Panduan Lengkap untuk Asuransi Badai

Rumah Anda tidak hanya di mana hati Anda - di situlah uang Anda berada. Mungkin itu adalah investasi Anda yang paling berharga, itulah sebabnya Anda memiliki kebijakan asuransi pemilik rumah untuk melindunginya.

Tetapi bahkan asuransi rumah terbaik pun tidak akan membayar untuk setiap jenis kerusakan badai. Jika Anda tinggal di wilayah badai, memahami apa yang akan menjadi kebijakan pemilik rumah Anda dan tidak akan dibahas adalah kunci untuk menemukan asuransi badai yang tepat.

Badai membawa dua masalah utama: air dan angin. Bergantung pada tempat Anda tinggal, Anda mungkin perlu membeli kebijakan terpisah ini untuk menutupi kerusakan badai:

• Asuransi banjir: Tidak ada polis asuransi pemilik rumah akan mencakup banjir, termasuk air dari gelombang badai. Untuk mendapatkan cakupan, Anda membutuhkan asuransi banjir.
• Asuransi badai angin: Kebijakan asuransi pemilik rumah di beberapa negara bagian yang rawan badai tidak akan membayar kerusakan akibat badai angin. Jika Anda tinggal di salah satu negara bagian ini dan ingin cakupan, beli polis asuransi badai angin terpisah.

»LEBIH BANYAK: Memahami asuransi pemilik rumah

Kebijakan pemilik rumah Anda dan kerusakan badai

Polis asuransi pemilik rumah tidak akan mencakup kerusakan banjir yang disebabkan oleh badai; itu tidak akan mencakup banjir, titik. Tetapi Anda dapat membeli asuransi banjir secara terpisah melalui Program Asuransi Banjir Nasional. Banyak perusahaan asuransi besar memberikan asuransi banjir melalui perjanjian dengan NFIP, jadi Anda biasanya dapat membelinya dari agen asuransi rumah Anda.

Di sebagian besar negara bagian, kebijakan pemilik rumah standar mencakup kerusakan yang disebabkan oleh angin, termasuk angin topan. Tetapi jika Anda tinggal di negara pesisir berisiko tinggi, Anda mungkin perlu membeli asuransi angin puyuh terpisah, baik melalui perusahaan asuransi Anda atau kolam asuransi yang dikelola negara. Mungkin juga tersedia sebagai pengendara pada kebijakan Anda saat ini. Asuransi badai angin mencakup kerusakan dari angin kencang, bukan hanya angin topan.

Berikut ini contoh asosiasi yang menawarkan cakupan badai angin - dan sering kali mencakup kerusakan hujan es - bagi pemilik rumah yang tinggal di daerah pesisir berisiko tinggi dan tidak dapat membelinya di tempat lain:

• Alabama: Alabama Asuransi Underwriting Association.
• Connecticut: Program Bantuan Pasar Pesisir.
• Delaware: Fasilitas Penempatan Asuransi dari Delaware.
• Florida: Citizens Property Insurance Corp
• Georgia: Asosiasi Penjamin Asuransi Georgia.
• Louisiana: Louisiana Citizens Property Insurance Corp
• Maryland: Maryland Underwriting Association Bersama.
• Massachusetts: Perhimpunan Penjamin Asuransi Perumahan Massachusetts.
• Mississippi: Mississippi Underwriting Asosiasi Angin Topan.
• New Jersey: Asosiasi Penjamin Asuransi New Jersey.
• New York: Asosiasi Penjamin Asuransi Properti New York.
• Rhode Island: Rhode Island Joint Reassurance Association.
• Carolina Selatan: South Carolina Wind and Hail Underwriting Association.
• Texas: Asosiasi Asuransi Angin Topan Texas.
• Virginia: Virginia Asosiasi Asuransi Properti.

Memahami badai dan deductible angin topan

Untuk membatasi risiko keuangan mereka di 19 negara bagian pesisir dan District of Columbia, beberapa perusahaan asuransi menerapkan badai terpisah dan / atau angin badai yang dapat dikurangkan. Jumlah yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang dikurangi dari klaim asuransi Anda untuk kerugian properti.

Dedikasi asuransi rumah sering kali berupa jumlah dolar yang datar, seperti $ 1.000, sedangkan deductible angin badai biasanya merupakan persentase dari nilai asuransi rumah Anda. Mereka biasanya berkisar dari 1% hingga 5%, meskipun mereka bisa lebih tinggi di daerah pesisir berisiko tinggi. Jika rumah Anda diasuransikan sebesar $ 500.000 dan Anda memiliki 5% angin yang dapat dikurangkan, $ 25.000 akan dipotong dari pembayaran Anda jika Anda mengajukan klaim.

Negara-negara berikut dan Washington, D.C., memungkinkan perusahaan asuransi untuk mengenakan biaya deductible khusus ketika ada kerusakan badai, menurut Lembaga Informasi Asuransi.

Negara-negara tempat perusahaan asuransi dapat mengenakan biaya deductible khusus untuk kerusakan topan
Alabama Connecticut Delaware Florida Georgia Hawaii Louisiana Maine Maryland Massachusetts	Mississippi Jersey baru New York Karolina utara Pennsylvania Pulau Rhode Karolina selatan Texas Virginia

Penanggung dapat menerapkan topan yang dikurangkan hanya dalam badai yang sebenarnya; sebuah "pemicu" dalam kebijakan pemilik rumah Anda menentukan kapan itu masuk. Sebagai contoh, "penamaan" badai bisa memicu deductible. Angin badai dikurangkan berlaku untuk kerusakan dari segala jenis angin kencang.

Persentase yang dapat dipotong bervariasi oleh negara dan perusahaan asuransi. Sebagai contoh:

• Alabama. Badai dasar yang dikurangkan untuk kebijakan yang dijual oleh Asosiasi Asuransi Pertanggungjawaban Alabama adalah 5%.
• Florida. Penanggung harus menawarkan pilihan yang dapat dikurangkan dari $ 500, 2%, 5% dan 10%. Deductible dapat melebihi 10% dalam beberapa kasus.
• Massachusetts. Sumbangan angin badai minimum umumnya antara 1% dan 5% dan tergantung pada lokasi dan jarak rumah dari pantai.
• New York. Deductibles berkisar dari 1% hingga 5%. Deductible yang lebih tinggi juga tersedia.
• Pennsylvania. Hurricane and storm deductibles biasanya berkisar dari 1% hingga 5% di bawah kebijakan pemilik rumah.
• Pulau Rhode. Badai yang dapat dikurangkan pada kebijakan pemilik rumah tidak boleh melebihi 5% dari nilai asuransi rumah.

Biaya asuransi badai

Biaya kebijakan windstorm bergantung pada jumlah deductible Anda, tempat Anda tinggal, dan berapa biaya untuk membangun kembali rumah Anda.

Biaya asuransi banjir juga tergantung pada tempat tinggal Anda dan pengurangan yang Anda pilih. Tetapi biaya polis asuransi banjir $ 100,000 menghabiskan biaya sekitar $ 400 per tahun, menurut NFIP.

»LEBIH BANYAK: Temukan asuransi banjir terbaik

Tips membeli asuransi badai

• Baik Anda membeli asuransi pemilik rumah, asuransi banjir, atau asuransi angin badai - atau ketiganya - pastikan Anda memiliki cakupan yang cukup untuk membayar seluruh biaya pembangunan kembali rumah Anda. Agen asuransi Anda dapat membantu Anda menentukan jumlah yang tepat.
• Jangan menunda. Kebijakan asuransi banjir memberlakukan waktu tunggu 30 hari antara waktu Anda membeli dan cakupan waktu berlaku. Dan asuransi biasanya tidak akan menyesuaikan cakupan Anda setelah badai diperkirakan.
• Kapan pun polis Anda untuk pembaruan, ingatlah bahwa Anda mungkin dapat menghemat uang dengan membandingkan kutipan.