Bagaimana 'Pemeriksaan Lima Jari' Dapat Menyelamatkan Kehidupan Keuangan Anda

Oleh Jim Ludwick, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Investmentmatome's Ask an Advisor

Perencanaan keuangan tidak begitu rumit. Apakah Anda hidup dari gaji ke gaji atau memiliki kekayaan yang cukup besar, itu datang ke perencanaan ke depan untuk menghindari kehancuran keuangan atau penderitaan yang menimpa begitu banyak.

Saya datang dengan cara sederhana untuk mengingat apa yang dapat Anda lakukan untuk mengurangi atau menghilangkan utang, merencanakan masa depan, dan menjalani kehidupan yang Anda inginkan. Saya menyebutnya "pemeriksaan lima jari" - satu pertanyaan untuk setiap jari:

Ibu jari: Apakah Anda cukup menabung?

Jari telunjuk: Apakah tujuan Anda diprioritaskan?

Jari tengah: Apakah Anda siap untuk kejutan, seperti kehilangan pekerjaan atau masalah medis?

Jari manis: Apakah Anda memiliki dokumen yang tepat dalam kasus penyakit atau kematian?

Jari kelingking: Apakah Anda membantu orang lain?

Mari kita satu per satu.

Cukup menabung?

Untuk menghemat cukup, Anda harus memastikan Anda memiliki sebagian dari gaji Anda yang tersisa pada akhir bulan. Ada berbagai macam strategi yang dapat menghasilkan penghematan yang cukup, dan butuh waktu dan upaya untuk memahaminya. Pada akhirnya, itu berarti mengurangi pengeluaran yang tidak perlu. Penulis keuangan pribadi David Bach menciptakan ungkapan "faktor latte" untuk mendemonstrasikan pengeluaran diskresioner yang mudah diidentifikasi yang dapat Anda alihkan ke tabungan, bahkan dalam jumlah kecil.

Sasaran diprioritaskan?

Secara umum, tujuan yang paling penting, dalam urutan menurun, harus berupa tabungan pensiun dan penghapusan utang. Bergantung pada seberapa baik Anda memenuhi tujuan tersebut, prioritas lain, seperti pembelanjaan bebas yang memungkinkan Anda untuk menjalani kehidupan yang Anda inginkan, dapat diatasi juga.

Tujuan adalah penting, tetapi yang lebih penting adalah memastikannya “SMART”: spesifik, terukur, dapat dicapai, realistis, dan terikat waktu. Baik itu menyimpan cukup uang untuk pensiun atau menabung cukup untuk tujuan tertentu seperti liburan atau pendidikan, memiliki tujuan yang jelas - seperti menyumbang 1% lebih banyak ke 401 (k) Anda di tahun 2016 - dapat membuat Anda tetap di jalur. Memprioritaskan mereka berarti Anda dapat beradaptasi dengan situasi yang berubah sembari tetap memperhatikan garis finish.

Anda dapat melakukannya dengan pasangan Anda juga. Sebagaimana yang dikemukakan oleh Jeff Motske dalam bukunya, “Panduan Pasangan untuk Kompatibilitas Finansial,” menyiapkan tanggal keuangan setidaknya sebulan sekali memberikan cara untuk memeriksa sasaran keuangan SMART dan mengubah kebiasaan atau prioritas sebelum terlambat.

Siap untuk kejutan?

Mengubah situasi, seperti bencana pribadi atau kesehatan yang tidak terduga, dapat mengganggu rencana keuangan jika Anda tidak siap. Ada beberapa cara untuk tetap siap. Dana darurat, asuransi dan dukungan yang memadai dari teman dan keluarga adalah komponen kunci untuk melewati masa-masa sulit yang terjadi pada sebagian besar dari kita.

Dokumen siap?

Dalam perencanaan keuangan, penting untuk menyiapkan dokumen kunci yang menugaskan tanggung jawab untuk membuat keputusan penting ketika Anda tidak lagi mampu, seperti saat sakit atau setelah kematian Anda. Dokumen-dokumen ini termasuk kemauan dan kekuatan pengacara yang tahan lama untuk keputusan keuangan dan kesehatan. Memiliki dokumen yang tepat siap selama masa-masa stres ini mencegah kebingungan, mengurangi stres dan memungkinkan partisipasi kurang oleh industri hukum.

Membantu orang lain?

Salah satu imbalan terbesar dalam hidup adalah membantu orang lain, apakah itu keluarga Anda, komunitas Anda, lembaga keagamaan Anda, negara Anda, atau dunia Anda. Anda bertemu orang-orang terbaik dan mendapatkan kepuasan terbesar dalam menyumbangkan waktu Anda, bakat Anda dan, ya, uang Anda. Lihat apa yang paling bahagia, orang paling sukses yang Anda kenal dengan waktu dan uang mereka dalam membantu orang lain, dan melakukan hal yang sama.

Menyimpan, memprioritaskan, mencegah, menyiapkan, dan membantu: Mereka hanya lima jari, tetapi mereka dapat membantu Anda menjalani kehidupan yang paling menyenangkan yang dapat Anda lakukan.

Jim Ludwick adalah pendiri MainStreet Financial Planning.