya adalah sekitar $ 50.000 setahun. Suami saya adalah seorang penjual mobil, sehingga pendapatannya berubah setiap bulan. Itu antara $ 40.000 dan $ 80.000 setahun.

Jadi, saya mengerahkan sisi hustles yang sudah saya lakukan. Saya bekerja di blog saya, menjual barang-barang di sekitar rumah saya, mengambil survei, berbelanja misteri, mengambil bagian dalam studi riset pasar, dan banyak lagi. Suami saya mengambil bagian dalam beberapa penelitian medis.

Apa tantangan terbesar Anda melunasi utang dan bagaimana Anda tetap termotivasi?

Bekerja berjam-jam adalah bagian yang tersulit. Saya bekerja sekitar 100 jam seminggu antara pekerjaan saya dan semua pekerjaan sampingan. Saya tidak bisa melakukannya sekarang. Itu lebih mudah ketika saya masih muda, dan saya baik-baik saja dengan kurang tidur [tertawa].

Sejujurnya, hanya melihat hutang saya turun membuat saya termotivasi, karena saya bisa melihat tujuan akhirnya.

Bagaimana kehidupan Anda berubah menjadi lebih baik sejak Anda terbebas dari utang?

Segera setelah saya melunasi utang pinjaman mahasiswa saya, saya meninggalkan pekerjaan saya sebagai analis keuangan dan memutuskan untuk menulis blog sepenuh waktu. Kami menjual rumah pada tahun 2015.

Sekarang, saya dan suami saya dan dua anjing kami melakukan perjalanan keliling negeri. Kami mencoba untuk membangun dana pensiun kami sehingga kami dapat pensiun sebelum usia 30 tahun jika kami mau.

Bagaimana Anda tetap bebas utang hari ini?

Kami memiliki penghasilan tinggi dan pengeluaran rendah, jadi kami tidak punya alasan untuk mengambil utang. Kami mencoba menyelamatkan sebanyak yang kami bisa.

Bagaimana cara mengatasi utang Anda sendiri

Tidak semua orang dapat menandingi tingkat tekad Schroeder-Gardner, tetapi Anda dapat memulai upaya Anda sendiri untuk membuang utang:

• Pertama, tulis mengapa Anda ingin bebas utang. Pikirkan tentang bagaimana perasaan Anda ketika mencapai tujuan ini dan gunakan sebagai motivasi Anda.
• Selanjutnya, tambahkan berapa banyak Anda berhutang pada semua jenis utang. Investmentmatome merekomendasikan untuk melunasi utang berbunga tinggi seperti kartu kredit atau pinjaman gaji sebelum Anda menangani utang siswa. Jika Anda tidak ingin melunasi pinjaman siswa Anda lebih awal tetapi ingin pembayaran lebih rendah, pertimbangkan untuk membiayai kembali pinjaman tersebut.
• Sekarang, nilai arus kas Anda untuk mencari tahu bagaimana Anda dapat membebaskan uang atau apakah Anda perlu mendapatkan penghasilan tambahan untuk menagih utang.
• Sebelum Anda mengatasi utang, sisihkan uang untuk dana darurat. Ini sangat penting karena ini akan mencegah Anda meminjam ketika biaya muncul. Lima ratus dolar di bank adalah tempat yang bagus untuk memulai.

Amrita Jayakumar adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ajbombay.