Biaya dan Contoh Interchange Fees |

Apa itu:

Istilah biaya pertukaran , juga dikenal sebagai biaya swipe, mengacu pada hidden biaya yang dibayar oleh pedagang ke bank penerbit kartu dan perusahaan kartu kredit untuk memproses transaksi kartu kredit dan kartu debit.

Cara kerjanya (Contoh):

Misalnya, ketika Anda menggunakan kartu debit atau kartu kredit di toko atau online, ada biaya tersembunyi yang dibebankan oleh bank penerbit kartu untuk memproses transaksi ini. Untuk transaksi kartu debit yang diproses sebagai “kredit,” biaya ini adalah 2-3% dari total harga pembelian; untuk transaksi yang berjalan sebagai "debit," kira-kira 1% dari total harga pembelian. Untuk pembelian menggunakan kartu kredit biasa, biaya interchange dapat mencapai 3% atau lebih tinggi, tergantung pada imbalan perpanjangan yang terkait dengan kartu Anda.

Bank bekerja di luar perjanjian hukum dengan salah satu perusahaan kartu kredit utama seperti Visa, MasterCard, atau Discover, serta jaringan EFT seperti Star, Interlink, dan NYCE, untuk menjadi anggota bank dalam jaringan mereka. Bank kemudian mengenakan biaya kepada pedagang untuk memproses transaksi kartu debit dan kartu kredit ini - persentase tertentu yang masuk ke perusahaan kartu kredit dan persentase yang lebih kecil dibayarkan ke bank pedagang.

Mengapa Penting:

$ 20,5 miliar dalam biaya pertukaran dibebankan ke pedagang pada tahun 2010. Sekarang mereka berada di pusat perdebatan di antara anggota parlemen, bank dan serikat dagang di AS. Pada satu sisi argumennya adalah bank, yang mengklaim pertukaran biaya diperlukan untuk menutupi biaya pemrosesan transaksi dan memberikan perlindungan terhadap penipuan. Di sisi lain adalah pedagang dan penjual, yang mengklaim meningkatnya biaya pertukaran semakin memangkas laba mereka, memaksa mereka menaikkan harga barang dan jasa mereka.

Pada bulan Juli 2010, Reformasi Wall Street Dodd-Frank dan Undang-undang Perlindungan Konsumen disahkan oleh Kongres, dan termasuk dalam Undang-Undang itu merupakan amandemen untuk menangani reformasi biaya interchange (Amandemen Durbin). Berdasarkan amandemen ini, Federal Reserve sekarang berwenang untuk meninjau dan mereformasi biaya transaksi kartu debit. Salah satu proposal tersebut akan membatasi biaya pertukaran sebesar $ 0,12 per transaksi, pengurangan 73% dari biaya rata-rata $ 0,44 per transaksi. Sebagai akibatnya, konsumen dapat mengharapkan hilangnya fasilitas keuangan seperti rekening giro gratis, akhir program hadiah untuk kartu debit dan peningkatan biaya untuk penarikan ATM dari bank di luar jaringan.

Jika reformasi biaya pertukaran tidak berlalu, biaya biaya akan ditanggung oleh konsumen, karena pedagang terus meningkatkan harga pada barang dan jasa mereka untuk menebus kerugian yang hilang karena biaya.