Cara Melakukan Pemeriksaan Palsu - dan Apa yang Harus Dilakukan Tentang Ini

Menerima cek mungkin membuat Anda merasa sedikit lebih kaya - tetapi sebelum Anda mencairkannya, Anda mungkin ingin memastikannya sah.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana mencegah pencurian identitas

Lebih sedikit orang menggunakan cek, tetapi memeriksa penipuan masih terjadi. Bank kehilangan $ 615 juta karena pengecekan cek pada tahun 2014, menurut data terbaru dari Survei Penipuan Rekening Giro Rekanan Bank Pendukung Amerika.

Mencentang penipuan cek

Periksa scammers semua memiliki tujuan yang sama: mengambil uang Anda. Tetapi taktik mereka bervariasi. Ahli penipuan dan situs web pemerintah umumnya mendeskripsikan variasi pada penipuan pemeriksaan ini:

• Penipuan lotere asing: Anda diberitahu bahwa Anda memenangkan lotre asing atau menerima warisan dari seorang kerabat yang belum pernah Anda dengar. Anda mungkin mendapatkan cek - yang kemudian memantul - dan diminta untuk membayar biaya atau pajak asing sebagai gantinya.
• Craigslist atau scam overpayment: Anda menjual sesuatu di Craigslist atau situs lelang online, dan pembeli mengirimi Anda cek untuk jumlah yang lebih besar dari yang Anda bayarkan. Mereka meminta Anda untuk mengalihkan perbedaannya, dan cek yang Anda terima akhirnya memantul.
• Penipuan penipuan misterius: Misteri, atau rahasia, belanja adalah pekerjaan riset yang sah yang melibatkan kunjungan ke toko-toko fisik dan online. Tetapi jika Anda diminta untuk pekerjaan ini atau mendapatkan pembayaran di muka, itu bisa menjadi penipuan.
• Scam Work-at-home: Anda disewa oleh perusahaan asing atau di luar negara bagian untuk menjual atau mengirimkan produk. Anda diminta untuk membayar sertifikasi atau pasokan dan tidak menerima penggantian uang.

Pengawas pos telah mengidentifikasi penipuan misterius belanja dan bekerja di rumah sebagai dua jenis penipuan utama baru-baru ini, kata Jeff Fitch, inspektur dari Layanan Inspeksi Pos AS.

Mengikuti langkah-langkah ini dapat membantu Anda menghindari menjadi korban penipuan cek:

1. Periksa pemeriksaan

Beberapa fitur pemeriksaan dapat menunjukkan bahwa itu tidak sah, termasuk:

• Jumlah cek yang tidak biasa: Cek tidak boleh ditulis untuk uang lebih dari yang Anda harapkan. Pastikan angkanya tepat jika Anda menerima cek untuk item Craigslist atau transaksi lainnya.
• Detail pribadi tidak cocok: Konfirmasikan bahwa nama penerima pembayaran dan alamat bisnis atau pribadi adalah nyata dan cocok dengan apa yang Anda ketahui tentang orang yang membayar Anda. Lihatlah bisnis apa pun di situs web Better Business Bureau dan lakukan pencarian online secara umum.
• Barang-barang yang hilang atau bendera merah lainnya: Pemeriksaan mungkin kehilangan tanda tangan, alamat bank atau logo, atau fitur keamanan seperti ikon tanda air atau gembok. Pemeriksaan palsu mungkin salah eja atau singkatan ganjil juga.

Namun, cek itu sendiri - pemeriksaan pribadi atau bisnis, cek kasir atau cek yang disahkan - tidak boleh menjadi satu-satunya hal yang Anda lihat saat menjaga terhadap penipuan.

“Mengikuti serangkaian kiat yang berkisar dalam mengidentifikasi apakah cek itu palsu atau tidak [memberi] rasa aman palsu,” kata Robert Siciliano, CEO IDTheftSecurity.com.

Untuk melindungi diri sendiri dan akun Anda, Siciliano mengatakan, pikirkan tentang keadaan di sekitar cek.

»LEBIH BANYAK: Rekening giro terbaik

2. Tanyakan pada diri Anda mengapa Anda menerima cek

Jika Anda mendapatkan pemeriksaan yang aneh atau mencurigakan, cari tahu siapa yang memberi Anda uang dan motif. Teliti orang atau perusahaan tersebut, tinjau semua email yang Anda tukarkan dan percayai naluri Anda.

"Karena teknologi canggih yang digunakan scammers untuk membuat cek palsu, cara terbaik bagi pelanggan untuk melindungi diri mereka sendiri adalah untuk benar-benar memahami keadaan bahwa cek diberikan kepada mereka," kata Doug Johnson, wakil presiden senior pembayaran dan kebijakan keamanan dunia maya. untuk American Bankers Association.

»LEBIH BANYAK: Pesanan uang curian? Bagaimana cara mengklaim uang tunai Anda

3. Jangan gunakan uang

Jika Anda belum mencairkan cek, jangan. Hubungi bank Anda terlebih dahulu dan diskusikan kekhawatiran Anda. Jika Anda sudah mencairkan uang itu, jangan habiskan uang itu.

“Konsumen sering tidak akrab dengan proses kliring cek. Mereka melihat dana yang tersedia di akun mereka dan mereka menganggap itu adalah pemeriksaan yang bagus, ”kata John Breyault, wakil presiden kebijakan publik, telekomunikasi, dan penipuan di National Consumers League.

Bank Anda harus menghasilkan uang dari cek yang diuangkan untuk Anda dalam jangka waktu tertentu. Misalnya, dana dari cek pemerintah atau kasir harus dibersihkan satu hari kerja setelah Anda menyetorkan cek. Pada saat itu, bank Anda mungkin belum mengidentifikasi cek sebagai palsu.

Johnson merekomendasikan menunggu lima hari kerja sebelum menggunakan uang dari cek yang mencurigakan. Selama waktu itu, cek bisa melambung dan bank Anda akan memiliki hak untuk menarik jumlah dari akun Anda, bahkan jika Anda sudah menghabiskan uang dan memiliki saldo akun yang rendah.

Anda bisa dibiarkan dengan saldo negatif dan berutang itu, kata Breyault.

Bank Anda mungkin membebankan Anda biaya pengembalian barang yang didepositokan, yang bisa sekitar $ 12, dan biaya overdraft untuk saldo negatif, yang bisa menjadi $ 35. Tetapi bank pada umumnya tidak akan menuduh Anda melakukan penipuan jika Anda tidak mengetahuinya. "Dalam sebagian besar kasus," kata Johnson, "bank akan melihat pelanggan sebagai korban."

4. Alert berwenang untuk penipuan

Jika Anda merasa ditipu:

• Beri tahu bank Anda dan penegak hukum setempat tentang insiden tersebut
• Laporkan penipuan di situs web Federal Trade Commission
• Jika cek dikirim, beri tahu Layanan Pemeriksaan Pos AS secara online atau melalui telepon di (800) 275-8777
• Jika scammer menghubungi Anda secara daring, ajukan keluhan di Pusat Pengaduan Tindak Pidana Internet FBI

Penipuan "hanya dibatasi oleh imajinasi penipu," kata Fitch. Dia menyarankan untuk mengingat pepatah: "Jika kedengarannya terlalu bagus untuk menjadi kenyataan, itu mungkin."

Spencer Tierney adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.