Bagaimana Saya Memutus Utang: 'Ini Menjadi Seperti Game untuk Kami'

" DAFTAR: Tetapkan dan lacak sasaran Anda sendiri untuk membuang utang

Berapa utang Anda ketika Anda memulai perjalanan pembayaran Anda?

Josh: Sekitar $ 147.000: $ 111.000 dalam pinjaman mahasiswa federal dan swasta, dan sisanya karena mobil baru, perabot kamar tidur dan hutang kartu kredit.

Bagaimana Anda berakhir dengan utang?

Josh: Tidak ada yang mengajari kami cara lulus kuliah tanpa mengubur diri sendiri dalam pinjaman mahasiswa. Saya pikir kurangnya pendidikan … membawa kita ke awal masalah kita.

Jessie: Kami pikir utang itu normal, dan itu akan selalu menjadi bagian dari kehidupan.

Apa yang memicu keputusan Anda untuk mulai keluar dari utang?

Jessie: Ketika kami pindah ke Florida, kami akhirnya memiliki beberapa tetangga yang sangat berpengetahuan dan telah pensiun lebih awal. Kami menyadari bahwa itu adalah sesuatu yang dapat kami lakukan juga - bahwa kami tidak harus berada dalam semua hutang ini yang kami anggap sebagai bagian kehidupan yang normal. Kami dulu sangat memiliki sikap bahwa kami hanya membayar minimum untuk sisa hidup kami. … Kami melihat orang-orang hidup dengan cara yang sama sekali berbeda.

Josh: Dikelilingi oleh orang yang tepat membuka mata kami dan mengubah cara kami memandang keuangan kami.

Langkah apa yang Anda ambil untuk mengurangi utang Anda?

Josh: Langkah pertama adalah kesadaran. Kami belajar melacak pengeluaran kami, dan itu mungkin momen yang paling membuka mata kami. Kami membuat anggaran berbasis nol menggunakan penghasilan bulanan kami yang stabil. Kami mengalokasikan setiap dolar. Ini masuk ke belanjaan, ini disewakan. Apa pun yang tersisa, kami digunakan untuk membayar utang secara agresif. Setiap uang di atas dan di luar penghasilan stabil kami pergi ke pembayaran utang.

" DAFTAR: Lacak semua pengeluaran Anda di satu tempat

Jessie: Bulan pertama kami hanya memiliki tambahan $ 30 dalam anggaran kami untuk pembayaran utang.

Josh: Kami menjadi lebih disengaja dengan uang kami. Kami menjual salah satu mobil kami dan membeli pemukul. Kemudian, setahun kemudian, kami menjadi lebih agresif dan turun ke satu mobil. Kami pada dasarnya mengemudi dengan cara yang sama pada saat yang sama untuk bekerja juga.

Kami juga memiliki sisi hustles. Saya melakukan beberapa perbaikan dan konsultasi komputer, dan Jessie mengajari, kue pernikahan dan ulang tahun yang digelar dan dipanggang [dia memiliki toko roti rumah]. Pada akhirnya, kami membayar $ 2.000 utang per bulan.

Jessie: Kami berdua orang yang sangat kompetitif, jadi itu menjadi seperti permainan bagi kami. Kami seperti, "Oke, mari kita lihat berapa banyak barang yang bisa kami jual di rumah." Saya suka membuat game tentang makanan seperti apa yang bisa kami miliki dengan makanan di dapur kami. … Kami benar-benar fokus pada anggaran kami juga. Kami memiliki dinding kering di kamar tidur kami, dan setiap bulan kami akan menulis di mana kami pergi atau di bawah anggaran. Kami harus mengubah anggaran secara keseluruhan.

Josh: Kami mendengarkan banyak podcast dan membaca buku dan menggunakan sumber daya online. Kami membuat spreadsheet anggaran kami sendiri. Dan kami menggunakan kombinasi metode bola salju dan longsoran salju untuk melunasinya. Kami terus menabung untuk pensiun, tetapi kami hanya cukup menabung untuk memenuhi syarat untuk pertandingan majikan.

Sumber uang tunai besar atau tak terduga yang Anda gunakan untuk melunasi utang?

Jessie: Saya menerima warisan sekitar $ 20.000, semuanya mengalir ke utang, ketika ayah saya meninggal dan rumahnya dijual. Saya juga memiliki pengampunan pinjaman sebesar $ 17.500 dalam pinjaman federal karena saya mengajar matematika di sekolah Judul 1. Dan penghargaan mengajar [Pinellas County Teacher of the Year] termasuk uang tunai $ 5.000, yang digunakan untuk membayar hutang.

Apa yang akan Anda lakukan berbeda untuk melunasi utang Anda?

Josh: Hal utama yang akan saya lakukan berbeda adalah tidak mengambil utang pinjaman mahasiswa. Atau mungkin saya akan memotong biaya lebih banyak lagi di awal. Tetapi kami memulai dari yang kecil, dengan melewatkan perjalanan minum kopi, dan kemudian memotong lebih banyak saat kami pergi.

Apa tujuan Anda selanjutnya?

Josh: Endgame kami adalah kemandirian finansial. Pembayaran utang hanyalah satu langkah dalam proses itu.Kami “menabung untuk membeli kebebasan kami.” Kami ingin memiliki kebebasan untuk membuat pilihan bukan berdasarkan uang. Sekarang kita dapat menghemat lebih banyak. Dan itu akan menumpuk lebih cepat daripada saldo utang yang turun.

Jessie: Kami tidak merasa bahwa kami telah mengorbankan kualitas hidup kami sama sekali. Kami tinggal di kondominium yang indah, di danau, beberapa menit dari pantai. Kami tidak berkorban dan makan nasi dan kacang selama berbulan-bulan dan berbulan-bulan. Kami benar-benar bertujuan untuk terus melakukan apa yang telah kami lakukan.

Bagaimana cara bebas hutang berbeda?

Jessie: Dalam beberapa hal, itu tidak berubah sama sekali. Tetapi ada sedikit tekanan - saya baru saja mendapatkan ponsel baru. Itu lebih dari biasanya saya bayar, tapi kami tahu itu baik-baik saja. Dan mobil kedua tidak keluar dari pertanyaan jika kita membutuhkannya.

Josh: Saat ini, kami bekerja sama, dan jika salah satu dari kami membutuhkan mobil ketika yang lain memilikinya, kami menggunakan Lyft. Perjalanan $ 15 dari waktu ke waktu jauh lebih murah daripada memiliki mobil kedua. Tetapi semakin sedikit yang kita miliki, semakin kita merasa bebas. Saya benar-benar berpikir semakin banyak barang yang Anda miliki, semakin banyak waktu dan uang yang dibutuhkan untuk mempertahankannya. Kami lebih bebas memberi waktu dan uang sebagian karena kami tidak punya banyak hal untuk dijaga.

Bagaimana cara mengatasi utang Anda sendiri

Terinspirasi oleh perjalanan bebas utang milik Boyces? Inilah yang dapat Anda lakukan untuk memulai sendiri:

• Melacak ke mana uang mengalir. Anda mungkin terkejut melihat bagaimana Anda membelanjakan dan dapat melihat peluang untuk mengarahkan lebih banyak uang Anda ke tujuan yang penting bagi Anda.
• Buatlah anggaran. Tetapi ingat bahwa ini adalah dokumen yang fleksibel. Jika Anda membahas dalam satu kategori, Anda harus mengurangi yang lain untuk membuat perbedaan.
• Serang dari kedua sisi. Kurangi pengeluaran, tetapi juga pertimbangkan pekerjaan sampingan untuk membantu Anda meningkatkan penghasilan agar melunasi utang lebih cepat.
• Benamkan diri Anda dalam belajar tentang uang. Situs web, podcast, dan buku dapat membantu - dan mereka dapat membuat Anda tetap terinspirasi.
• Memiliki dana darurat. Josh dan Jessie mampu menutupi pengeluaran gigi yang tidak terduga dengan menggunakan dana yang disisihkan untuk hal-hal tak terduga.

Foto milik Josh dan Jessie Boyce.