Sean Talks Credit: Bagaimana Saya Memaksimalkan Hadiah Saya Hanya Dengan Beberapa Kartu Kredit

Ketika menyangkut imbalan kartu kredit, saya adalah apa yang Anda sebut pengoptimal malas.

Di masa lalu, saya memaksimalkan penghargaan saya dengan mendaftar untuk kartu demi kartu dan menyapu dalam bonus pendaftaran. Itu berarti memukul persyaratan pengeluaran untuk bonus setiap bulan, melacak kapan biaya tahunan ditendang dan belajar seluk-beluk beberapa program loyalitas pada saat yang sama.

Saya pikir upaya itu sepadan. Bonus pendaftaran rata-rata untuk kartu yang menawarkan poin bernilai sekitar $ 350 tahun lalu, menurut data Investmentmatome. Dengan semua akrobat belanja saya, saya menghasilkan ribuan dolar dalam bentuk kartu kredit setiap tahun.

Tetapi saya menemukan praktik itu tidak berkelanjutan. Menyulap begitu banyak biaya, batas, dan penukaran minimum terasa seperti pekerjaan paruh waktu yang menguras tenaga, dan imbalan yang saya dapatkan tidak semahal itu. Saya dan keluarga saya sering bepergian ke tempat-tempat pedesaan dan tidak memiliki banyak kesempatan untuk menukarkan poin kami di hotel mewah. Bahkan mendapatkan cukup banyak mil penerbangan untuk menempuh satu penerbangan untuk kami berempat adalah sebuah tantangan.

Setelah beberapa tahun bermain game ini, saya memutuskan untuk menyerah. Apa yang benar-benar saya inginkan - dan apa yang saya curigai juga diinginkan oleh banyak orang lain - adalah cara untuk mendapatkan hadiah sebanyak mungkin dengan sedikit usaha. Saya mengambil jeda dari berpikir tentang bonus pendaftaran dan mulai berpikir tentang nilai jangka panjang kartu kredit sebagai gantinya.

Angka ajaib

Ketika saya mengoptimalkan nilai jangka pendek, masuk akal untuk menggunakan hanya satu kartu setiap kali sampai saya mendapatkan bonus pendaftaran kartu. Ketika saya mulai berpikir lebih banyak tentang nilai yang sedang berlangsung, saya menyadari bahwa saya perlu memiliki lebih dari satu kartu - tetapi tidak terlalu banyak - untuk mengoptimalkan penghasilan saya. Bagi saya, tiga kartu kredit tampaknya cukup untuk mengangkat penghasilan saya yang sedang berlangsung dengan cara yang besar.

Sangat mudah menemukan penjaga. Portofolio 15 kartu saya seperti salah satu dari proyek kelompok yang gagal di sekolah menengah: Setiap orang mendapat tugas, tetapi hanya tiga yang melakukan sebagian besar pekerjaan. Jadi, alih-alih membagi pengeluaran saya di beberapa kartu, saya memutuskan untuk memusatkan pengeluaran saya pada tiga yang menghasilkan hadiah terbanyak.

Segera, saya mulai menghasilkan ratusan dolar dalam hadiah yang sedang berlangsung setiap tahun dengan hampir tidak ada usaha. Saya juga mendapatkan hadiah uang tunai saat ini, jadi saya tidak perlu mengacaukan program loyalitas atau platform hadiah yang saya anggap sangat membosankan.

Itu tidak sama dengan metode lama saya memaksimalkan hadiah dengan tembakan panjang. Saya tidak benar-benar mengalahkan sistem. Sebaliknya, saya baru saja menemukan cara untuk membuat sistem bekerja untuk saya dengan cara seefisien mungkin.

Bagaimana cara membangun dompet seperti pengoptimal yang malas

Banyak kartu kredit adalah apa yang saya sebut poni satu-trik - bagus hanya untuk satu hal. Trik untuk memaksimalkan hadiah Anda dengan upaya sekecil mungkin adalah dengan mengumpulkan beberapa kartu ini untuk bekerja bersama, jadi Anda memperoleh lebih dari 1% untuk semua pembelian Anda. Begini caranya.

• Mulai dengan kartu tarif tetap yang bagus, salah satu yang menghasilkan jumlah hadiah yang sama per dolar terlepas dari apa yang Anda beli. Saya menggunakan Citi no-annual-fee^® Kartu Tunai Ganda - tawaran BT 18 bulan karena tingkat imbalan cash back yang terkemuka di industrinya. Kartu Kredit Capital One® Venture® Rewards dan Kartu Capital One® Quicksilver® - 0% Intro APR selama 15 Bulan juga merupakan pilihan yang baik.
• Identifikasi satu atau dua kategori atau pengecer tempat Anda menghabiskan paling banyak. Saya dan istri saya banyak berbelanja di Target dan Amazon.com, misalnya. Anda juga bisa pergi untuk kategori yang lebih luas, seperti gas dan bahan makanan, tergantung pada kebiasaan belanja Anda.
• Temukan satu atau dua kartu yang mengalahkan kartu tarif-datar Anda dalam kategori tersebut. Jika Anda menghabiskan sebagian besar uang Anda hanya di beberapa tempat, seperti yang saya lakukan, kartu perjalanan bermerek dan kartu toko kemungkinan akan menawarkan tarif hadiah yang paling murah hati. Saya dan istri saya menggunakan Target REDcard, yang menawarkan diskon 5% untuk pembelian Target, dan Amazon Prime Store Card, yang menawarkan 5% cash-back dalam bentuk kredit pernyataan pada pembelian Perdana. Tetapi kartu-kartu lain juga menawarkan imbalan bonus yang berlimpah untuk kategori yang lebih luas. Misalnya, Kartu Blue Cash Preferred® dari American Express menghasilkan hadiah besar di SPBU AS, supermarket AS, dan toko swalayan AS.

Perlu diingat bahwa tidak selalu mudah menemukan kartu dengan tingkat hadiah tinggi dan biaya tahunan yang wajar dalam kategori tertentu. Sangat sedikit kartu kredit umum yang menawarkan lebih dari 2% hadiah di restoran, misalnya. (Bravo Mastercard adalah satu pengecualian.) Jika Anda tidak dapat menemukan kartu yang bagus untuk pembelian tertentu, Anda dapat memasangnya di kartu tarif tetap atau mencari pekerjaan.

LEBIH: Kartu Kredit Cash-Back Terbaik 2016

Apa yang Anda lakukan dengan yang lain?

Saya tahu saya tidak ingin menutup 12 kartu kredit saya yang lain pada saat yang sama, karena hal itu akan merugikan kredit saya.

Jadi saya menyimpan kartu tanpa biaya tahunan yang tidak saya gunakan. Saya juga mengkonversikan beberapa kartu kredit biaya tahunan saya ke kartu tanpa biaya. Pada akhirnya, saya menutup hanya beberapa. Kredit saya tidak terlalu populer, tetapi biaya saya turun secara signifikan. Saya masih mengawasi kartu-kartu ini untuk mengawasi biaya tak terduga, tetapi untuk sebagian besar, saya memfokuskan sebagian besar energi saya pada tiga kartu teratas saya.

Menemukan waktu

Ketika saya memutuskan untuk fokus pada nilai jangka panjang kartu kredit, daripada memaksimalkan bonus pendaftaran, mengoptimalkan penghargaan saya sangatlah mudah.Saya mulai mendapatkan ratusan dolar dalam bentuk kartu kredit hanya dengan menggunakan kartu yang tepat pada waktu yang tepat.

Pada akhirnya, saya senang menjadi pengoptimasi yang malas. Karena saya tidak menghabiskan berjam-jam setiap minggu untuk mengajukan permohonan akun baru dan merotasi biaya melalui biaya lama, saya memiliki lebih banyak waktu untuk dibelanjakan bersama keluarga dan manfaat yang akan digunakan. Itulah tepatnya yang saya inginkan sejak awal.

Pengalaman ini mengingatkan kita pada kutipan yang sering dikaitkan dengan Albert Einstein: “Segalanya harus dibuat sesederhana mungkin, tetapi tidak sederhana.” Saya tidak setuju lagi. Memaksimalkan hadiah kartu kredit saya bukan masalah mendapatkan lebih banyak kartu kredit. Itu adalah masalah melepaskan.