Point-of-Sale Financing: Pelajari Cara Kerjanya dan Bandingkan Opsi

Saat berikutnya Anda berbelanja, Anda mungkin ditawari cara baru untuk membayar - pinjaman pribadi, sewa atau jalur kredit. Alih-alih menggunakan uang tunai atau plastik saat pembayaran, Anda akan memberikan beberapa informasi pribadi dan mendapatkan pembiayaan dalam hitungan menit.

Perusahaan seperti Affirm, Bread, Klarna, Acima Credit, dan Greensky menawarkan pembiayaan "point-of-sale" untuk pembelian tiket besar seperti kasur, furnitur, elektronik atau produk perbaikan rumah.

Point of sale financing berguna ketika Anda perlu melakukan pembelian besar dan Anda baru dalam kredit, selama Anda memiliki ruang dalam anggaran Anda untuk melunasinya. Tarif pinjaman bisa tinggi, jadi paling baik digunakan dengan hemat - bukan untuk pembelian harian atau impuls.

Inilah yang perlu Anda ketahui tentang pembiayaan titik penjualan dan sejumlah opsi:

Bagaimana cara kerja pembiayaan point-of-sale

Prosesnya mirip dengan memilih kartu kredit toko saat checkout. Pilihannya mungkin muncul di sebelah harga pembelian di keranjang belanja online Anda, atau di konter kasir di dalam toko. Memilihnya akan mengarahkan Anda ke situs web pemberi pinjaman atau formulir aplikasi. Anda memasukkan beberapa bagian informasi pribadi - biasanya nama Anda, tanggal lahir dan empat digit terakhir nomor Jaminan Sosial Anda, atau dalam beberapa kasus, hanya nomor telepon Anda.

Jika Anda disetujui, Anda menandatangani perjanjian dan selesai memeriksa. Sama seperti menggunakan kartu kredit toko, seluruh proses berlangsung dari beberapa detik hingga beberapa menit.

Kembali ke atas

Pro dan kontra pembiayaan point-of-sale

Pro

Bagus untuk mereka yang baru untuk kredit: Perusahaan yang menawarkan pembiayaan titik penjualan menggunakan algoritma homegrown untuk memeriksa kelayakan kredit, kurang memperhatikan data tradisional seperti skor kredit dan sejarah Anda. Mereka mungkin meminta untuk meninjau transaksi rekening giro Anda, misalnya. Pinjaman dapat muncul pada laporan kredit Anda, dan beberapa perusahaan melaporkan riwayat pembayaran Anda, yang memengaruhi skor kredit Anda.

»LEBIH: Dapatkan rencana yang dipersonalisasi untuk membangun kredit Anda

Nyaman untuk pembelian besar satu kali: Kredit point-of-sale berguna saat Anda perlu membeli kasur baru, furnitur atau barang-barang mahal lainnya, tetapi tidak memiliki kartu kredit atau lebih memilih kesederhanaan pembayaran bulanan tetap.

Cons

Suku bunga tinggi: Meskipun beberapa pengecer mungkin menawarkan tarif promosi tanpa bunga, persentase tarif tahunan dari Affirm and Bread, misalnya, bisa setinggi 30%. Anda akan membayar $ 1.210 untuk $ 1,100 tas Chanel di Bluefly.com dengan pinjaman 12 bulan dari Afirm pada APR 18% - tingkat rata-rata untuk peminjamnya, kata Affirm.

Godaan untuk menyebar uang: Jika Anda membawa saldo pada kartu kredit Anda atau memiliki utang lain, mengambil pinjaman untuk pembelian yang tidak penting bukanlah ide yang baik. Kemudahan pembiayaan point-of-sale dapat menggoda Anda untuk melakukan pengeluaran berlebih, kata Byrke Sestok, seorang perencana keuangan bersertifikat di New Wealth Partners yang berbasis di New York.

Pengembalian: Jika Anda ingin bertukar atau mengembalikan pembelian, Anda biasanya harus bekerja langsung dengan pengecer, bukan kreditur. Bergantung pada jumlah pengembalian dana yang Anda dapatkan, Anda mungkin masih harus membayar kembali sebagian dari pinjaman Anda atau berisiko terkena kredit Anda.

Kembali ke atas

Bandingkan pemberi pinjaman point-of-sale

Affirm yang berbasis di San Francisco hanya melakukan pemeriksaan kredit lunak dan bermitra dengan pengecer seperti toko furnitur Wayfair, Kasper toko Casper, situs perjalanan Expedia dan lainnya.

Klarna, perusahaan Swedia, bermitra dengan perusahaan seperti Lenovo dan Overstock.com di AS. Menawarkan dua jenis pembiayaan titik penjualan - periode bebas bunga 14 hari atau 30 hari atau garis kredit mulai dari enam bulan.

Acima Credit yang berbasis di Utah bekerja sedikit berbeda, karena ini adalah perusahaan sewa-ke-sendiri. Perusahaan menawarkan pembiayaan sewa-untuk-sendiri untuk furnitur dan peralatan. Ini adalah opsi mahal bagi kebanyakan orang, kecuali Anda menggunakan opsi untuk melunasi sewa lebih awal.

Menegaskan	Klarna	Acima
Jenis pembiayaan Pinjaman APR 10%-30% Min skor kredit Tidak ada Ketentuan pinjaman 3, 6, 12, 24 atau 36 bulan Laporan ke biro kredit? Ya, Experian	Jenis pembiayaan Lini kredit APR 19.99% Min skor kredit Tidak ada Lini kredit 14 hari, 30 hari, 6 bulan Laporan ke biro kredit? Tidak	Jenis pembiayaan Sewa APR Biaya bervariasi Min skor kredit Tidak ada Istilah sewa 12 bulan Laporan ke biro kredit? Ya, Experian

Kembali ke atas

Point-of-sale loans vs. kartu kredit dan pinjaman pribadi

Point-of-sale financing bekerja sama dengan pinjaman pribadi tanpa jaminan, yang didasarkan pada kredit Anda. Berikut uraian perbedaan antara pinjaman ini, kartu kredit, dan pinjaman pribadi biasa.

	Point of sale financing	Kartu kredit	Pinjaman pribadi lainnya
Digunakan untuk	Melakukan pembelian di pengecer	Pembelian sehari-hari	Tujuan apa pun (konsolidasi utang, pembelian besar, biaya pengobatan)
Jumlah pinjaman	Tergantung pada jumlah pembelian	Batas kredit bervariasi berdasarkan skor dan riwayat Anda	Antara $ 1.000 dan $ 50.000
Rentang APR	0% - 30%	0% - 36%	5% - 36%
Durasi pinjaman	Bervariasi berdasarkan perusahaan; 14 hari hingga 36 bulan	Bulanan	2 hingga 5 tahun
Waktu untuk pendanaan	Segera	Segera	Hingga satu minggu
Biaya	Biaya keterlambatan	Biaya keterlambatan	Biaya originasi, biaya keterlambatan
Pemeriksaan kredit	Tarikan lembut	Tarikan keras	Tarikan lembut, diikuti oleh tarikan keras

Kembali ke atas