4 Perbedaan Utama Antara Kartu Kredit Bisnis dan Kartu Kredit Pribadi

Saat menyiapkan toko, Anda mungkin ingin mengajukan permohonan kartu kredit usaha kecil atau kartu kredit pribadi untuk menutupi biaya perusahaan. Tetapi sementara kedua produk ini memiliki banyak kesamaan, mereka juga memiliki beberapa perbedaan penting. Berikut adalah empat yang harus Anda ketahui sebelum mendaftar.

1. Usaha kecil mungkin tidak dilindungi oleh perlindungan konsumen

Anda mungkin menganggap diri Anda sebagai konsumen, terutama setelah Anda menutup "tutup" tanda di pintu usaha kecil Anda setiap malam. Namun undang-undang perlindungan konsumen, seperti Undang-Undang Kredit CARD tahun 2009, umumnya tidak berlaku untuk bisnis Anda. Secara potensial, APR Anda dapat berubah dalam semalam, atau Anda dapat dikenakan biaya keterlambatan yang tinggi untuk pelanggaran kecil.

Karena sebagian besar penerbit memperluas perlindungan konsumen sebagai rasa hormat terhadap bisnis kecil, Anda mungkin tidak perlu terlalu khawatir tentang hal ini - tetapi itu hal yang baik untuk diingat, karena perlindungan tersebut tidak tersedia dalam setiap kasus. Jika penerbit Anda termasuk di antara beberapa yang tidak memperpanjang perlindungan ini, atau tidak secara jelas menyatakan posisi dalam syarat dan ketentuan, tanyakan tentang apa yang seharusnya Anda harapkan.

2. Kartu kredit bisnis memengaruhi kredit bisnis (dan terkadang kredit pribadi juga)

Bagi sebagian besar pemilik usaha kecil, batas antara kredit pribadi dan bisnis kabur. Jika Anda menandatangani jaminan pribadi untuk kartu kredit bisnis Anda, karena hampir semua memerlukan, Anda bertanggung jawab atas utang perusahaan jika bisnis Anda gagal membayar pembayaran. Beberapa emiten juga mempertimbangkan nilai kredit pribadi Anda ketika memutuskan berapa banyak kredit yang akan diberikan kepada Anda. Tidak mengherankan bahwa pelaporan juga merupakan tas campuran.

Banyak penerbit kartu kredit usaha kecil, termasuk American Express dan Capital One, melaporkan aktivitas bisnis ke biro kredit konsumen dan komersial. Lainnya, seperti Chase, hanya melapor ke biro kredit komersial, tetapi dapat melapor ke biro konsumen dalam kasus-kasus tertentu (misalnya, jika perusahaan Anda ketinggalan pembayaran). Jika aktivitas kredit bisnis Anda dilaporkan ke biro kredit konsumen, itu biasanya termasuk dalam laporan kredit Anda dan dimasukkan dalam skor FICO Anda, sama seperti aktivitas konsumen, menurut Jeff Scott, juru bicara FICO. Jika Anda tidak yakin bagaimana laporan kartu kredit Anda, hubungi penerbit Anda untuk mengetahuinya.

3. Batas kredit bisnis cenderung lebih tinggi

Jika Anda melakukan banyak pembelian mahal, kartu kredit bisnis mungkin lebih cocok daripada kartu kredit pribadi, karena mereka cenderung memiliki batas kredit yang lebih tinggi. Skor kredit bisnis dari Equifax dan Experian (tetapi bukan Dun & Bradstreet) menggunakan penggunaan kredit Anda untuk menghitung skor kredit bisnis Anda, jadi batas yang lebih tinggi dapat mempermudah penggunaan lebih sedikit kredit yang tersedia dan meningkatkan reputasi Anda.

4. Anda akan mendapatkan berbagai jenis hadiah

Banyak kartu kredit bisnis menawarkan bonus imbalan pada tagihan telepon, Wi-Fi atau perlengkapan kantor, keuntungan bagi perusahaan yang menghabiskan banyak uang di bidang ini. Tetapi ini mungkin tidak berguna jika Anda adalah pemilik tunggal dan cenderung menggunakan perlengkapan kantor dengan hemat. Jika Anda kesulitan menemukan kartu kredit bisnis yang sesuai dengan kebutuhan Anda, Anda mungkin lebih baik dengan program hadiah tingkat rata-rata yang memungkinkan Anda mendapatkan bonus pada semua pembelian Anda, atau kartu kredit pribadi.

Perhatikan bahwa jika Anda menggunakan kartu kredit pribadi, Anda harus menggunakannya hanya untuk pengeluaran bisnis dan membayarnya hanya dengan uang bisnis jika perusahaan Anda adalah perusahaan terbatas, S-corporation atau C-corporation. Jika Anda mencampurkan biaya dalam kasus ini, Anda mungkin kehilangan perlindungan kewajiban pribadi Anda. Tetapi bahkan jika Anda adalah pemilik tunggal, lebih mudah untuk memisahkan biaya sehingga Anda dapat mengidentifikasi pemotongan dengan lebih mudah selama musim pajak.

Kartu mana yang harus Anda dapatkan?

Jika Anda masih di pagar, berikut beberapa panduan untuk dipertimbangkan.

Kartu kredit bisnis mungkin lebih baik untuk:

• Seorang pengusaha yang ingin membangun kredit usaha untuk bisnisnya.
• Perusahaan dengan pengeluaran bisnis utama yang selaras dengan sebagian besar kategori penghargaan kartu kredit bisnis.
• Seseorang yang mencari batas kredit yang lebih tinggi untuk bisnisnya.

Kartu kredit pribadi mungkin lebih baik untuk:

• Pemilik tunggal dengan biaya overhead minimal.
• Seseorang yang pembelanjaannya tidak selaras dengan kategori belanja kartu kredit bisnis.
• Seseorang yang tidak mengantisipasi mengajukan permohonan pinjaman usaha kecil dalam waktu dekat dan tidak tertarik membangun kredit bisnis.

Semakin cepat Anda menemukan kartu kredit yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda, semakin cepat Anda akan mendapatkan imbalan dan persyaratan yang lebih baik.

Claire Davidson adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @ ideclaire7 dan terus Google+.

Gambar melalui iStock.