IVF: Cara Membayar untuk Proses Mahal dan Emosional

Setelah berjuang untuk hamil, Nikki dan Mike McDermott dari Lake Worth, Florida, bertekad untuk melakukan apa pun untuk memiliki keluarga. Dia mengambil obat kesuburan Clomid, menjalani $ 500 dalam tes diagnostik dan mencoba inseminasi intrauterin, semuanya tidak berhasil.

McDermott jauh dari sendirian. Menurut data dari Pusat Pengendalian Penyakit dan Pencegahan Survei Nasional Pertumbuhan Keluarga (2011-2013), 11,3% wanita usia 15 hingga 44 - yaitu 6,9 juta wanita - telah menerima layanan kesuburan.

Ini adalah jalur yang mahal dan emosional, dan kesuksesan tidak dijamin.

"Pada titik itu secara emosional, saya seperti, saya tidak dapat terus melakukan rollercoaster naik turun ini," kata Nikki McDermott. “Kami menginginkan sesuatu yang memiliki tingkat keberhasilan yang lebih tinggi, jadi kami melakukan fertilisasi in vitro.”

Namun bahkan satu siklus IVF dapat keluar dari jangkauan banyak pasangan.

Biaya IVF yang tinggi - dan biasanya tidak tercakup

McDermotts dikutip $ 14.000 untuk paket IVF termasuk obat dan prosedur. Pada saat itu, McDermott menggunakan rencana asuransi majikan suaminya, yang tidak menawarkan cakupan kesuburan. Untuk menutupi sebagian besar perawatan, McDermotts mengambil pinjaman kesuburan $ 10.000 dari pemberi pinjaman yang bermitra dengan kantor dokternya dengan tingkat bunga yang cukup besar, hanya di bawah 22%.

Siklus IVF pertama berhasil untuk McDermotts. Memiliki putranya, Mikey, sekarang balita, layak stres emosional dan keuangan, kata McDermott. "Pada akhirnya, kami membayar biaya bulanan untuk pinjaman, dan kami hanya bercanda bahwa dia tidak bisa kuliah," katanya.

Menurut data yang dikumpulkan pada 3.192 pasien IVF dan diberikan kepada Investmentmatome oleh FertilityIQ, sumber online untuk mereka yang mencari perawatan kesuburan, biaya rata-rata nasional untuk satu siklus IVF, termasuk obat-obatan dan prosedur, adalah $ 19,857. Beberapa dokter menawarkan paket atau bundel dengan harga diskon, tetapi biayanya masih signifikan.

Beberapa negara bagian mengamanatkan bahwa asuransi kesehatan mencakup perawatan kesuburan, tetapi mayoritas tidak. Menurut studi oleh FertilityIQ, yang melibatkan lebih dari 3.000 pasien yang menerima 7.141 siklus IVF secara total, 28% memiliki 76% -100% dari biaya perawatan yang ditanggung oleh asuransi. Tetapi 56% dari pengguna yang disurvei memiliki cakupan nol, dan sisanya pasien hanya memiliki cakupan parsial. (Pengungkapan: CEO Investmentmatome Tim Chen adalah seorang investor di FertilityIQ.) Lihat metodologi di bawah ini.

Membuat tradeoffs keuangan dan menabung untuk IVF adalah skenario terbaik, kata Shane Sullivan, perencana keuangan bersertifikat dengan United Capital di Austin, Texas. Tetapi bagi mereka yang ingin maju tanpa tabungan yang cukup, pembiayaan mungkin menjadi jawabannya. Untuk McDermotts, jawaban itu adalah pinjaman kesuburan. Pilihan pendanaan IVF lainnya, diringkas di bawah ini, termasuk pinjaman dari serikat kredit, pemberi pinjaman online, dan kartu kredit.

Membayar untuk IVF

Jika Anda mencari perawatan IVF, apakah Anda berencana untuk membeli paket atau membayar ketika Anda pergi, sejarah kredit Anda memainkan peran besar dalam menentukan opsi pembiayaan mana yang tersedia bagi Anda.

»LEBIH: Periksa skor kredit Anda

PINJAMAN FERTILITAS

Pemberi pinjaman yang fokus khusus pada pembiayaan kesuburan biasanya bermitra dengan kantor dokter, dan Anda biasanya dapat menggunakan jenis pembiayaan ini hanya jika penyedia Anda menawarkannya. Pemberi pinjaman khusus kesuburan mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi, tetapi kantor dokter biasanya berkoordinasi dengan pemberi pinjaman dan menerima dana secara langsung, menghilangkan beberapa sakit kepala untuk pasien. Salah satu pemberi pinjaman kesuburan yang paling terkenal adalah CapexMD, yang menawarkan pinjaman melalui klinik kesuburan yang berpartisipasi.

PINJAMAN KREDIT UNION

Pinjaman angsuran pribadi ini memiliki tingkat bunga tetap dengan pembayaran bulanan. Serikat kredit sering merupakan pilihan terbaik untuk pinjaman pribadi, karena mereka biasanya memiliki suku bunga terendah yang tersedia, sering dimulai serendah 7%, dan dapat terbuka untuk memberikan pinjaman kepada anggota dengan kredit yang kurang dari bintang. Federal credit unions diminta untuk membatasi suku bunga mereka di 18%. Pinjaman kredit serikat biasanya membutuhkan banyak dokumen dan dokumentasi, dan mereka dapat mengambil lagi pinjaman online untuk disetujui dan didanai.

PINJAMAN PRIBADI ONLINE

Jika Anda terburu-buru untuk membayar perawatan IVF, pinjaman cicilan online disetujui dan didanai lebih cepat daripada pinjaman dari serikat kredit, terkadang dalam satu hari. Mereka mungkin juga memiliki lebih banyak pilihan dalam jangka waktu panjang dan jumlah. Suku bunga tetap dan bisa rendah bagi mereka dengan kredit yang sangat baik.

Pemberi pinjaman populer untuk perawatan kesuburan mencakup Prosper, LendingClub, dan LightStream. Banyak pemberi pinjaman daring lainnya menawarkan pinjaman pribadi umum yang dapat Anda gunakan untuk perawatan kesuburan. Investmentmatome merekomendasikan membandingkan pinjaman dari beberapa kreditur. Cara termudah untuk membandingkan tarif adalah berbelanja online.

KARTU KREDIT

Jika Anda memenuhi syarat, kartu kredit tanpa bunga dapat menjadi cara yang ideal untuk mendanai setidaknya sebagian dari perawatan kesuburan Anda - beberapa ribu dolar diperlukan untuk memenuhi pengurangan asuransi, misalnya. Kartu kredit biasanya memiliki batas kredit lebih rendah daripada jumlah yang dapat Anda pinjam dengan pinjaman, dan Anda tidak akan tahu batas kredit Anda sampai Anda disetujui.

Emily Starbuck Crone adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected].

FertilityIQ Metodologi: Data FertilityIQ dikumpulkan antara 10 Juli 2015 dan 19 Februari 2017 melalui survei terhadap 3.192 pasien yang menjalani setidaknya satu siklus IVF lengkap di Amerika Serikat. Jumlah total siklus IVF yang diselesaikan oleh semua pasien adalah 7.141.