Bagaimana Saya Memutus Utang: Pelacak Buatan Sendiri Terus Memasak

Dalam seri ini, Investmentmatome mewawancarai orang-orang yang telah menang atas utang menggunakan kombinasi komitmen, penganggaran, dan pilihan keuangan yang cerdas. Kisah-kisah mereka bahkan dapat menginspirasi Anda lunasi hutangmu . Tanggapan telah diedit untuk panjang dan kejelasan.

Untuk chef dan penulis makanan Stephanie Stiavetti, utang adalah alat untuk digunakan lalu kalah secepat mungkin. Pinjaman mahasiswa membiarkannya meninggalkan pekerjaan di perusahaan teknologi dan mengikuti hasrat kulinernya. Tetapi dia tahu bahwa jika dia tidak menyesuaikan gaya hidupnya, dia akan dibebani dengan utang selama beberapa dekade.

Dia menjadi pandai tentang utangnya - dan belajar untuk mencintai spreadsheet. Stiavetti melacak arus kas dan pembayaran utang bulanannya, dan menumpas biaya. Makan siang di restoran bersama teman-teman digantikan oleh piknik di taman. Dia mengurangi belanja pakaian. Dan itu mulai bertambah.

Dia sekarang bebas utang dan mengejar hasratnya untuk memasak melalui situs webnya, Fearless Fresh, di mana dia mengajar koki amatir secara gratis.

Berapa banyak utang yang Anda miliki ketika Anda memutuskan untuk melunasinya?

Pada tahun 2011, saya memiliki $ 50.000 dalam utang pinjaman mahasiswa dan $ 8.000 lagi dalam utang kartu kredit pasca-perceraian. Saya membayarnya pada pertengahan 2013, kemudian beberapa tahun kemudian saya akhirnya meminjam sekitar $ 6.000 lagi untuk pinjaman mahasiswa untuk sekolah pastry.

Bagaimana Anda berakhir dengan utang?

Untuk sebagian besar itu adalah masalah pinjaman mahasiswa. Ketika saya masih seorang mahasiswa, saya telah menyelesaikan pendidikan umum saya di sebuah perguruan tinggi untuk menghemat uang, tetapi setelah itu saya memilih untuk menghadiri perguruan tinggi swasta yang penuh kerusuhan, yang menyebabkan utangnya bertambah cepat.

Saya dengan cepat pindah ke sekolah umum ketika saya menyadari apa yang akan dilakukan biaya sekolah swasta untuk keuangan jangka panjang saya, tetapi satu tahun di sekolah swasta itu bertanggung jawab atas lebih dari setengah pinjaman mahasiswa saya.

>> APAKAH ANDA DITCH HUTANG? Beritahu kami bagaimana caranya.

Apa yang memicu keputusan Anda untuk keluar dari utang?

Saya ingin meninggalkan karir teknologi saya dan menjadi seorang koki dan penulis makanan, dan saya tahu itu akan sulit dengan begitu banyak utang. Saya juga tahu bahwa saya ingin membeli rumah satu hari, dan semua pengeluaran untuk memiliki rumah di atas pinjaman siswa dan pembayaran kartu kredit tampak luar biasa.

Saya merasa tidak nyaman untuk mengambil pinjaman rumah sampai saya melunasi sebagian besar utang saya. Bonus tambahan adalah bahwa setelah saya membayar semua hutang saya, peringkat kredit saya meningkat menjadi 825, membuat saya memenuhi syarat untuk bunga yang lebih rendah atas pinjaman rumah.

Langkah apa yang Anda ambil untuk mengurangi utang Anda?

Saya menggunakan kepala saya. Saya menemukan gaji teknologi saya dan berapa banyak uang yang dapat saya hasilkan dari pertunjukan freelance dan memutuskan untuk menenggelamkan setiap sen ekstra yang saya miliki untuk melunasi utang saya. … Saya masih pergi dengan teman-teman dan menikmati liburan sesekali, tetapi saya melakukannya dengan mata membelanjakan anggaran belanja dan menemukan cara untuk mendapatkan hasil maksimal dari setiap dolar daripada menikmati kemewahan yang mahal.

Saya juga membuat spreadsheet Excel gila dari semua hutang dan pembayaran bulanan saya, dengan total dihitung secara otomatis setiap bulan. Saya harus memberi tahu Anda, memasukkan pembayaran saya ke dalam spreadsheet itu dan menonton penurunan total itu sangat memotivasi.

Bagaimana kehidupan Anda berubah menjadi lebih baik sejak Anda terbebas dari utang?

Sekarang saya dapat melihat uang keluar saya setiap bulan dan tidak merasa stres atau tertekan. Saya belum membeli rumah, jadi saya hampir tidak punya utang.

Untuk pergi dari memiliki hampir $ 60.000 dalam utang tidak ada apa-apa adalah perasaan yang luar biasa. Saya sekarang dapat menyimpan semua penghasilan tambahan saya dan tetap tinggal di tempatnya - di rekening bank saya, bukan rekening kreditur saya.

Nasihat apa yang Anda miliki untuk seseorang yang ingin keluar dari hutang?

Cukup sedot, Buttercup, dan lakukan apa yang harus Anda lakukan. Hentikan kesenangan Anda atau temukan cara yang lebih murah untuk bersenang-senang. Satu-satunya hal yang berdiri di antara Anda dan eksistensi bebas utang adalah Anda.

Taruh sebanyak mungkin energi untuk melunasi utang Anda saat Anda mencapai tujuan Anda. Kalau tidak, itu akan jauh lebih sulit dalam jangka panjang.

Bagaimana cara menghancurkan utang Anda sendiri

Ikuti langkah-langkah ini jika Anda terinspirasi untuk serius membayar utang Anda:

1. Ketahuilah apa yang Anda miliki: Kedengarannya jelas, tetapi menambahkan semua utang Anda memberi Anda gambaran tentang situasi Anda dan dapat memperjelas apa yang perlu Anda lakukan.
2. Dapatkan pegangan pada arus kas dan kredit Anda: Ketahui berapa banyak Anda dapat membayar utang Anda setiap bulan. Jika Anda memiliki kredit yang bagus, lihatlah konsolidasi utang; Anda mungkin dapat menggabungkan beberapa utang menjadi satu dengan suku bunga yang lebih rendah.
3. Pilih jalan Anda: Anda mungkin ingin mencoba strategi pembayaran DIY, atau perlu melihat rencana pengelolaan utang atau penghapusan utang.
4. Lacak kemajuan Anda: Melihat pembayaran Anda membuat perbedaan dapat membuat Anda termotivasi.

Lebih dari Investmentmatome

• Bagaimana cara melunasi utang Anda
• Bagaimana cara membangun dana darurat
• 4 cara untuk mengkonsolidasikan hutang kartu kredit