Mengapa Mengabaikan Arus Kas Bisa Membunuh Usaha Kecil Anda

Bisnis menghadapi banyak rintangan, terutama ketika baru memulai, dan arus kas mendekati bagian atas daftar. Bahkan untuk perusahaan yang menguntungkan, itu bisa menjadi tantangan untuk memastikan bahwa lebih banyak uang datang setiap bulan daripada keluar. Inventaris, piutang, kontrak vendor, dan penggajian semuanya harus dikelola secara efektif sehingga perusahaan tidak kehilangan investasi dan pertumbuhan yang dibutuhkan karena kekurangan modal kerja.

Kami meminta Jeremy Office, penasihat kekayaan yang berbasis di Delray Beach, bagi wirausaha dan anggota situs kami. Mintalah jaringan Advisor, tentang cara pemilik bisnis dapat mengendalikan arus kas mereka dan menumbuhkan bisnis mereka.

Mengapa mengelola arus kas penting untuk usaha kecil?

Mengelola arus kas adalah faktor yang menentukan apakah suatu bisnis berhasil. Statistik menunjukkan hingga 50% bisnis gagal. Dalam banyak kasus, ini adalah bisnis yang menguntungkan, tetapi mereka menutup pintu mereka karena manajemen arus kas yang buruk. Meskipun kekhawatiran utamanya jelas, seperti memenuhi pembayaran gaji atau membayar pemasok, itu adalah efek riak dan peracikan dari manajemen aliran uang secara konsisten yang buruk yang dapat benar-benar merusak.

Berikut adalah skenario yang terlalu umum: Dry Cleaning Bob adalah bisnis yang menguntungkan, jadi Bob memutuskan untuk membayar uang muka untuk membeli peralatan baru. Dia tidak memperhatikan arus kas, dan uang yang dibelanjakan untuk peralatan diperlukan untuk pembayaran minggu itu. Dia tidak memiliki uang tunai dan gagal memenuhi daftar gaji (ini bukan pertama kalinya), jadi sopir pickup / pengantar berhenti. Bob panik dan mengalihkan fokusnya ke pickup / pengiriman untuk mengisi kekosongan sementara juga mencoba mencari driver baru. Bob tidak punya waktu untuk memanggil akun lain untuk mengumpulkan piutang secara tepat waktu, jadi beberapa pembayaran lagi tertunda.

Sementara itu, klien terbesar Bob tidak senang karena pengirimannya tertunda, dan dia memutuskan untuk mencari vendor yang berbeda. Siklus penggajian berikutnya tiba, dan itu dua kali lebih besar sekarang. Pada saat yang sama, sewa juga jatuh tempo, dan Bob memiliki pembayaran baru terutang pada pembelian peralatan yang dia buat. Bob tidak dapat pergi dua siklus tanpa membayar karyawannya, jadi sekarang waktu Bob dihabiskan untuk mengelola pembayaran terlambat kepada pemilik dan penjual peralatannya dan meyakinkan mereka bahwa ia akan membayar ASAP.

Bob dengan panik mencoba untuk memahami siapa yang berhutang padanya dan memanggil mereka untuk dibayar. Dia tidak punya waktu untuk fokus mendapatkan akun baru, jadi penjualannya mulai menurun. Bob mulai kehilangan klien karena pengemudi pengiriman yang ia pekerjakan karena putus asa tidak memiliki pelatihan yang tepat dan mencampur semua pakaian orang lain. Sebelum Bob mengetahuinya, ia dikuasai oleh bisnisnya dan tidak tahu harus fokus apa. Bisnisnya yang dulu menguntungkan sekarang di ambang penutupan pintu karena dia tidak lagi memiliki pendapatan untuk mendukung pembakaran bulanannya.

Sebuah bisnis kecil yang perlu menerapkan strategi baru - misalnya, meningkatkan inventaris untuk liburan, mempekerjakan karyawan baru, menerapkan teknologi baru atau membeli peralatan baru - dapat melakukannya lebih cepat dan memiliki keyakinan dalam keputusannya jika memahami dampak dan rencana untuk dampak arus kas. Cash crunch tidak dapat dihindari untuk bisnis kecil, tetapi jauh lebih mudah untuk mengatasi ketika bisnis mengantisipasi dan memiliki banyak waktu untuk menemukan penyelesaian.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara mendapatkan modal kerja untuk usaha kecil

Apa yang harus diingat oleh pemilik usaha kecil untuk menghitung arus kas secara akurat?

Mereka harus tetap fokus pada data aktual daripada data hipotetis. Pemilik usaha kecil sering membuat keputusan berdasarkan harapan menerima uang tunai di masa depan, dan ketika itu tidak terjadi, itu dapat menempatkan mereka dalam krisis uang tunai. Ini tidak berarti Anda tidak boleh memperhitungkan tanda terima di masa mendatang (karena ini penting dalam pemodelan arus kas), tetapi Anda harus realistis ketika penerimaan tersebut akan diterima. Jika tagihan yang terutang kepada Anda jatuh tempo dalam 30 hari tetapi pelanggan selalu membayar 15 hari terlambat, Anda harus memperhitungkan penundaan tambahan saat memproyeksikan arus kas.

Penting bagi pemilik usaha kecil untuk terus memantau proses arus kas mereka untuk memastikan harapan mereka sejalan dengan apa yang sebenarnya terjadi. Ini akan membantu membangun keyakinan dan ketergantungan pada proses.

Apa saja alat sederhana yang dapat digunakan oleh usaha kecil untuk melacak arus kas mereka?

Alat untuk mengelola arus kas berlimpah dan bervariasi berdasarkan informasi yang dibutuhkan, keahlian teknis yang diperlukan dan tingkat otomatisasi. Berbagai situs web yang didedikasikan untuk bisnis kecil, bersama dengan aplikasi bisnis terkenal seperti Microsoft Office dan Google Docs, telah membuat templat standar yang dapat diunduh secara gratis. Dalam beberapa tahun terakhir, ada berbagai platform dan aplikasi perangkat lunak yang muncul untuk membantu mengelola arus kas. Pencarian Google yang sederhana akan menghasilkan banyak platform, termasuk Pulse, Float, dan Up Your Cash Flow. Dan banyak program akuntansi terkemuka telah mulai menggabungkan alat manajemen arus kas (misalnya, laporan perkiraan arus kas QuickBooks).

Setiap opsi memiliki kekuatan dan kelemahannya sendiri, dan bisnis kecil harus mendasarkan keputusannya pada alat yang paling efisien. Alat hanya bermanfaat jika informasi yang diberikannya mengarah ke hasil yang dapat ditindaklanjuti, jadi jika usaha kecil menemukan bahwa alat terlalu rumit atau tidak dapat menarik informasi yang bermanfaat, pemilik harus mencari solusi lain.

Secara umum, sebaiknya Anda menyewa konsultan independen untuk menetapkan kerangka kerja dan mengajari pemilik bisnis cara memanfaatkan arus kas. Ini menyediakan sumber daya untuk menelepon dengan pertanyaan dan mengarah ke pemahaman yang lebih dalam.

Jeremy Office adalah penasihat kekayaan bagi pengusaha dan prinsip Manajemen Kekayaan Maclendon, yang berbasis di Delray Beach, Fla.