Apa Yang Terjadi Jika Perusahaan Asuransi Jiwa Anda Turun

Sebagian besar perusahaan asuransi jiwa tetap fit secara finansial, memungkinkan mereka untuk memenuhi janji-janji mereka dan membayar klaim. Untungnya, semua perusahaan asuransi jiwa terbaik secara finansial kuat. Tetapi dalam kasus yang jarang terjadi perusahaan asuransi gagal, jaring pengaman siap untuk melindungi pemegang polis.

Semua negara bagian memiliki undang-undang yang mengatur apa yang terjadi ketika perusahaan asuransi jiwa mengalami masalah keuangan, dan setiap negara bagian memiliki "asosiasi penjaminan" jiwa dan kesehatan yang memastikan pemegang polis mendapatkan cakupan dan manfaat yang mereka bayar, hingga batas maksimum.

Dasar-dasar pergi ke bawah

Departemen asuransi negara mengatur industri asuransi dan memantau perusahaan untuk memastikan mereka sehat secara finansial.

Ketika sebuah perusahaan mulai tenggelam dan tidak dapat memenuhi kewajibannya, komisaris asuransi negara melangkah masuk dan mengendalikan operasi perusahaan. Negara akan memberi tahu pemegang polis jika itu terjadi. Asosiasi jaminan asuransi jiwa dan kesehatan negara bekerja dengan departemen asuransi untuk membantu memutuskan salah satu dari dua hasil:

1. Memantau perusahaan untuk melihat apakah perusahaan dapat kembali berdiri (disebut rehabilitasi)
2. Membubarkan perusahaan

Jika perusahaan harus dilikuidasi, asosiasi penjaminan berfokus untuk melindungi pemegang polis. Asosiasi dapat memberikan pertanggungan dan membayar klaim secara langsung atau mentransfer kebijakan ke perusahaan asuransi yang stabil secara finansial. Mungkin juga bekerja dengan asosiasi jaminan negara lainnya.

Lebih dari satu dekade yang lalu, proses memindahkan pemegang polis ke perusahaan yang sehat bisa memakan waktu bertahun-tahun; sekarang ketika strategi itu digunakan, biasanya dibutuhkan berbulan-bulan, menurut Asosiasi Asuransi Jiwa Organisasi & Jaminan Kesehatan Nasional.

Selama likuidasi, aset perusahaan dijual dan digunakan untuk membayar kreditur, termasuk pemegang polis. Asosiasi penjamin menilai anggota perusahaan asuransi untuk menutup klaim jika ada kekurangan. Semua perusahaan asuransi jiwa yang dilisensikan untuk melakukan bisnis dalam suatu negara harus menjadi bagian dari asosiasi jaminan negara itu. Pemegang polis yang tinggal di negara-negara di mana perusahaan asuransi tidak berlisensi biasanya dicakup oleh asosiasi di negara di mana perusahaan dilikuidasi didasarkan.

Jaminan topi manfaat pengaitan

Jumlah manfaat yang dapat diberikan oleh asosiasi jaminan negara atau transfer ke perusahaan lain dibatasi. Batasannya bervariasi di antara negara bagian, tetapi asosiasi di setiap negara setidaknya menawarkan yang berikut untuk polis asuransi jiwa, menurut Asosiasi Jaminan Asuransi Jiwa Organisasi & Kesehatan Nasional:

• $ 300.000 dalam manfaat kematian asuransi jiwa
• $ 100.000 dalam penyerahan uang tunai atau penarikan dari polis asuransi jiwa permanen
• Pengambilan $ 100,000 dari dan nilai tunai untuk tunjangan hidup

Anda bisa mendapatkan spesifik tentang asosiasi jaminan negara Anda di situs web organisasi nasional.

Jika polis Anda menjanjikan manfaat yang lebih besar dari apa yang dapat diberikan oleh asosiasi garansi, Anda dapat mengajukan klaim terhadap harta perusahaan asuransi yang gagal atas perbedaannya.

Mengapa Anda harus memeriksa peringkat kekuatan keuangan perusahaan asuransi

Meskipun negara bagian menyediakan jaring pengaman jika terjadi kegagalan perusahaan asuransi, jauh lebih baik untuk menghindari kerepotan di tempat pertama. Ketika Anda membeli asuransi jiwa, periksa peringkat kekuatan finansial perusahaan.

Hanya membutuhkan beberapa menit untuk mencari mereka di situs web perusahaan rating independen, seperti A.M. Terbaik, Peringkat Fitch, Layanan Investor Moody, atau Layanan Peringkat Standar & Poor. (Dalam beberapa kasus Anda mungkin perlu mendaftar secara gratis untuk mengakses peringkat.) Lembaga pemeringkat menerbitkan nilai untuk perusahaan asuransi, dan masing-masing memiliki skala sendiri. A + adalah peringkat kelima terbaik dari Fitch, misalnya, dan peringkat kedua terbaik dari A.M. Terbaik.

Barbara Marquand adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @barbaramarquand .

Gambar melalui iStock.