Milenium, Ambil Pelajaran Tabungan Ini dari Pensiunan

Banyak yang merenungkan pertanyaan ini; hanya sedikit yang cukup beruntung untuk menjawabnya: Ambil undian lotre sebagai pembayaran sekaligus atau tunjangan?

Seperti halnya keputusan keuangan, ada pro dan kontra untuk kedua belah pihak. Tetapi pro ke lump sum sering sama dengan con: Anda harus mengambil uang itu dan lari. Untuk beberapa yang berarti menginvestasikannya; bagi yang lain, itu berarti men-wallpapering rumah mereka dengan uang $ 100.

Survei MetLife baru-baru ini menyoroti bagaimana pilihan ini terguncang ketika datang ke masa pensiun: Satu dari lima pensiunan yang mengambil pensiun atau rencana kontribusi yang ditetapkan, seperti 401 (k), karena jumlah keseluruhannya menghabiskannya rata-rata 5 ½ tahun.

Pelajaran untuk generasi milenium dan mereka yang masih menabung: Jika ragu, simpan uang yang Anda sisihkan untuk pensiun, atau uang yang ingin Anda sisihkan untuk pensiun, dari tangan Anda.

Ada banyak cara untuk melakukan itu, tetapi di sini ada lima.

1. Kunci uang itu

Tujuannya adalah untuk membuat tabungan pensiun sebagai tidak dapat diakses mungkin sampai Anda membutuhkannya. Anda dapat mencapainya dengan menempatkan Anda di akun pensiun individu atau 401 (k).

Keduanya umumnya menghukum pengguna yang memanfaatkan uang sebelum usia 59 ½. A Roth IRA adalah yang paling fleksibel: Anda dapat memperoleh kontribusi, tetapi bukan penghasilan, kapan saja. Tetapi jika Anda mengambil distribusi awal dari IRA tradisional Anda atau 401 (k), Anda hampir selalu membayar penalti 10%. Daftar pengecualiannya pendek.

Itu mungkin terdengar seperti gelandangan, tetapi IRS melakukan kebaikan - uang pensiun seharusnya untuk pensiun. Dan Anda mungkin berpikir dua kali tentang distribusi awal jika itu berarti mengupas potongan uang tunai itu untuk IRS.

2. Berikan 401 (k) kenaikan gaji Anda

Jika Anda pernah mendapat kenaikan gaji dan segera merasa seperti Anda tidak, Anda memahami konsep inflasi gaya hidup. Uang tambahan dapat dengan cepat berubah menjadi pengeluaran tambahan daripada tabungan atau ruang bernapas dalam anggaran Anda.

Tentu saja, uang tambahan juga dapat membuat anggaran dapat ditinggali atau membantu membayar utang. Tetapi jika Anda memiliki landasan keuangan yang kuat dan mencurigai pengeluaran harian Anda perlahan-lahan akan merangkak naik ke tingkat kenaikan tersebut, masuk ke situs web penyedia 401 (k) Anda dan sesuaikan kontribusi Anda ke atas sehingga sebagian besar kenaikan gaji langsung ada di sana.

3. Deposit langsung sebuah rejeki nomplok

Kami keluar dari musim pengembalian pajak, tetapi mungkin itu tidak akan menjadi rejeki terakhir Anda tahun ini. Bonus dan warisan terjadi, dan Anda tidak pernah tahu kapan tiket anti gores akan menjadi satu.

Ada banyak cara untuk menginvestasikan uang tambahan, tetapi jika Anda ingin memastikan bahwa uang tunai benar-benar disisihkan, lewati rekening Anda.

Jika pengembalian pajak masih datang kepada Anda, minta IRS untuk langsung menyetorkannya; Paman Sam bahkan akan dengan murah hati membaginya di antara hingga tiga akun. (Terlambat? Anda tahu untuk tahun depan.) Sebagian besar perusahaan mengizinkan karyawan untuk mengirim sebagian bonus mereka ke 401 (k), dan Anda dapat memiliki warisan yang disetor ke IRA, dengan asumsi Anda memiliki cukup kompensasi kena pajak untuk menutupi kontribusi dan Anda tetap di bawah batas kontribusi IRA.

4. Lakukan 401 (k) rollover langsung

Ketika Anda meninggalkan pekerjaan, biasanya ada beberapa cara Anda dapat menangani uang yang telah Anda kumpulkan dalam 401 (k): Anda dapat meninggalkannya di tempat itu, mencairkannya, atau menggelindingkannya ke akun baru; baik IRA atau rencana perusahaan baru Anda, jika rencana tersebut menerima transfer.

Mencairkan uang terdengar menyenangkan sampai Anda mempertimbangkan biayanya: Anda akan membayar denda 10% jika ini merupakan distribusi awal, ditambah pajak penghasilan. Saldo $ 10.000 401 (k) dapat dengan cepat menjadi $ 6.000 atau $ 7.000. Penalti penalti dan pajak itu mungkin juga berlaku jika Anda bermaksud menggulirkan uang ke IRA atau 401 (k) baru, tetapi melewatkan batas waktu 60 hari IRS untuk melakukannya.

Intinya: Kami semua memiliki niat baik tetapi gagal menindaklanjuti. Bantulah diri Anda sendiri - baik yang membayar pajak hari ini dan diri sendiri yang ingin pensiun nanti - dan minta penyedia 401 (k) Anda untuk melakukan rollover langsung. Ini memindahkan uang ke akun baru tanpa menyentuh dompet Anda.

5. Simpan di awal bulan

Anda tidak harus menjadi pengumpul keuangan formal, Excel-spreadsheets-and-counting-pennies untuk mengikuti saran ini: Sisihkan jumlah yang ingin Anda simpan setiap bulan setelah gaji pertama Anda. Ini membuat Anda siap untuk menghemat sebelum Anda membelanjakan, daripada menyimpan apa pun yang Anda miliki - yang sering tidak ada. Ini adalah trik cepat yang mengarah ke saldo akun yang jauh lebih besar.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.