Kartu Kredit Toko Anda Ingin Menjadi Kartu Harian Anda

Di dunia plastik, kartu kredit bermerek secara historis memainkan peran pendukung untuk kartu lain yang lebih serbaguna: Biasanya, kartu toko hanya dapat digunakan di satu pedagang. Tapi hari ini, kartu semacam itu sering diterima secara luas, sangat bermanfaat dan mengikuti audisi untuk peran utama dalam dompet Anda.

Pertimbangkan Costco Anywhere Visa^® Kartu oleh Citi. Lebih dari 70% penjualan yang dilakukan pada kartu terjadi di luar gudang Costco, kata Val Greer, kepala kemitraan merek-bersama di Citi Cards, dalam email ke Investmentmatome. Kartu populer, diluncurkan pada tahun 2016, adalah "buka loop" - yaitu, Anda dapat menggunakannya di mana saja kartu kredit diterima - dan menawarkan kategori bonus untuk tidak hanya Costco, tetapi juga perjalanan, restoran dan pembelian gas. Kartu pedagang lainnya, termasuk yang berasal dari Amazon, Starbucks, PayPal, Uber dan Ikea, juga mendorong konsumen untuk menggunakannya untuk pembelian di luar merek mereka.

“Semakin Anda melihat transformasi kartu toko dari kartu penggunaan terbatas menjadi kartu yang dapat Anda gunakan untuk pembelanjaan sehari-hari,” kata Mike Abbott, pemimpin digital Amerika Utara untuk Accenture Financial Services.

Untuk konsumen, kabar baik

Karena kartu toko mendorong untuk menjadi dompet teratas, mereka tidak hanya menjadi lebih luas diterima; mereka juga mulai menawarkan istilah yang lebih baik.

Lebih banyak penghargaan dan manfaat. Pada tahun 2010, Target membuat kejutan ketika mulai menawarkan diskon 5% untuk hampir semua pembelian di dalam toko dengan produk REDcard-nya. "Ini benar-benar mengatur bar di 5%" untuk kartu toko, kata Abbott.

Sekarang, kartu loop terbuka juga menawarkan hadiah yang kaya dalam berbagai kategori - meskipun fleksibilitas dan kemudahan penukaran dapat sangat bervariasi, jadi pastikan untuk membaca perjanjian kartu Anda. Pertimbangkan penawaran bermerek yang diluncurkan pada tahun lalu:

• Kartu kredit Ikea Visa, diluncurkan pada bulan Mei, menawarkan 5% kembali pembelian yang dilakukan di Ikea dan 3% kembali pada pembelian makan, belanja dan pembelian utilitas.
• Kartu Tanda Tangan Amazon Prime Rewards Visa mulai menawarkan 5% kembali di Whole Foods pada bulan Februari, di samping imbalan 5% kembali di Amazon dan 2% imbalan kembali di restoran, pompa bensin dan toko obat.
• MasterCard Cashback PayPal memulai debutnya pada akhir Agustus 2017, menawarkan 2% kembali pada segalanya.
• Kartu Visa Uber diluncurkan pada bulan Oktober, menawarkan 4 poin per dolar yang dihabiskan untuk makan, 3 poin per dolar untuk hotel dan tiket pesawat, dan 2 poin per dolar untuk pembelian online, termasuk Uber.

Manfaat di toko di kartu toko juga meningkat. Beberapa dekade yang lalu, manfaat kartu ini terbatas pada kupon sesekali. Sekarang, beberapa menawarkan lebih banyak nilai. Misalnya, kartu Visa Imbalan Starbucks senilai $ 49 tahunan, yang diluncurkan pada bulan Februari, menjanjikan pemegang kartu delapan Pilihan Barista (yaitu, makanan dan minuman gratis pilihan gratis) setiap tahun, di antara manfaat lainnya.

Perbaikan masa depan. Kontrak untuk transaksi bermerek-kartu antara penerbit dan pengecer biasanya berlangsung selama tujuh hingga 10 tahun, kata David Robertson, penerbit The Nilson Report, sebuah buletin industri. Untuk pemegang kartu, ini hal yang bagus.

“Ketika [penawaran co-brand] keluar untuk menawar, manfaat bagi pemegang kartu selalu meningkat,” Robertson mengatakan, mencatat bahwa kartu Costco saat ini memiliki imbalan lebih kaya daripada versi sebelumnya. "Itu tempat kita sekarang."

Manfaat untuk pengecer

Untuk pengecer dan penyedia layanan, menawarkan kartu bermerek open-loop dapat menjadi langkah bisnis yang tajam. Inilah alasannya.

Data. Ketika toko menawarkan kartu bermerek open-loop, “secara potensial memberi mereka akses, terus terang, ke sekumpulan data yang kaya tentang pelanggan mereka yang tidak akan mereka miliki,” kata Edward Niestat, kepala analitik komparatif dan bisnis data di Novantas, sebuah perusahaan penasihat layanan keuangan. Jika pedagang mendapatkan akses ke data ini berdasarkan kesepakatan mereka dengan penerbit, katanya, itu bisa memberi mereka wawasan tentang perilaku belanja pelanggan mereka, bahkan dengan pesaing.

Potongan dari penghasilan. "Bergantung pada pengaturan yang telah mereka potong dengan emiten mereka, [toko] mungkin mendapatkan beberapa hadiah awal untuk orang-orang yang bergabung," kata Niestat. Selain itu, toko akan mendapatkan potongan dari pertukaran - yaitu, bagian dari biaya pengarahan yang dibayarkan oleh pedagang untuk memproses kartu yang masuk ke penerbit.

Loyalitas merek. Toko menginginkan kesetiaan Anda. Dan jika Anda menyukai fasilitas di kartu toko tertentu, Anda mungkin merasa hangat terhadap merek secara umum.

"Peritel akan melakukan apa saja untuk membuat Anda merasa positif terhadapnya," kata Robertson.

Menggunakan kartu toko setiap hari? Melakukan hal ini

Kartu bermerek toko dapat sangat bermanfaat - tetapi jika Anda menggunakannya secara teratur, waspadalah terhadap perangkap, seperti tingkat persentase tahunan yang tinggi atau membingungkan tawaran tunda-bunga. Dengan membayar penuh dan tepat waktu setiap bulan, akan jauh lebih mudah bagi Anda untuk maju dalam hadiah.

Informasi yang berkaitan dengan Target REDcards, Kartu Kredit Visa Ikea, Kartu Tanda Tangan Visa Amazon Prime Rewards , yang PayPal Cashback Mastercard®, kartu Visa Uber dan Kartu Visa Rewards ™ Visa® telah dikumpulkan oleh Investmentmatome dan belum ditinjau atau disediakan oleh penerbit kartu-kartu ini.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.