Bagaimana Young Terlalu Muda untuk Memulai Membangun Kredit?

Mengkhawatirkan kesehatan atau keselamatan anak adalah bagian dari menjadi orang tua. Tetapi karena skor kredit sangat berpengaruh pada masa depan keuangan kami, banyak dari ibu dan ayah saat ini juga mengkhawatirkan kredit anak-anak mereka.

Jadi, kapan terlalu cepat untuk mulai membantu anak Anda membangun kredit? Jawabannya mungkin mengejutkan Anda.

Anda dapat mulai membangun kredit anak Anda hari ini

Anda dapat mulai membangun kredit anak Anda kapan pun Anda mau dengan menjadikannya sebagai pengguna resmi di kartu kredit Anda. Biasanya, Anda harus setidaknya 18 tahun untuk mengambil kartu kredit atau pinjaman, yang merupakan cara konvensional yang membuat orang mulai membangun kredit. Tetapi pengguna yang berwenang sedikit berbeda. Dalam banyak kasus, penerbit tidak menetapkan minimum usia untuk pengguna yang sah, karena mereka tidak bertanggung jawab atas tagihan apa pun.

Dengan menggunakan kartu Anda secara bertanggung jawab, anak Anda akan mendapat manfaat dari sejarah kredit baik yang Anda buat. Ini tidak akan memiliki kekuatan membangun kredit yang sama sebagai pengguna utama di akun, tetapi ini adalah permulaan. Anda bahkan tidak perlu memberi anak Anda kartu sampai Anda merasa dia siap untuk tanggung jawab; hanya menjadi pengguna resmi di atas kertas sudah cukup untuk melakukan trik.

Jika Anda pikir itu berlebihan untuk menjadikan anak Anda sebagai pengguna yang sah di kartu Anda, ada peluang lain untuk membantu ketika anak Anda sedikit lebih tua - dan mereka akan mengemas lebih banyak pukulan dari pengguna yang berwenang juga. Misalnya, Anda dapat menandatangani bersama kartu kredit pertamanya, yang mungkin merupakan keharusan jika anak Anda adalah seorang mahasiswa perguruan tinggi penuh waktu (bukan sepenuhnya bekerja di dunia kerja) pada usia 18 tahun. Anda juga bisa ikut -menandatangani pinjaman mobil atau pinjaman mahasiswa.

Co-menandatangani pinjaman atau kartu kredit bahwa anak Anda adalah peminjam utama akan melakukan lebih banyak untuk membangun skornya - tetapi sadarilah bahwa ini datang dengan risiko. Anda akan bertanggung jawab untuk membayar jika anak Anda tidak, jadi pastikan Anda merasa nyaman dengan kemungkinan ini sebelum melanjutkan.

Dimulai dengan pendidikan biasanya terbaik

Tidak peduli bagaimana Anda memilih untuk membantu anak Anda mulai membangun kredit - jika Anda memilih untuk sama sekali - ada bukti yang menunjukkan bahwa mendidik anak-anak tentang uang akan terbayar dalam nilai kredit yang lebih tinggi nantinya. Sebuah studi tahun 2014 oleh Federal Reserve menunjukkan orang-orang di negara bagian yang mengamanatkan pendidikan keuangan memiliki skor kredit rata-rata lebih tinggi sebagai orang dewasa daripada orang di negara bagian tanpa persyaratan ini.

Sayangnya, hanya 17 negara yang membutuhkan pendidikan keuangan pribadi, menurut Survei 2014 Dewan Negara untuk Pendidikan Ekonomi AS. Ini berarti Anda harus memimpin dalam memastikan anak-anak Anda tahu cara mengelola uang dan menggunakan kredit dengan bijak.

Ada banyak cara untuk melakukan hal ini, tetapi sebagian besar pakar setuju bahwa pintar menjelaskan dasar-dasar mendapatkan, menabung, dan membelanjakan uang sebelum anak-anak Anda menjadi remaja. Praremaja cenderung memahami konsep meminjam dan membayar utang, jadi itu adalah usia yang baik untuk mulai menjelaskan konsep kredit. Dan sebelum Anda mengubah anak Anda dengan kartu kredit, jelaskan bagaimana menggunakannya secara bertanggung jawab.

Cara mengetahui kapan anak Anda sudah siap kredit

Orang tua tahu kekuatan dan keterbatasan anak-anak mereka; biarkan usus Anda memandu Anda dalam memutuskan kapan memberi anak Anda kartu kredit miliknya sendiri. Untuk beberapa, ini datang ketika anak-anak mulai mengemudi, atau pergi ke dan dari sekolah sendiri. Kebanyakan ibu dan ayah ingin anak-anak mereka memiliki cara untuk membayar dalam keadaan darurat. Bagi yang lain, ini datang selambat kuliah, ketika co-penandatanganan produk kredit lebih masuk akal.

Jika Anda masih tidak yakin, berikut adalah beberapa tanda anak Anda mungkin sudah siap untuk kartu miliknya sendiri:

• Dia menunjukkan minat dalam membangun kredit.
• Dia menunjukkan kemampuan untuk menganggarkan, menyimpan, dan membelanjakan uang dengan bijaksana.
• Dia tahu dasar-dasar manajemen uang, dan dapat dengan jelas menjelaskan cara kerja kartu kredit.
• Dia jujur ​​tentang uang dan bersedia mengajukan pertanyaan ketika dia tidak mengerti sesuatu tentang hal itu.
• Dia menunjukkan kematangan dengan cara lain, termasuk kemampuan untuk mengendalikan pengeluaran impuls dan menunda kepuasan.

Meskipun Anda dapat membantu anak Anda mulai membangun kredit secepat hari ini, itu tidak berarti Anda harus melakukannya. Ajari anak-anak Anda tentang uang terlebih dahulu, kemudian pertimbangkan untuk membantu mereka mencapai jalur menuju skor yang bagus ketika waktunya tepat.

Artikel ini telah diperbarui pada 8 Agustus 2016. Ini awalnya diterbitkan 16 Juni 2015.

Lindsay Konsko adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @lkonsko .