Bagaimana Mengenalinya Jika Sebuah HSA Adalah Hanya Apa yang Dituntut Dokter

Orang yang memenuhi syarat untuk akun tabungan kesehatan dibagi menjadi tiga kategori: kandidat yang baik, kandidat hebat, dan mereka yang lebih baik tinggal jauh.

Uang dalam suatu HSA tidak dikenakan pajak saat Anda menyetor, berinvestasi, atau menariknya untuk pengeluaran medis IRS yang disetujui. Setelah berusia 65 tahun, Anda dapat menarik uang tunai untuk alasan apa pun, medis atau tidak. Beberapa pakar keuangan menyebut HSA sebagai kendaraan tabungan yang lebih baik daripada 401 (k).

Ada satu string raksasa yang dilekatkan: Anda harus memiliki rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi untuk membuka atau berkontribusi pada suatu HSA, membuat tagihan medis Anda menjadi faktor kunci dalam menentukannya.

Seorang kandidat HSA yang hebat

Kandidat HSA terbaik tidak perlu membelanjakan dana HSA untuk perawatan kesehatan jangka pendek, sehingga membebaskan mereka untuk menimbun uang tunai untuk pensiun. Beberapa penasihat keuangan mendorong klien untuk membayar biaya medis dari saku, bukan dengan HSA, untuk menumbuhkan akun lebih cepat.

Untuk alasan itu, kandidat HSA yang hebat:

• Dapat menyumbangkan batas tahunan: $ 3,450 untuk individu dan $ 6.900 untuk keluarga di 2018, plus tambahan $ 1.000 untuk orang 55 atau lebih
• Biasanya memiliki biaya pengobatan yang rendah dan tidak sering mencapai pengurangan rencana kesehatan tahunan mereka
• Apakah muda dan dapat mengumpulkan lebih banyak uang selama seumur hidup

Maksimalkan potensi HSA Anda dengan menginvestasikan uang dalam reksa dana atau saham dan tidak membelanjakannya. “Dana HSA meningkat dari tahun ke tahun jika Anda tidak membelanjakannya, dan mereka akan mendapatkan bunga,” kata John Young, wakil presiden senior di Alegeus, perusahaan teknologi dan layanan manfaat.

Seorang kandidat HSA yang baik

Hanya sedikit orang yang muda, sehat dan kaya cukup untuk menjatuhkan ribuan ke rekening khusus setiap tahun: 55% dari pemilik HSA menguras saldo mereka setiap tahun, menurut laporan Merrill Lynch 2016.

Namun, Anda tetap kandidat yang baik untuk suatu HSA jika biaya medis Anda cukup rendah dan Anda dapat menyumbangkan cukup uang untuk menutupnya. Dalam kasus ini, manfaat pajak HSA masih bisa berguna.

Siapa yang harus menjauh

Dalam kategori ini, HSA tidak masalah. Ini adalah rencana kesehatan yang dapat dikurangi tinggi yang harus Anda miliki yang akan mencakup beberapa biaya hingga Anda membayar setidaknya $ 1,350 (individu) atau $ 2,700 (keluarga).

Setelah itu, Anda dapat membayar 10% hingga 40% dari saku untuk setiap layanan tertutup, hingga $ 6.650 untuk individu atau $ 13.300 untuk keluarga pada tahun 2018.

Meskipun Anda akan mendapatkan premi yang lebih rendah, “Anda akan membayar banyak uang untuk setiap kunjungan dan resep dokter Anda,” kata Ijeoma Iruke, spesialis pendidikan konsumen di HSAstore.com.

Jadi lewati HSA dan pergi untuk rencana cakupan yang lebih tinggi, jika mungkin, jika Anda memiliki sesuatu seperti:

• Biaya pengobatan yang cukup tinggi sehingga Anda memenuhi deductible Anda setiap tahun atau bahwa mereka akan menyebabkan ketegangan jika Anda membayar di muka
• Biaya besar yang diketahui datang, seperti operasi terencana atau kehamilan