Cara Memilih Penyedia ROBS Ketika Membiayai Bisnis

Rencana tersebut telah digunakan selama lebih dari satu dekade, tetapi ROBS menjadi semakin populer setelah tahun 2008, ketika IRS mengklarifikasi bahwa rencana tersebut memungkinkan penggunaan 401 (k), IRA atau dana pensiun lainnya untuk memulai atau membeli bisnis, tanpa pajak atau hukuman. Faktor lain dalam penggunaan rencana adalah berkurangnya ketersediaan sumber pendanaan tradisional dari bank dan lembaga keuangan lainnya.

Popularitas itu juga menyebabkan lonjakan jumlah penyedia ROBS, yang berkisar dari perusahaan mapan yang memiliki spesialisasi dalam transaksi rencana selama bertahun-tahun hingga perusahaan dan profesional baru yang menyediakan layanan bersama dengan produk dan penawaran lainnya.

Untuk menetapkan rencana, wirausahawan bekerja dengan penyedia yang menangani pengaturan, yang mencakup pembuatan perusahaan C dan pengguliran dana dari rekening pensiun ke rencana 401 (k) baru yang memungkinkan dana tersebut digunakan untuk pembiayaan bisnis.

Bagi calon pengusaha yang mempertimbangkan transaksi ROBS, sulit untuk membedakan perusahaan mana yang terbaik untuk dikerjakan. Berikut adalah lima faktor yang perlu dipertimbangkan ketika memilih penyedia ROBS.

Keahlian

Meskipun IRS mengakui keabsahan menggunakan rencana ROBS, bisnis dapat dikutip untuk pelanggaran kepatuhan, seperti tidak membuat rencana 401 (k) tersedia bagi karyawan atau gagal mengajukan laporan tahunan untuk rencana 401 (k).

Karena alasan ini, penting untuk bekerja dengan perusahaan yang berspesialisasi dalam transaksi ROBS, bukan penyedia yang hanya melakukan transaksi di dalamnya. Idealnya, penyedia akan memungkinkan Anda untuk bekerja langsung dengan pengacara dan profesional kepatuhan lainnya yang dapat memastikan bahwa Anda memenuhi persyaratan rencana.

Penetapan harga

Penting untuk meminimalkan biaya bisnis. Untuk alasan ini, pilih penyedia yang menawarkan rencana ROBS 401 (k) dengan harga yang adil. Cari penyedia yang tidak membayar biaya rujukan perantara, karena ini biasanya akan menghasilkan biaya penyiapan awal yang lebih tinggi, dan tidak mengenakan biaya pemeliharaan di tahun pertama, karena persyaratan kepatuhan yang berkelanjutan biasanya tidak dimulai sampai tahun kedua.

Kecepatan

Akses cepat ke dana pensiun dapat menjadi keharusan bagi pengusaha dengan kebutuhan bisnis yang peka waktu, seperti memenuhi tenggat waktu penutupan. Oleh karena itu, pilih penyedia ROBS responsif dengan layanan cepat untuk memastikan bahwa transaksi Anda selesai secepat mungkin. Secara khusus, carilah penyedia ROBS yang berpengalaman dalam proses mentransfer uang Anda dari akun yang ada ke rencana ROBS 401 (k) yang baru, karena ini adalah langkah yang biasanya memakan waktu paling lama.

Instruksinya

Mengingat persyaratan kepatuhan dari rencana ROBS, penting untuk bekerja dengan penyedia yang menekankan pendidikan, bukan penjualan, sehingga Anda dapat membuat keputusan berdasarkan informasi tentang cara mendanai bisnis Anda. Secara khusus, Anda harus memahami bukan hanya persyaratan rencana awal - misalnya, membuat perusahaan C dan rencana yang disetujui IRS - tetapi juga persyaratan dan biaya yang sedang berjalan.

Dukungan berkelanjutan

Mendanai bisnis Anda dengan ROBS 401 (k) bukan merupakan transaksi satu kali - itu akan perlu untuk menjaga rencana sesuai. Oleh karena itu, pilih penyedia yang dapat membantu Anda menavigasi persyaratan yang sedang berjalan. Pertimbangkan apakah perwakilan akun Anda memiliki keahlian yang diperlukan untuk mengidentifikasi masalah kepatuhan yang mungkin berlaku, dan apakah orang ini dapat membantu sepanjang kehidupan rencana Anda.

Gambar melalui iStock.