Pengantar Online dan Mobile Banking

Teknologi membentuk kembali bagaimana konsumen menjaga keuangan. Perbankan online kini menjadi cara utama orang Amerika berinteraksi dengan bank atau credit union, mengalahkan cabang, telepon, aplikasi seluler, dan ATM.

Perbankan online disukai oleh 32% nasabah bank yang disurvei pada tahun 2015 oleh American Banking Association. Dan ketika jajak pendapat Gallup tahun 2015 menanyakan kepada pelanggan bank apakah mereka lebih suka menyerahkan perbankan seluler dan online atau akses pribadi ke cabang dan pusat panggilan, 53% mengatakan mereka akan melepaskan sentuhan pribadi.

»LEBIH BANYAK: Situs kami memeriksa akun online terbaik

Keuntungan perbankan online

Kembali pada hari itu, para bankir membatasi kemampuan orang untuk mengelola uang mereka. Sekarang, 74% pelanggan menggunakan perbankan online, menurut Federal Reserve, dan dapat mengakses akun mereka secara aman siang atau malam.

Saat Anda masuk ke akun aman dari komputer atau tablet, Anda dapat melihat laporan akun saat ini, mencari melalui akun lama dan meninjau transaksi terbaru. Anda dapat mentransfer uang antar rekening, mengelola dan membayar tagihan Anda dan banyak lagi. Beberapa bank memungkinkan Anda melihat banyak akun, termasuk kartu kredit, semuanya dalam satu tempat.

Perbankan online juga dapat membantu Anda lebih dekat dengan uang Anda. Misalnya, Anda dapat mendaftar untuk mendapatkan peringatan keseimbangan rendah melalui email atau teks, untuk mengurangi risiko cerukan dan biaya. Jika Anda memilih untuk e-laporan saja, institusi Anda dapat membebaskan biaya akun tertentu karena itu menghemat biaya pencetakan dan pengiriman pernyataan kertas.

»LEBIH BANYAK: Situs kami adalah bank terbaik dan credit unions untuk mobile banking

Bank online saja

Beberapa bank telah tanpa cabang. Dengan sedikit atau tidak ada cabang bagi staf dan pemeliharaan, bank-bank online saja seperti Ally dan Synchrony memberikan sebagian tabungan mereka kepada pelanggan dalam bentuk suku bunga yang lebih tinggi dan struktur biaya yang lebih rendah. Beberapa bank online membayar suku bunga 1% atau lebih pada rekening tabungan, dibandingkan dengan tingkat rata-rata keseluruhan 0,06% yang ditawarkan bank.

Karena tidak ada cabang, Anda melakukan setoran melalui setoran langsung, transfer bank, atau setoran cek seluler. Beberapa bank online menawarkan jaringan ATM gratis yang cukup besar dan dapat mengganti biaya yang Anda dapatkan di ATM bank lain. Jika hasil tinggi merupakan prioritas untuk Anda dan Anda merasa nyaman melakukan sebagian besar bisnis online Anda - dan tidak pernah pergi ke cabang - bank online bisa menjadi pilihan yang baik.

»LEBIH BANYAK:Situs kami menggunakan rekening tabungan hasil tinggi online terbaik

Perbankan seluler menghasilkan keuntungan

Jarang digunakan hanya lima tahun yang lalu, mobile banking sekarang metode yang disukai untuk 12% dari pelanggan bank, menurut asosiasi perbankan. Dengan terhubung ke bank melalui telepon seluler mereka, konsumen dapat memperoleh informasi dan pemberitahuan saldo secara real-time. Pada tahun lalu, menurut Federal Reserve, 63% pengguna perbankan seluler memeriksa saldo mereka sebelum melakukan pembelian besar - dan 53% dari mereka yang memutuskan menentang pembelian berdasarkan informasi tersebut.

Namun, penggunaan mobile banking yang tumbuh paling cepat adalah menyetorkan cek dengan kamera ponsel, yang dapat menghemat waktu dan uang gas yang dibawa ke cabang atau ATM. Mentransfer uang antar rekening dan mengatur pembayaran tagihan juga fitur populer.

Bank yang berfokus pada seluler: opsi generasi selanjutnya

Bagi mereka yang tinggal di smartphone mereka, generasi baru startup menawarkan akun bank dasar yang hemat biaya yang dirancang untuk digunakan terutama melalui aplikasi. Beberapa ditujukan untuk pengguna yang tidak memiliki rekening bank tradisional atau yang bergantung pada layanan keuangan alternatif.

Tidak seperti bank tradisional, startup mobile banking seperti Simple, GoBank dan Moven menawarkan akun terbatas yang dapat Anda gunakan saat bepergian. Jika Anda pengguna digital atau pengguna teknologi awal, Anda dapat menikmati penawaran seperti alat penganggaran dan tabungan yang dimaksudkan untuk memperdalam keterlibatan Anda dengan keuangan Anda.

Hasil imbang lainnya adalah bahwa layanan keuangan yang dipangkas ini tidak memiliki banyak biaya bank tradisional seperti biaya pemeliharaan bulanan dan biaya overdraft. Beberapa dirancang untuk menolak transaksi jika Anda tidak memiliki cukup uang, daripada membiarkan Anda membayar untuk sesuatu dan kemudian membayar Anda dengan biaya tinggi.

Sebagian besar bank khusus seluler dimiliki atau didukung oleh bank-bank anggota FDIC. Itu berarti deposito Anda akan sepenuhnya diasuransikan oleh pemerintah, seperti halnya bank tradisional.

Keamanan perbankan digital

Lembaga keuangan dan konsumen sangat sadar tentang keamanan dunia maya menyusul serentetan pelanggaran data yang mempengaruhi bank-bank besar. Industri perbankan banyak berinvestasi dalam teknologi keamanan baik untuk perbankan online maupun seluler, dan informasi akun Anda disimpan di belakang firewall institusional dan dienkripsi dengan standar yang kuat.

Meskipun penipuan identitas terjadi, konsumen biasanya tidak bertanggung jawab atas transaksi penipuan jika mereka melaporkan transaksi ke lembaga keuangan mereka dalam waktu 60 hari sejak menerima pernyataan bulanan mereka.

Jeanne Lee adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @jlee_jeanne.