Dapatkah Anda Berani untuk Membantu Anak Anda Memulai Bisnis?

Amazon. Chipotle. GoPro.

Bisnis nama rumah tangga ini diluncurkan berkat investasi oleh orang tua pendirinya. Tetapi orang tua juga telah menenggelamkan banyak uang ke perusahaan-perusahaan mereka yang hancur, kadang-kadang membahayakan pensiunan dan hubungan keluarga mereka dalam proses itu.

Perencana keuangan bersertifikat Jon Ten Haagen dari Huntington, New York, memiliki seorang pensiunan klien yang menentang sarannya memberi $ 100.000 - sebagian besar tabungannya - kepada putranya untuk memulai sebuah restoran. Bisnis itu gagal dalam waktu satu tahun, dan dia belum membayar kembali uangnya, katanya.

"Dia baru saja pada titik ini," kata Ten Haagen.

Jangan menawarkan uang yang Anda tidak mampu kehilangan

Orangtua biasanya ingin anak-anak mereka berhasil, dan banyak yang terbiasa berkorban untuk membantu mewujudkannya. Tetapi orang tua tidak boleh disesatkan tentang risiko, perencana keuangan mengatakan.

“Investasi ini akan terkonsentrasi, tidak likuid, dan dengan risiko kerugian total yang tinggi,” kata Hui-chin Chen, CFP di Arlington, Virginia. "Jika cocok dengan portofolio orang tua dan tidak membahayakan masa pensiun mereka, maka itu adalah sesuatu yang dapat dipertimbangkan oleh kedua belah pihak."

Orang tua yang keuangannya tidak dapat bertahan kehilangan uang harus fokus pada penyediaan jenis dukungan lain, seperti membantu menyusun rencana bisnis atau mengarahkan mereka ke Pusat Pengembangan Usaha Kecil terdekat. Pusat-pusat ini, bagian dari Administrasi Bisnis Kecil A.S., memberikan saran dan dukungan untuk calon wirausahawan.

Bersikeras rencana

Berbicara tentang rencana bisnis, pastikan anak Anda memiliki satu sebelum uang berpindah tangan, kata Douglas A. Boneparth, seorang CFP di New York. Rencana tersebut harus mencakup rincian seperti target audiens untuk bisnis, persaingan apa yang ada, persiapan yang diharapkan dan biaya berkelanjutan dan kapan bisnis tersebut kemungkinan akan menguntungkan.

"Anda ingin tahu kapan Anda dapat mengharapkan imbalan, bahkan jika itu hanya mengetahui bahwa anak Anda akan sukses," katanya.

Rencana yang baik membutuhkan penelitian dan upaya yang besar, sehingga kesediaan putri atau putra Anda untuk melakukan pekerjaan kaki ini dapat menjadi indikasi apakah ia cukup kewirausahaan untuk menjalankan bisnis, kata Boneparth.

Tentukan peran Anda

Apakah Anda akan menjadi investor di perusahaan atau pemberi pinjaman? Apakah Anda memiliki suara dalam cara perusahaan beroperasi? Jika bisnis berhasil, apakah Anda akan berbagi kesuksesan itu dengan sepotong keuntungan atau kemampuan untuk menjual saham Anda?

Orang tua yang akan menjadi investor atau mitra harus meminta perjanjian operasi formal yang menguraikan kontribusi keuangan, hak suara, aturan dalam membuat keputusan dan bagaimana orang akan bergabung atau meninggalkan perusahaan. Perjanjian operasi adalah bagian normal dari mendirikan perseroan terbatas, yang juga dapat membantu melindungi aset orang tua dari tuntutan hukum dan masalah lain yang dibuat oleh bisnis.

Banyak pendiri bisnis, namun, tidak suka diberi tahu cara menjalankan bisnis mereka dan mungkin akan kesulitan menjawab kepada pemegang saham atau investor, kata Chen.

"Dalam hal ini, mereka perlu menjawab kepada orang tua mereka, yang bisa menjadi lebih bermasalah," katanya.

Chen telah menyarankan klien untuk membuat struktur bantuan moneter sebagai pinjaman, dengan suku bunga yang memenuhi pedoman IRS untuk menghindari komplikasi pajak hadiah. Orangtua selalu memiliki pilihan untuk memaafkan pinjaman nanti.

Mereka yang ingin meminimalkan ketegangan orangtua-anak dapat memilih untuk melewatkan pinjaman dan membuat hadiah langsung. Kebanyakan orang tidak perlu khawatir tentang pajak hadiah, karena orang sekarang harus memberikan lebih dari $ 11 juta selama masa hidup mereka sebelum pajak mungkin terutang. Tetapi hadiah yang lebih besar dari $ 15.000 per penerima per tahun memicu persyaratan bahwa pemberi mengajukan pengembalian pajak hadiah.

Bagaimana dengan anak-anak lain?

Orangtua juga harus mempertimbangkan dinamika keluarga jika ada saudara kandung, karena membantu satu anak dapat menumbuhkan kecemburuan pada yang lain. Mereka “Ibu selalu suka Anda yang terbaik” persaingan dapat memisahkan keluarga.

Orangtua tidak perlu membuat distribusi yang sama untuk setiap anak, tetapi mungkin ingin mempertimbangkan untuk menghitung uang dalam surat wasiat atau rencana perkebunan lainnya. Jika pinjaman tidak dibayar kembali, misalnya, itu dapat dipotong dari warisan anak itu, kata Steve Branton, seorang CFP di San Francisco.

Tolaklah keinginan untuk merahasiakan pengaturan ini, saran Megan Ford, ahli terapi keuangan di University of Georgia dan mantan presiden Asosiasi Terapi Finansial. Libatkan saudara lain di awal proses pengambilan keputusan untuk mendiskusikan perasaan dan kekhawatiran mereka, dia menyarankan.

"Keluarga taktik yang umum digunakan untuk menghindari konflik adalah menghindari, tetapi transparansi dan komunikasi adalah kunci untuk menghindari kebencian dalam keluarga," kata Ford.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.